中江大讲堂揭露非法集资骗局

6月14日，由市委宣传部和市文明办主办的“中江大讲堂”在百花剧场再次开讲。市中级人民法院副院长李强国作为主讲人，应邀来到现场，为观众揭露非法集资骗局。

市民投资理财需求愈加强烈，而由于缺乏相关基本常识，容易陷入非法集资“陷阱”。对此，李强国从非法集资典型案件出发，以“预防非法集资 保障财产安全”为主题，结合多年审理案件经验，向市民深入浅出地阐述非法集资类犯罪行为特点、具体表现形式及社会危害性等。

芜湖市非法集资类案件总体态势

改革开放之后，作为内陆城市，芜湖市又成为皖省自主开放的第一城市，工商业持续发展，尤其是股票市场、房地产市场及第三产业拉动带动金融业繁荣，芜湖很快又成为皖南金融中心。 李院长介绍说，自2011年以来，芜湖市两级法院共受理非法集资类案件96件，其中集资诈骗9件，非法吸收公众存款87件，在已审结的76件99人中，判处五年以上有期徒刑、无期徒刑直至死缓的37人，判处五年以下有期徒刑的62人，涉案标的动辄几千万、上亿元，很多非法集资类案件参与人抱团上访，尤以马希海案为代表，参与者登记的达218人，成为社会的不稳定因素。市委、市政府面对不断涌现的非法集资案件所引发的上访情况，多次召开政府职能部门及公、检、法机关参加的会议，研究处理办法。去年6月份为更好地处理非法集资类案件，特别是追赃及挽回损害的具体方法，芜湖市政府组织市区两级处非办相关领导、部门负责人及公检法分管领导到温州进行考察学习，寻求对策，具体情况将结合芜湖市的实际，在后面再具体说明。

非法集资类犯罪审判难点

李院长说，非法集资类犯罪涉案人数众多，对犯罪嫌疑人及被告人追究刑事责任，也就是定罪量刑只是一个方面，还有一个非常重要的环节，就是搞清犯罪所得赃款去向，如何追回赃款，最大限度地减轻犯罪行为所侵害的财产权益，而这恰恰是非法集资类犯罪中的被害人或参与者最为关注的地方。

李院长提醒说，这里需要特别注意一点，就是为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助，从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，构成非法集资共同犯罪。其实不少非法集资类案件中的参与者，仔细对照法律规定，很有可能成为非法集资类犯罪的共犯，值得警醒。

关于涉案财产的追缴和处置问题。这可以说是非法集资类犯罪审判的难点问题。非法集资类犯罪属数额犯，也就是说犯罪数额是最为重要的定罪与量刑情节，尤其是无法归还的数额。一般情况下犯罪分子还是愿意想方设法予以归还以减轻自己的罪责，但往往是窟窿太大而无法弥补，或者被债主逼迫而身不由己。

非法集资类犯罪行为的

具体表现形式及社会危害性

所谓非法集资类犯罪，李院长解释说主要包括非法吸收公众存款和集资诈骗罪，还包 括擅自发行股票、公司、企业债券罪，未经核准擅自发行基金份额募集基金的非法经营罪、利用广告为非法集资活动相关的商品或者服务作虚假宣传的虚假广告罪等。

所谓集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。所谓非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。两罪具有较多的相似之处，从犯罪客体看，二者同属破坏社会主义市场经济秩序罪，都扰乱了国家的金融管理秩序；从犯罪的客体看，二者实质都是非法筹集公众资金的行为；从犯罪主体看，都是一般主体，且都既可由自然人构成，又可由单位构成；从犯罪的主观方面看，都是故意犯罪。但二者的区别也是明显的，主要体现在：1、犯罪的直接客体不同。前者侵犯的是复杂客体，其在侵犯国家金融管理秩序的同时，还侵犯了公私财产所有权。而后者侵犯的则是简单客体，即国家的金融管理秩序。因此，特别值得大家注意的是：前者参与其中的可以称为被害人；而后者参与其中的则不能称为被害人。2、犯罪客观方面表现不同：其一，方法行为不同。前者“使用诈骗方法”；后者不必。其二，目的行为不同。前者非法集资；后者非法吸收公众存款。3、犯罪目的不同，前者“非法占有”，后者仅是暂时的占用、使用。

防范非法集资的三个启示

那么究竟该如何防范非法集资，切实保障自身财产安全呢？李院长谈了几点启示。其一，金融行业从业者，需要把握大的经济环境，找准服务对象与市场需求，设计好产品，管控好风险点，切不可头脑发热盲目跟风；准备进入金融行业的，一定要熟悉国家的法律规定，需要取得相应的许可，防止自觉或不自觉地走向犯罪。

其二，每个人都要具备“常识”。明白高风险会有高回报，但同样道理，高回报必然要伴随着高风险，因此投资要谨慎。“天下没有免费午餐”、“天上不会掉馅饼”，只要冷静、理性地分析就会明白，长期维持高利息是不现实的。

最后是理财理念的问题。现在不少芜湖居民衣食无忧且有些积蓄，追求利益最大化是理性的必然选择。但这里同样要冷静，不能狂热，俗话说“鸡蛋不要放在一个篮子里”。可以来个简单化的三三制，即把三分之一的财产存入银行，以备应急之用；把三分之一财产用来买比储蓄利息高且风险较小的理财产品等，以获取稳定收益；再把三分之一财产用来投资，买股票、做期货、投资房地产、与他人合伙做生意等，这里可以胆子大一点，但 仍要养成良好的心态，得亦不喜，失亦不忧。如此往往会取得不错的投资收益。切忌赌博心态，孤注一掷。

□本刊记者  彭璐/文   张安峰/摄

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