买保险先看懂合同

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随着生活条件的改善，越来越多的人开始购买商业保险。但是，当保险公司把一本几十页的保险合同放在我们面前时，相信绝大多数人都会发蒙：逐条逐字地看，没那么多时间和耐心；想挑重点看，又不知道哪些是重点……往往图省事随随便便就签字确认了事。最终导致的结果，就是在申请理赔或想要退保时，才发现早已掉入保险合同条款中的“深坑”。

【来电记录】

“错签”合同 保险成了闹心事

“2010年的时候，我给孩子买了一份终身年金保险，每年缴费一万元，当时以为缴满10年就可以取出资金，今年被告知要保到合约规定期限才行，不然算提前退保。 ”近日，60岁的市民王先生拨打早报理财热线82933232告诉记者，10年前，他在岛城一家保险公司购买了终身年金保险，今年他想取出资金时却被告知合同没有履行完。 “当时这份保险是想给我女儿投保，她当时三十来岁，我想投保到她60岁，结果稀里糊涂合同中被保险人的名字却成了我外甥，要等到他60岁，还得继续履行保险合同37年才行。”王先生后悔地说，当时一本厚厚的合同摆在他面前，他没有完全看仔细就签了字，才导致如今的烦心事。 “当时保险业务员说得天花乱坠，我就直接签字了，没想到被保险人的名字都写错了，许多条款也没看明白我就白纸黑字签上了。 ”王先生说，这份保险虽然每年都有分红，但这10年只返还了2.5万多元，如果提前退保，王先生只能再拿回4.1万多元，十分不划算。对此，他也提醒读者不能“稀里糊涂”买保险，一定要看明白合同再签字。

【业内分析】

终身险种提前退保不划算

“王先生购买的是终身险种，此种终生返利的保险产品，其价值都是中长期方可体现，提前退保损失较大。 ”岛城一家保险公司业务员蓝经理告诉记者，保险公司工作人员所介绍缴费10年的产品，只是意味着缴满10年即可保到合约规定期限，但并不是说10年期满后可以取出本金。此外，分红险要看现金价值及分红之和是否够本，具体可以估算一下回本年限，到时再根据家庭的需要决定如何处置。蓝经理告诉记者，即使是终身险，消费者也有提前退保的权利，但退保是否划算需要考虑清楚。对于37年的合同期限，他表示虽然看似有点吓人，但如双方意愿一致并无不可。

【律师提醒】

以合同为准 勿信口头承诺

“在投保前，消费者应看清合同条款，多问、多看，关于收益问题则需谨慎，相关口头承诺内容以合同承诺为准，保留一切书面证据以便维护自己权益。”北京大成（青岛）律师事务所王文涛律师表示，要想减少争议和纠纷的产生，消费者在购买保险时就不能盲目冲动，要充分了解自己购买的产品保什么、赔什么，什么情况下不赔，另外对于保险合同中条款内容一定要正确理解，买之前一定要问清楚业务员，了解明白后再签字，这样才能有效利用保险为自己提供保障。

【友情提示】

看清保险合同中的这四点

1、合同中涉及的“主体”。主要看清投保人、被保险人、受益人与保险人，这些主体是否为自己确切的保险意图。2、合同中的几个重要“时期”。犹豫期、等待期、宽限期、复效期、给付时效，这几个重要“时期”需要消费者明晰。3、合同中的保险责任与责任免除。看清保险责任，这个说的是保险保什么；责任免除，说的是不保什么，主要是为了防范一些极端情况导致的风险。4、合同中的现金价值。一般长期险都是有现金价值，可以在合同中清晰地看到。现金价值换句话说就是如果退保可以拿回多少钱。比如说，想在2050年选择退保，就查2050年的现金价值。

观海新闻/青岛早报记者 杨博文

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