打造合规文化 保障消费者权益

上图为交通银行山东省分行潍坊分行营业部公众教育宣传。下图为交通银行山东省分行济宁分行厅堂工作人员向客户进行金融知识宣传。◆合规经营是银行稳健运行的内在要求,也是防范金融案件的基本前提。记者日前从交通银行山东省分行了解到,今年以来,该行把消费者权益保护作为工作的重中之重,积极打造合规文化,进一步加强金融知识宣传教育,加强双录系统的建设及监督,杜绝误导销售、私售“飞单”等违规经营行为。

□本报记者李铁

做好金融知识宣传教育

记者走访交通银行多家网点,在营业大厅公众教育区摆放着相关金融知识宣传的折页,投诉流程图、收费价格目录册、投诉电话均在显著位置公示,并张贴银行业消费者权益保护相关标识。

记者翻阅宣传折页时,一位佩戴金融知识宣传绶带的工作人员主动上前协助办理业务。据了解,该行在每个网点指定一名大堂经理作为金融知识宣传员,向客户普及金融知识。

在大厅的等候区,电视机和海报机正在播放公众教育宣传片,包括防范诈骗、信用贷款等,个别分行还自行制作了公众教育宣传片。一位理财经理告诉记者,按照标准销售流程,售前开展风险测试,确保将合适的产品和服务提供给合适的消费者,同时在销售过程中保留消费者已明确知晓产品重要属性和风险信息的相关文本等资料证据,“目的就是逐步树立‘买者自负\’投资理念”。

严格防控“飞单”事件

随着民众投资积极性的提高,银行理财产品因其低风险、高保障,日益受到投资者的青睐。不过,个别银行销售的并非是银行自己的产品,而是高风险的非自营非代销投资产品,甚至可能是金融诈骗,各类“飞单”理财导致客户资金受损的案件时有发生。

自2016年6月起,交通银行对所有的自有理财产品及代销产品要求必须在销售专区销售,同时要求销售人员必须具有理财和代销业务相关资质,无资质的不得进行产品销售。记者注意到,在普通区大堂台或填单台,以及贵宾区显著位置均摆放“请到专区购买理财产品”台牌,在网点理财销售区摆放有“个人理财产品合规温馨提示”及“销售人员个人理财产品职业资格公示”台牌。

同时,规范代销机构的合作环节。严令禁止未经批准的第三方人员进入交行机构办公或在营业场所开展销售推介活动。加强对客户经理操作行为的检查监督,切实做好销售环节的规范管理工作。强化个金条线人员遵规守纪意识,严格按照“交通银行员工违规行为处理办法”及员工轻微违规行为记分管理文件要求,通过日常风险监控发现违规问题,对员工违规行为进行严肃处理。

另外,客户在柜面向特定公司转账时,该行会要求客户签署风险告知书、网银转账在线签署的告知单；定期统一电话查访,每季度提取交易金额50万元以上的,同时收方企业名称中包含“信托”“基金”“有限合伙”“投资”“有限合伙”“资产”“担保”“私募”等关键字的客户,其交易明细下发各分行,要求各分行的个金风险经理进行电话查访。

打造双录“保护伞”

自2016年6月份以来,交行山东省分行上线双录系统,对销售过程进行录音录像,完整记录产品营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。为了让客户更加了解双录的相关要求等,该行按照山东银监局的相关要求对全辖所有网点的双录相关标识统一进行了设计,并明确了摆放位置。

此外,该行还对双录工作开展自查+省分行检查+总行抽查的检查模式,将双录、个人信息保护制度落实情况列入日常重点检查监督的范围,杜绝误导销售、私售“飞单”等违规经营行为。其中省分行每月抽查,总行每季度抽查,每个网点至少抽查10笔,季度网点覆盖率达到100%。对于总行、省行的检查结果进行通报,并及时纠正存在的问题。

双录这把“保护伞”既是对消费者权益有力的保障,同时也是对银行员工销售工作的强大保护。专区“双录”以技术手段增强了对银行业金融机构销售行为的硬性约束,强化了其信息披露义务,也有效保护了消费者的知情权。

■记者手记

近两年,包括“飞单”在内的侵害消费者权益的事件时有发生,虽然金额不大,但对相关银行的危害却巨大,因为是否合规是金融机构赖以生存的底线,也是老百姓建立信赖感的基础。因此,重视合规是商业银行的普遍作为。

交行山东省分行的创新点在于风险前置,以制度和文化的形式将各类风险点防患于未然,从消费者进入营业网点,就被风险教育潜移默化地影响着,并以双录等技术手段对购买理财产品的全流程进行合规管理,在员工内部更是营造合规文化,让合规意识真正入脑入心。

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