你会去民营 银行存钱吗

虽然还没有来到芜湖，但民营资本进军银行的步伐开始加快。近日，首批民营银行名单公布，第一批5家民营银行落地天津、上海、浙江和广东等地区。随着这一金融改革带来的新生事物渐行渐近，人们不禁关心：一旦自担风险的民营银行经营不下去，存款人的利益还有保障吗？服务小微企业和社区居民

据悉，这次试点的民营银行，共有10家企业两两配对组成5家民营银行进行试点，其中，近期备受广泛关注的互联网金融两大巨头阿里巴巴和腾讯均上榜。民营银行的试点方案筛选中，要求试点银行要有自担剩余风险的制度安排，要有办好银行的股东资质条件和抗风险能力，有股东接受监管的具体条款。

此外，试点的5家银行，均给出了产异化的市场定位和特定的战略，坚持以服务小微企业和社区居民为主，并为实体经济发展提供高效和差异化的服务。同时，银监会还要求试点银行有合法可行的风险处置和恢复计划，即明确经营失败后风险的化解、债务清算和机构处置等安排。

在此之前，民营资本进入银行，实践中也已经比较普遍，但真正自担剩余风险的并不多 。而此次的试点，监管层除了要试这批试点银行的模式外，显然将自担风险的机制作为一个重要测试。存款人利益将有保险保障

“民营银行试点后，下一步就是金融机构破产条例、存款保险制度等配套制度的出台”，有银行领域人士认为，金融机构可破产，这一观念应该逐渐成为市民共识。

“利率市场化将带动业内竞争，这是一个好事”，该人士表示，但和国资背景的大银行一样，民营银行也要面临行业逐渐激烈的竞争和改革带来的压力。作为普通市民更关心的是，一旦自担风险的民营银行经营不下去，存款人的利益还有保障吗？

“这就需要存款保险制度来保障”，据透露，国家不再为储户在商业银行的存款兜底，一旦有银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿，不过，赔偿有一定限额。已经公开的信息显示，储户在单个银行的存款，最大赔付额度可能是50万元，超过这一限额的存款部分，将得不到赔偿。这意味着，我们的大额存款，未来不能再放同一个篮子里了。

■市民观点

感觉不是很安全

对于民营银行这一新生事物，记者分别采访了几位60后，80后和90后的代表。虽然年纪差异大，但是，他们不约而同地感受到“不安全”。

90后李小姐，是银行工作人员。她表示，虽然试点的民营银行背后的发起人，都是民营资本巨鳄，但相比国有银行背后的国家资本，还是有差距。对于普通市民而言，“钱的事情还是比较慎重，保守的人应该还是难以接受一点”。

从事保险行业的60后李女士，则强调需要明确民营银行破产后怎么办，不然肯定难以放心。她认为，民营银行以服务社区群众为主，因此群众的信任也很重要。

不过，大部分受访者都表示支持新生事物的发展，“只有开放了，整个行业才会进步，市民也能得到更多的好处”，80后小姐透露，竞争会促进国有银行提升服务，在资金供求关系得到改变时，市民的话语权才更大。□郑芝

银行内买保险15天内可反悔

消费者在银行存款或者购买理财产品，却莫名其妙地被“忽悠”变成了“买保险”，近年来“银行卖保险”之类的银保渠道屡屡出现销售误导等乱象。

而4月1日起，保监会和银监会联合发布的《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》将正式实施。这一被称为最严的“银保新规”，对险企和银行作出了哪些监管要求？能否有效遏制银保渠道的种种乱象？

误买产品15天内可“反悔”

“借助银行网点卖保险”是国内银行和保险公司常见的合作项目，不过“存款变保单”“理财变保单”等销售误导现象屡屡出现。

针对这些乱象，“银保新规”增强了对客户的保护，尤其在杜绝银保渠道销售误导等方面加大了监管力度，同时鼓励银保渠道销售更多保障型产品。

例如，“银保新规”将银保渠道保险产品的犹豫期从10天延长到了15天，并且规定客户在犹豫期内退保，保险公司只能收取10元的保单工本费。

保险人员“驻点销售”被取消

保险人员在银行网点驻点销售一直备受争议，这也是导致银保渠道销售误导乱象频频出现的重要原因，而“银保新规”则对“驻点销售”明令禁止。□何苷

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