这份金融服务指南让年过得精致又富有

新春将至，敬颂冬绥。

新春合家团聚，开心领到了年终奖，同时也到了花钱的时候。别嫌钱小随意挥霍，聚沙成塔、集腋成裘的道理在理财方面也一样适用。

合理理财不能只看高收益，还要和自身的理财需求、风险承担能力相匹配。本刊记者为您推荐银行理财产品和理财指南，以及岁末保险出行指南。理财趁早，请您收好。旅行要愉快，出行要安心。

一波新春特供银行理财来袭

在资管新规落地的一年半里，“转型”已经成为银行理财的重要标签。截至2019年底，全国已有工、农、中、建、交、邮储6家国有行，以及光大、招商、兴业、宁波4家股份行共计10家理财子公司开业。中信、平安、中银理财与东方汇理资管等6家银行理财子公司获批筹建。另有4家股份制银行、11家城市商业银行和2家农村商业银行公告设立理财子公司。

据普益标准数据披露，今年1月，西南地区银行理财市场净值产品存续量为8086款，环比上升372款。西南地区整体银行理财收益与上期持平，为3.84％。从各省市发行量来看，四川省发行量为3944款，环比上升215款，四川省发行量涨幅领先。

这个时间段，往往是市场资金面趋紧、资金价格走高的时候，各家银行借助“新春专享产品”吸金，其最高年化收益率不少超过了5%。记者近日从成都多家银行了解到，各机构推出了不少“新春专享产品”，包括现金类、净值型理财、大额存单等。

光大银行大额存单月息宝，认购金额20万元起，三年期，按月付息，年化收益4.0%；浦发银行新客专属开放式理财产品，较低风险，188天，业绩比较基准预期年化4.3%；招商银行新春特供的金葵一年半定开4号净值型理财是招行明星净值型产品，认购时间截至2020年1月21日，1万起购。

岁末年关是用钱的时候，现金类理财产品申购、赎回灵活方便，花钱赚钱两不误，获得不少市民青睐。民生银行天天增利灵动款1万元起购，当日计算收益，随用随取，灵动款24小时到账。兴业银行现金宝—添利1号系列属于净值型T+0“活期理财”产品，1万起购，每日计息，天天叠加，这款理财产品与货币基金相比，无论申购赎回都更加灵活。浦发银行天添盈系列净值型理财产品，工作日购买当日起息、工作日赎回实时到账，近七日年化收益率3.655%。招商银行“日日欣”理财产品，7日年化3.2%，7×24小时均可购买，工作日15:30赎回，下一个工作日到账，让年终奖、闲钱、零钱既流动起来又升值。

别小看了稳固性的长线投资

那些过去你看不上的，如今可能是最好的理财选择。

对于稳健性投资者来说，买国债或者是存银行定期，均是不错的选择。

当前，3年期国债的年利率在4%，5年期年利率在4.27%；3年期定期存款利率也在3%以上，5年期定期存款，部分银行尤其是小银行能达到4.8%以上，在利率下行的时期，买较长期限的国债或者定期存款可能是收益较高、风险较低的选择。

此外还可以考虑银行推出的可以转让的大额存单等产品，一般20万元起存，在没到期的时候如果需要用钱，可以通过银行的平台进行转让，流动性相对更好。

另一个在2019年备受青睐的产品是黄金。黄金被认为是一种避险资产，经济下行时增持黄金是首选。

业内专家提示，2020年，投资仍需要以稳为主。

买保险要顺着需求来选

随着国民收入水平不断提高，典型的小康家庭越来越多。而保险的购置属于长期计划，从保险的属性可以看出，一个家庭必须配置保险来转移风险，防止辛苦打拼换来的安稳生活因为变故而彻底返贫。

临近春节假期，不少市民有出行计划，这里着重介绍旅游意外险。旅游意外险包括旅游行程中的交通意外险、人身意外险和航空意外险三种。旅游意外险定义的基础内容是人身意外。而意外险与旅游险的区别在于，意外险通常保障更单一，保障时间长的可达1年，短的也有几天。旅游意外险大多时效性较强，一般与出行时间对应。

投保方式：旅游意外险除了可以到专业保险公司销售柜面购买外，消费者还可以通过网站购买。消费者在网上填写投保信息和付费，保险公司出具电子保险凭证，通过电子邮箱或短信发送给客户，保险生效。

旅游险怎么挑：保险专业人士支招，要根据需求来选。旅行险属于意外险，所以价格跟普通意外险一样，特便宜。市场上产品很多，其实挑起来很简单，搞清楚两个问题就行：去哪儿？玩什么？比如简单地逛逛吃吃，保一下意外医疗和财物即可；要玩潜水、跳伞之类的高风险运动，就要挑选一些能保这类活动的产品；要去境外，别忘了选一些紧急救援服务好的公司和产品，比如美亚、安联。

保险专业人士提醒：网上填写投保单一定要正确填写和仔细阅读条款，很多投保人只知道旅游团代理投保了旅游险而不知投保险种的责任范围，没弄清楚就糊涂投了保。选择一定数量的险种投保，自然有了更多的保障。此外，旅游医疗险种是补偿性险种，保多了形成超额保险多交保费就不明智了。

本报记者 戴安娜 宁俐 唐爱 冯小婕 王晓鸥 制图 赵蕴如

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