网购车险靠谱吗？

随着网上购物的兴盛，网购机动车保险也逐渐走进人们视野，愈发受到关注。部分消费者对网购车险持疑惑态度：网上购买车险到底有什么好处？在网上下单购买的车险和在保险公司前台购买的车险是一样的吗？能享受到相同的服务吗？

■私家车商业险能省三成

网上车险，车主直接通过网络平台，实现在线支付、在线查询、在线续保，一套流程下来投保用不了10分钟就可完成。

“其实，网上购买车险和通过打电话买车险或者直接去保险公司买车险只是在方式上不相同，其它方面，例如保险公司的选择、保险品种的选择或是服务理赔等是一样的，保险公司都会用相同的态度和方式来处理。”近日，四川某保险代理有限公司宜宾营业部负责人罗小燕向记者介绍。

其实，在网购车险出现之前，电话车险以其出单快捷和价格优势曾一度对传统保险销售模式发起冲击。网上车险打破以前的传统代理方式，将原来给保险销售员的佣金直接让利给客户，比传统保险算下来能省不少，而且客户还可以根据自身的情况，享受更多的车险优惠。车主通过网上投保就可享受到方便快捷的理赔服务。万元以下的车险理赔，如果资料齐全，一天就能赔付。另外，车主在保险公司的销售网上买了车险以后，保险公司的服务人员会及时把投保的单据送到客户家中。

某保险代理公司在近期推出保险APP，车主可以在该公司通过申请后，自主下载该公司网购保险的APP就能轻松在手机上选购自己需要的保险。由于是车主网上自主下单，公司便将本该给保险销售员的佣金让利给车主。根据不同保险公司的佣金规定，车主最高能得商业车险百分之三十多的佣金。

该公司工作人员为记者演示APP如何买保险，打开APP发现：包括国内外十四家财险公司、8家寿险公司的各类保险产品均可在该公司APP上在线下单，其中，大部分以车险、家财险、短期健康意外险等险种为主。客户可以选择自己所需要的任意公司的保险产品，并通过微信或支付宝在线支付，下单成功后，系统会自动将佣金返到客户绑定好的银行账户内。据该公司负责人介绍，目前系统正处于试用阶段，本月会正式上线。

■需要注意这些问题

网上车险直销面临一些问题。一是价格难精确。网购保险是通过输入车辆相关数据后得出的报价，往往只能作为参考。车主在网上投保后，仍需要保险公司工作人员向车主致电确认信息。网上车险需要车主输入相应信息，如身份证、电话、车牌号等，这些重要信息一旦流失，会给车主带来不必要的麻烦。

从购买成本来看，由于保单通过网上自助订购，可省去代理人、宣传营销等多项成本，但由于依靠虚拟的网络营销平台，保险产品通过网络购买，仍存在一定的安全隐患。对此，罗小燕提醒：网络投保一定要通过正规的官方网站或代理渠道下单。在投保前，通过浏览器搜索网站的消费者还应注意观察网站的名称、域名、网页展示、网站功能，如有疑问可通过拨打保险公司客服热线等方式为网站验明“正身”。

在实际的“网保”过程中，消费者首先要注意看清保险条款。在投保前，应仔细查阅简要的产品介绍，包括具体的保险利益、保障责任、除外责任等，同时也需了解如生效时间、受益人与投保人、保险期限等小细节。

虽然都是网络投保，但由于渠道不一、成本不同、运营费用等差异，同一款产品，或者比较接近的两款产品，在不同的网络正规销售平台上，也可能出现不同的报价。在完成网络投保后，投保人将会很快收到相应的电子保单。电子保单与纸质保单具有同等法律效力，消费者可通过保险公司公告的服务电话和门户网站查询、确认保单真伪。

另外，并非所有的保险品种都适合网上自助购买。“一般而言，意外险、家财险、车险等期限较短、保险责任相对简单的产品，推荐选择网上购买比较适合。但对于健康险或投资类保险等保险责任及条款较为复杂、保费较高的险种，建议最好向专业人士咨询或通过保险公司业务柜台办理。”罗小燕说。

晚报记者 刘长宾

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