商业车险改革再推进“好司机”得真实惠 连续3年不出险 3.8折买车险

7月8日零时，深化商业车险改革“首单”在平安产险陕西分公司签出，标志着深化商业车险改革工作在陕西平稳落地。

算算 到底能省多少钱

最低折扣3.825折

“此次陕西省商业车险改革进一步优化了商业车险费率水平与驾驶车辆的风险匹配程度。”陕西保监局相关人士说。

那么，车险价格是怎么算出来的？为什么好的驾驶习惯能省钱？一位保险业内人士给出了“车险算式”，即，商业车险保险=基准保费×自主核保系数×自主渠道系数×无赔款优待系数。自主核保系数，由保险公司根据车辆车型、车龄、行驶里程、保养情况以及驾驶员驾龄、年龄、驾驶习惯、性别等多种因素，设置的车险价格系数；自主渠道系数，是由保险公司根据车险销售渠道管理和成本控制的不同设置的车险价格体系；无赔款优待系数，根据车险消费者所投保车辆上一年或上几年的出险情况进行浮动费率的系数。从这一算式中，我们不难发现，无赔款优待系数，也就是好的驾驶习惯和出险次数确实是能帮助消费者省钱。

对照“车险算式”，商业车险保费价格的无赔款优待系数、自主核保系数和自主渠道系数中，自主渠道系数浮动区间进一步扩大，浮动下限由原来的0.85下调到0.75。改革后，陕西省商业车险保费自主核保系数浮动下限为0.85，上限为1.15,自主渠道系数浮动下限为0.75，上限为1.15，无赔款优待系数上限为0.60，上限为2。

以陕西地区一辆价值13.98万元，使用期限为2年的东风日产奇骏车为例，此前如果连续2年没有出险，保险公司自主渠道系数0.85，自主核保系数为0.85，承保车损险、全车盗抢、第三者责任20万元、车上司乘每座1万元，主险不计免赔、附加无法找到第三方责任，商业车险保费是2931.74元。此次深化商业车险改革之后，保险公司自主渠道系数浮动下限从0.85下调到0.75，自主核保系数浮动下限仍为0.85，最终商业车险保费是2443.39元，相较此前减少了488.35元。

这一调整，将使得驾驶习惯好、出险率低的消费者享受到更低的车险费率，如果符合系数调整范围，以连续3年未出险客户为例，最低折扣将从过去的4.335折下降至最低的3.825折。

看看 多少人得实惠

平均折扣5.378折

陕西保监局相关人士告诉记者，陕西作为全国商业车险条款费率管理制度改革首批试点的6个地区之一，2015年5月29日在全省启动了商业车险条款费率管理制度改革工作。改革扩大了保险条款保障范围，简化了理赔流程，完善了索赔方式，解决了原条款中易引发争议的内容。经过两年多运行，改革取得了阶段性成效,陕西省商业车险定价更加公平科学，车险服务能力明显提升，消费者获得感显著提高，行业经营管理能力和车险的社会管理能力得到增强。截至2017年6月底，商业车险车均保费较改革前下降13.06%，有近80%车险消费者享受到了更多的保费优惠，广大车主体验了保险业更优质的服务。

为深入推进商业车险费率市场化改革进程，让改革成果更多惠及广大车险消费者。根据中国保监会统一部署，陕西保险业于2017年7月再次启动深化商业车险改革工作，进一步扩大保险公司的定价自主权，扩大自主费率调整系数的下浮空间，通过市场化手段进一步降低商业车险费率水平，减轻消费者保费负担。截至2017年7月12日，新产品累计签发保单11071件，签单保费合计3528万元，平均折扣5.378折。这一数据将随着时间的推移，基数的增大，数据还会有所变动，车险消费者保费负担将明显下降。

想想 如何买车险

向“买赠”说NO

面对本次深化商业车险改革，车险消费者如何认识和投保商业车险？在此，陕西保监局提醒广大车险消费者：

选择车险产品不应单纯比价。消费者在购买商业车险时，不应简单依照保费价格高低来选择投保的保险公司，更应关注商业车险消费的险种组合、理赔时效和客户服务质量等内容，考虑险种组合是否符合自身需求，理赔服务是否高效，是否具有特色增值服务举措。在综合衡量保险公司品牌实力、服务网络、保障规划、理赔服务质量和参考报价等因素的基础上，合理选择保险公司，理性购买商业车险。

应通过正规渠道购买车险产品。消费者在购买商业车险时，有权自主决定通过何种渠道购买车险、自主选择购买哪家保险公司的产品和哪类产品组合，任何机构和人员均不得以任何方式强迫、诱导或者限制消费者购买车险产品。消费者应选择具有合法资质的保险机构或者中介机构的正规网点和正规销售人员处购买。不要轻信没有保险经营、销售资质的商家“买车险送商品，买商品送车险”等促销活动，上述促销活动存在买到假保单、遭遇伪劣商品和难以维权等风险。

另外，记者了解到，目前陕西省经营车险业务的26家财产保险公司省级分公司都将陆续完成系统切换，原商业车险条款和费率停止使用。

本报记者杨代利

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