“四个面向”搭建支农大舞台“五大板块”唱响服务主旋律 ——洛南县农村信用合作联社服务地方经济发展纪实

扶持的宏泰金银花专业合作社

近年来，洛南县农村信用合作联社以创建服务县域经济最佳银行为目标，紧紧围绕县委、县政府工作大局，坚持“面向‘三农’、面向社区、面向中小企业、面向县域经济”的市场定位，充分发挥点多面广、业务品种齐全的优势，积极创新金融产品，不断优化服务方式，持续加大对贫困户、产业大户、个体工商户、农村新型经济组织以及中小微企业的信贷支持力度，较好地实现了客户增收、信用社增效、社会效果显著的多赢局面。截至去年底，洛南联社各项存款余额48.38亿元，年累计投放各类贷款15亿元，各项贷款余额达到29.68亿元；账面历年亏损全面消化，增资扩股工作顺利完成，拨备覆盖率、资本充足率全部达标，为下一步农商行改制工作打下了坚实基础。

信贷支农：做产业大户的“服务者”

充分发挥支农主力银行作用，大量投放贷款支持主导产业发展，是洛南联社信贷工作重点之一。近年来，该社累计向产业大户投放贷款超过20亿元，有效地解决产业大户的资金不足，较好地引领了县域主导产业的发展，使生猪、蚕桑、核桃、烤烟、薯类等“洛”牌产业已经成为洛南极具竞争力的优势产业。

谈到创业发展，信贷支持是家住在洛南县石门镇的青年苗霞感受最深的一件事，近年来，她在洛南信用社的信贷支持下，投资60多万元，夫妻俩承包了桥河村核桃园80多亩，通过科学管护，2600多株核桃全部进入丰产期，仅此一项实现年净收入近10万元。三年前，她又在信用社贷款20万元，利用核桃园空地建起了养鸡场，养殖规模达到1.2万只，年实现收入近8万元，目前又通过利用核桃园的空间发展散养鸡项目增加养鸡的附加值。苗霞个人先后被评为镇、县人大代表、商洛市妇女代表，被县卫计局、妇联评为“计生家庭创业示范户”和“妇联创业示范户”。

信贷强企：充当中小微企业的“护航者”

中小微企业已成为推动县域经济社会快速发展的新生力量和助推器。对此，洛南联社及时调整信贷发展战略，在做好支农工作的同时，加大金融支持小微企业力度，确定了“培育客户、主动营销，促进双赢”的信贷工作思路。

为了更好的支持中小企业发展，根据本县实际，针对不同类型的小微企业的贷款需求和不同信贷产品的风险程度，积极完善信贷流程，创新金融产品。一是严格评级授信。他们根据监管部门和省联社有关规定，严格按照“先评级、后授信、再用信”要求，全面建立小微企业信用档案，并以小微企业信用评级管理系统为依托，加大对小微企业信用评级管理，严把风险关口。二是创新信贷产品。为切实做好小微企业金融服务，最大限度地降低信贷风险，几年来，洛南联社坚持风险可控的原则，根据企业实际，先后为企业量身定做了产成品质押贷款、房屋产权抵押贷款、担保公司担保贷款、收费权质押贷款等信贷产品，有效地解决了部分中小微企业“担保难”问题。三是简化贷款流程。他们充分发挥法人单位自主性较大、决策流程简便等优势，在风险可控、不违背信贷制度的前提下，积极为企业开辟贷款绿色通道，尽力为小微企业提供简便、完善的信贷服务。

县工业园区是洛南县政府招商引资的重大项目之一，也是改善县域投资环境的重点工程。洛南联社及时向陕西荔鼎木塑型材有限公司、洛南县花石浪物流公司、洛南县华润建材有限公司等6户入园企业授信3000万元，支持新型建筑装饰材料、物流园区等项目顺利建成。目前工业园区初具规模，花石浪物流园成功吸纳城区所有货物托运业务，已经成为拉动县域经济又一增长点。

