小额信贷利国利民宿州市小额贷款公司助推小微企业发展本报记者杨扬

4年多来，宿州市小额贷款公司试点工作取得了显著成效，至2013年6月末，全市共设立小额贷款公司8家，其中已开业7家，获批筹建1家，注册资本金合计2.45亿元。今年，全市小额贷款公司累计发放小额贷款148笔，金额16283.5万元；存量贷款326笔，余额为2.75亿元，比年初增加978万元。

小额贷款公司在宿州市不断成长的实践，是金融服务的技术创新，是扶持全市经济发展的有益尝试，也是破解中小企业贷款难瓶颈的一次大胆探索，它不仅为民间资本进入金融领域提供了平台和平等的机会，而且对于拓宽金融市场的深度和广度、增加城乡人民收入、提供就业岗位、挤压非法高利贷生存空间、维护社会稳定等方面也产生积极而深远影响。实践充分说明，发展小额贷款公司是利国利民的大好事。

小额贷款公司被形象地称为小微企业的“孵化器”。为改善小企业和农村地区金融服务，缓解县域、“三农”及中小企业融资难问题，2008年5月，中国人民银行和银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》，开启了小额贷款公司的闸门。2008年10月，安徽省人民政府决定在全省开展小额贷款公司试点工作。

4年多来，宿州市小额贷款公司试点工作取得了显著成效，至2013年6月末，全市共设立小额贷款公司8家，其中已开业7家，获批筹建1家，注册资本金合计2.45亿元。小额贷款公司贴近基层，服务县域经济，显示出“小额、分散、快捷”的独特优势，呈现出旺盛的发展活力和生命力，在有效应对金融危机，弥补金融机构信贷供给不足，缓解小企业、个体工商户和农户融资难等方面发挥了积极作用。如今，小额贷款公司在发展中还存在哪些困难？小额贷款公司经营的状况与前景到底如何？带着疑问，记者采访了市政府金融办的相关负责人，对市区几家小额贷款公司做了一番调查。

化解小微企业“融资难”

采访中记者发现，因为“三农”及小企业所需资金往往具有数额小、周期短等特点，而银行审批严格，手续繁杂，很难解决小微企业的资金问题。小额贷款公司大部分发放的是信用贷款，不需要抵、质押物，放款流程1-3个工作日即可完成，小微企业及个体工商户只要信用良好，在小额贷款公司都能贷到款。

市经济开发区的国创光电有限责任公司负责人回忆起宿州市华融小额贷款公司给予他企业的帮助，仍然充满感激。在融资道路上，国创光电吃够了苦头，因为企业厂房是租赁的，无产权抵押，在国有商业银行融资是不具备条件的。华融小贷公司得知后，来到现场调查了解企业运营情况，以该企业机械设备为抵押，马上给予了60万元的资金支持，帮助其摆脱了流动资金短缺的困境，步入正常生产状态。

在宿州市博文小额贷款有限责任公司，记者了解到，埇桥区杨庄乡新型乡村工业园创建初期，在融资屡屡碰壁的情况下，找到博文小贷公司。没想到立即得到了博文小贷公司的重视，派人到园区实地考察。博文小贷公司看中了该乡与徐州接壤的地理优势，于2012年10月贷款工业园100万元的启动资金。当初的荒山地，现已成为入驻奥锐钢材、东润印务、牧冠饲料、徐州伟盟木业等5家企业的杨庄乡新型乡村工业园。

小贷公司是小微企业的“孵化器”。宿州市博文小额贷款有限责任公司业务经理韩刚对记者说道，埇桥区北杨寨的一家面业公司原来只有一个面条生产线，博文公司在了解到企业融资遇到困难时，简化放款手续，当天就把资金打入企业账户。目前，该面业公司新增面条生产线一个、豆制品生产线一个，还开办了面粉加工厂，进入快速发展阶段。

埇桥区汇金小额贷款有限责任公司总经理黄飞介绍道，今年上半年公司发放贷款20多笔，放贷资金达2100多万元，其中的放贷资金的60%用于服务养殖业、种植业和涉农的农药、种子公司，30%的资金服务于服装业等个体工商户。 

采访中记者发现，小额贷款公司贷款“门槛”低、贷款方式灵活多样、发放时间快，得到了众多小微企业的青睐，解决了小微企业普遍存在“短、小、频、急”的资金难题。在小额贷款公司的客户名单中，不仅有个体工商户、还有中小企业、“三农”种养户等。无论是扩大生产需要资金投入，还是资金临时周转不灵，都可以向小额贷款公司“伸手”。

