金融信贷监管“防火墙”亟待筑牢年初以来，以提供虚假资料方式骗取大额贷款案件屡有发生。案件提醒人们——

□本报记者 向陈宏 实习生 刘洋

去年以来，芜湖市发生的涉及金融信贷案件开始增多。仅鸠江区检察院就对3起涉案金额超过千万元的金融信贷案件提起了公诉。那么，如何预防金融信贷案件已成为新的课题。

共性：利用虚假材料骗贷

据该院检察官周春梅介绍，该院受理的3起涉及金融信贷的案件具有一个共性，即犯罪嫌疑人通过虚构材料骗取金融机构的信任，从而达到骗取贷款的目的。

在张某等3人骗取票据承兑一案中，通过虚构贸易事实、制作虚假股东会决议和贸易合同等手段，向银行申请承兑汇票，骗取银行出票人承兑汇票1800万元。此后，张某等3人将所骗现金投资建设酒店。因酒店财产处置困难，造成900万元的信贷资金逾期未偿还。

在胡某、汪某涉嫌骗取贷款、非法吸收公众存款一案中，作为某公司法定代表人的胡某为偿还公司和自身债务，在公司向银行申请贷款过程中，伙同汪某指使公司员工伪造公司年度财务报表、与其他公司购销合同以及增值税专用发票,骗取银行授信发放的1250万元贷款，用于归还公司欠另一银行的800万元到期贷款和胡某个人借款利息。此后，该公司倒闭，致使1250万元贷款到期无法偿还。

在周某等人抽逃出资、骗取票据承兑一案中，涉案的几名犯罪嫌疑人利用制作虚假购货合同的方式，由某担保公司提供担保，骗取银行贷款3500万元。目前，只归还银行1000万元，尚有2500万元无法归还。

原因：信贷监管存在真空

“三起案件，均采用了提供虚假信贷资料的方式骗贷。犯罪嫌疑人为何屡屡得逞？”周春梅分析认为，尽管存在诸多原因，但核心问题还是信贷监管存在真空。

她说：“一方面，金融法制建设相对落后，给骗取贷款的行为提供了滋生的环境；另一方面，金融机构信贷也存在管理不严和重贷款、轻监管现象。”

她举例道，在信贷管理上，各家银行都强调要坚持贷款发放程序和贷前调查、贷中审查、贷后检查的“三查”制度。然而，少数银行并未严格执行。其中，在周某等抽逃出资、骗取票据承兑一案中，就是通过抽逃出资的手段多次利用同一笔资金注册多家公司，再利用这些“影子”公司骗取银行票据承兑，而银行在授信放贷前，对这些“影子”公司资信情况并未认真核查；在胡某、汪某涉嫌骗取贷款、非法吸收公众存款一案中，申请贷款时，向银行提交的材料均为复印件，且购销合同系伪造。若银行审核时检查原件真伪，就可避免案件发生。这三起案件，犯罪嫌疑人在骗取贷款或票据承兑得到现金后，均未按申请的途径使用，而银行并未履行贷后检查，导致到期时巨额损失无法弥补。

防范：构筑信贷监管屏障

如何从源头遏制金融骗贷案件增多现象？业内人士表示，亟待筑牢金融信贷监管屏障。

从完善金融立法、金融监管和金融信贷等层面入手，构筑防范骗贷的“防火墙”。一方面，完善金融立法，使金融业务活动在各个不同层次均能做到有法可依。另一方面，完善银行内部和外部的信贷监管机制。就内部而言，要及时修改和完善信贷管理制度，实行“审贷分离”，堵住骗贷犯罪分子的漏洞。建立、健全信贷岗位责任制，加强对信贷人员的约束和监督。就外部而言，工商部门应加强审批管理，防止“影子公司”、“皮包公司”渗入。公安机关要加强对印章刻制行业管理，坚决取缔非法从事印章刻制的黑店，防止社会上不法之徒利用各种虚假印章进行违法活动。

银行要不断提高从业人员素质，强化信贷审核制度。通过提升素质，加强审核，识破虚构事实或隐瞒真相的欺骗性，严格按照程序办理贷款手续，在贷款发放前遏制骗贷苗头，避免重大损失。

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