信贷兴社：做农村经济组织的“助推器”

随着农村产业化和专业化进一步发展，家庭农场和农民专业合作社已成为县域经济发展的新生力量。针对农民专业合作社组织模式特点和经营管理水平，洛南联社采取“宜社则社、宜户则户”的贷款方式、“公司+合作社+基地+农户”四位一体的贷款模式，重点支持产业基础牢、品牌效应高、服务能力强、带动农户多、规范管理好、信用记录良的农民专业合作社，使合作社规模得到进一步壮大，带动农户走上发展之路。

在支持新型农村经济组织发展过程中，洛南联社从专业合作社的实际和困难出发，及时调整工作思路和对策，大胆开发信贷产品，收到良好的成果，累计以专业合作社主要负责人或股东之名发放贷款280人次、6200余万元；以家庭农场或合作社之名发放贷款15户、5100万元，存量贷款余额达12500万元，较好地促进了家庭农场及农民专业合作社的快速发展。

信贷活商：做个体商户的“好帮手”

洛南联社始终坚持抓好信贷支持个体工商户工作不放松，除做好评级建档工作外，及时对经营情况好、信用状况优的个体工商户加大授信力度、提高授信额度、扩大授信覆盖面，同时采用“一次核定、余额控制、随用随贷、周转使用”的授信模式，及时提高授信额度，将个体工商户的最高信用贷款授信额度放大到30万元，抵押担保贷款的最高授信额度提高到300万元。如对物流、商贸、批发、收购等领域的个体工商户，他们针对其周转期限短、资金流动快等特点，主要以富秦家乐卡为主打信贷产品，不仅为从事收购核桃、农产品批发类个体工商户提供了便捷，让其省心，而且能确保信用社信贷业务及时占领城乡集贸市场。截至2015年末，全县的富秦家乐卡授信总额累计达到6853笔8.4亿元，其中向个体工商户授信3800户，授信总额达到5亿多元，较好满足了县内个体工商户的贷款需求。

信贷扶贫：做贫困户致富的“领路人”

***，金融先行。洛南信用联社以支持扶贫开发工作为己任，以转变发展方式为主线，以全力帮助贫困户实现创业、就业为目标，以信贷创新为手段，用一笔笔真金白银为贫困户铺筑好发展的道路。针对贫困户缺乏启动资金的难题，洛南联社在深入调研的基础上，开发了三种金融扶贫信贷产品：一是“金融扶贫富民农户贷”，采取信用贷款为主，专门支持贫困户产业发展，单户贷款的最高额度为10万元，从事专业化或规模化生产经营大户最高可贷20万元。二是“金融扶贫富民大户贷”，采取联保贷款为主，专门支持个体工商户发展。联保贷款是洛南联社为支持农村产业发展率先推出的一个贷款新品种，期限一年，按照“多户联保、责任共担、分户核贷、总额控制、按期偿还、周转使用”的模式运行，不用抵押，要求五户联保，每户最高可以办理贷款50万。三是“金融扶贫富民产业贷”，主要针对小微企业、专业合作社开发，根据客户提供抵押担保情况、生产经营状况、偿债能力、贷款真实需求、信用状况等因素，将企业吸纳的贫困户就业人数与信用评级、信贷额度挂钩，最大额度为200万元，有效实现了农民专业合作社和小微企业“扩大自身规模，增加贫困户就业”的带动作用。洛南县宏泰金银花专业合作社是一家从事金银花种植加工的专业社，因缺乏周转资金加工设备无法购回，洛南联社通过调查考察，为其发放“金融扶贫富民产业贷”200万元，使企业及时购回金银花等加工设备并顺利投产，同时也就近解决了30户贫困户就业问题。过去的一年，洛南联社累计发放***农户贷款21048万元，解决了2495户农户的资金难题，发放“金融扶贫富民产业贷”2000多万元,有力促进了贫困户脱贫致富的步伐，使一大批贫困户走上脱贫致富的路子。

（图/文 陈青 张力）

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