“服务小企业、个体工商户和‘三农\’，正是小额贷款公司设立的初衷。”宿州市博文小额贷款有限责任公司总经理单冰道出了同行的心声。

困难重重潜力巨大

“公司现在面临的困难是资金缺口大。” “资金量有限，‘输血者\’不能‘造血\’。”“身份定位不明，税负压力大。”这是在记者在询问多家小额贷款公司经营存在哪些困难时，得到的答案。

记者了解到，根据央行和银监会的规定，小额贷款公司本身并非银行业金融机构，不能吸收公众存款。由于小贷公司“只贷不存”，在资金不足的情况下，小额贷款公司一般只能通过股东增资和来自不超过2个金融机构融资等两种方式解决，而且从银行业金融机构获得的融入资金，不得超过资本净额的50%。但是截至目前，宿州市小额贷款公司没有一家得到银行的资金支持，银行融资额为零。在记者走访市区小额贷款公司期间，弥漫在公司负责人脸上的担忧情绪同样值得关注。坐在办公室里和记者聊天，看似轻松的各家小贷公司负责人提及公司经营困难问题，都不由自主地皱了皱眉头。

“想帮助更多的小微企业，但很多时候公司没有资金可贷。在没有资金的情况下，我们只能将客户资源介绍给其他小额贷款公司。”市区某小额贷款公司总经理对记者说。

值得庆幸的是，记者从市博文小额贷款有限责任公司了解到，该公司自开业以来所发放的贷款没有出现不良贷款，经营状况良好，进而调动了股东们增资扩股的积极性，已于今年3月份向市经济技术开发区管委会申请增资扩股6000万元，预计8月份该公司注册基本金将达到1亿元。 

“根据有关规定，小额贷款公司是依法批准设立的不吸收存款的金融组织，但税负不按金融机构利差来征收，而是按照普通的工商企业纳税。2012年我们公司纳税157万元，税负过重。”市博文小额贷款有限责任公司业务经理韩刚说。

同时，令小额贷款公司担忧的是，因为没有接入人民银行的征信系统，不能全面掌握企业和个人的信用状况，管理成本、风险成本远高于银行贷款。 

此外，融资成本高，利润来源单一，税负压力大，也是很多正规运作的小额贷款公司面临的问题。记者了解到，一些省市已出台部分针对小额贷款公司的财税政策，但目前并无全国性的针对小额贷款公司的财税优惠政策。

市人民银行有关专家指出，针对近期宿州市小额贷款公司出现信贷减少，贷款余额下降，后续资金来源匮乏等问题。一要鼓励引导民间资本进入小额信贷领域。通过招投标、引入私募等方式，帮助小额贷款公司筹措资金，扩大经营规模，拓宽服务深度；二要接入人民银行征信系统并建立信用评级体系，加快推进小额贷款公司接入征信系统，对小额贷款公司信用进行评级，提高其经营透明度和自我完善，保障小额贷款公司质量和风险的有效控制。

对于未来小额贷款公司的持续发展，大多业内人士认为，尽管小额贷款公司的发展遇到这样那样的困境，还有很长的路要走，但对于庞大而活跃的民间资本来言，小额贷款公司的发展潜力依旧巨大。

小额贷款要认准“正规军”

在生活中，很多人对小额贷款公司了解都不多，很容易和社会上存在的一些投资理财公司混为一谈。小额贷款公司是由省政府金融办批准设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限公司或股份公司，而投资理财公司大多为披着理财外衣发放高利贷的公司，概念的混淆极易导致人们受惑，一些非法分子也借机进行非法交易敛财。

据了解，在利率上，小额贷款公司的年化利率不超过银行基准利率的4倍，也就是月息最高二分左右。而目前市面上很多打着“快速贷款”旗号的公司或个人，其放贷的月利率能达到6分至8分，达到贷款基准利率的10余倍，这种高利贷不受法律保护。

记者从宿州市华融小额贷款有限公司了解到，该公司自成立以来，累计发放各种类型的贷款共计185笔13038万元，累计收回116笔8015万元，最高利率执行21‰，最低利率执行9.6‰，平均利率15.3‰；单笔贷款金额最大250万元，最小3万元，体现了小贷公司贷款小而分散的原则。

“借贷靠信誉，大大降低了贷款成本，同时，也降低了贷款风险。对于信誉度高能够按期还款的客户，公司贷款就按照最低利率放贷。”华融小额贷款公司总经理马广洋对记者表示，商业银行的贷款期限一般是半年或一年，但是小额贷款公司可以贷10天、20天，体现了小贷公司的灵活性。

如果小企业向银行贷款，可能需要办理抵押、担保等手续，1个月也不一定能批下来，但是小贷公司可以让小企业1天之内就贷上款。很多小企业经常会有3天的订单，第三天就要交货，第二天钱还没有，这肯定是不行的。虽然小额贷款公司的贷款利率高于银行利率，但是企业只要有订单，经过核算，生产产品所得的利润减去借贷的本息后还有盈利的话，企业就可以到小额贷款公司申请贷款，体现了小贷公司的快捷性。

服务监管助力行业发展

近年来，全市各小额贷款公司充分发挥“小额、快捷、灵活”的经营优势，积极开拓业务，加大贷款投放，一定程度上缓解了小微企业及“三农”融资压力，成为现有金融体系的有益补充，为地方经济发展做出了积极贡献。据了解，全市小贷公司当年累计发放小额贷款148笔，金额16283.5万元；存量贷款326笔，余额为2.75亿元，比年初增加978万元，增长3.69%。

而如何监管和支持小额贷款公司更灵活、更有效地服务“三农”、小微企业成为社会广泛关注的焦点。为此，记者走访了市政府金融办副主任李磊。

李磊介绍道，小额贷款公司作为迅猛发展的新兴行业，加强风险防范，实现合规经营，十分必要和迫切。在服务和监管工作中，市政府金融办按照省政府金融办的要求，认真履行小额贷款公司监管职能，确保监管严格到位，积极防控风险，监管成效显著。为此，市金融办专门设立了监管科，专门负责小额贷款公司等地方金融组织的监督管理。各县区政府也都成立了金融办，负责辖内小额贷款公司的监督管理，并能按照《安徽省小额贷款公司试点管理办法》的要求，加强监管，规范引导，促进宿州市小额贷款公司稳步健康发展。

2012年7月，市金融办依照相关监管办法，在全省首次依规报请省政府金融办，取消了涉嫌长期抽逃注册资本金等违规行为的某小额贷款公司的试点经营资格，进一步净化了小额贷款公司市场，促进了全市小额贷款行业规范健康发展。截至目前，全市没有发生一起小额贷款公司风险性事件。

近年来，市政府金融办通过引导和鼓励小额贷款公司创新业务、产品、服务，加大了地方金融对中小微企业、“三农”和个体工商户及城乡居民的服务能力。调查显示，在小额贷款公司的支持下，中小企业、种养大户等资金实力增强，生产能力和经营水平也有了明显改善，中小企业、种养户扩大生产规模，创造了新的就业岗位。支持了下岗失业人员再就业和农村工返乡创业，政策效应、经济效应和社会效应实现了联动提升。

同时，为进一步推进全市小额贷款公司规范发展，加强政策引导和扶持，充分发挥小额贷款公司服务中小企业、“三农”的作用，全面提高小额贷款公司服务地方经济建设发展的能力和水平。市政府金融办强化政策扶持力度，积极协调各有关部门加大对小额贷款公司的支持和服务，在小额贷款公司办理房屋、股权、机器设备、车辆、知识产权等他项权利抵(质)押登记时，比照银行业金融机构同等对待，积极受理，提供优质高效的服务。

对于经营管理好、风险控制能力强的小额贷款公司，可以适当放宽经营范围、放宽业务经营区域、适当放宽股权比例限制。经所在地金融办或小额贷款公司监管部门审批同意，报省政府金融办核准后，还可以开展保险代理、信托代理、票据贴现、资产转让等新业务试点工作，逐步拓宽金融服务范围。对合规经营、服务“三农”和中小企业成效显著的小额贷款公司，按程序报请省政府给予表彰奖励。

李磊表示，今后，我们将进一步加大宣传力度，让更多的人们了解小贷公司，关心和支持小贷公司的发展，树立小贷公司的良好形象。同时，还要进一步健全监管体系，加大监管力度，并创造条件加大对小贷公司的政策扶持，积极引导小贷公司健康有序发展，推动其成为服务县域经济、服务“三农”、服务小微企业发展的“金融生力军”。

新闻推荐

鞋城秋季招工招生吹响“集结号”

本报讯  8月5日下午，宿州中国现代制鞋产业城2013秋季招工招生工作电视电话会召开。会议表彰了今年鞋城春季招工工作先进单位，宣读了秋季招工招生工作实施方案。...

宿州新闻，讲述家乡的故事。有观点、有态度，接地气的实时新闻，传播宿州正能量。看家乡事，品故乡情。家的声音，天涯咫尺。