崔美华和她的创业团队： 打造芜湖首家互联网金融服务平台

近年来，互联网金融正在悄然鹊起，渐有风生水起之势。2014年，当人们还在津津乐道于在线理财产品的推陈出新、“余额宝”出尽风头的时候，作为创建全国电子商务示范城市的江城芜湖也不例外。在芜湖就出现了这样6名真正的“实干家”，打造出了芜湖首家专注于互联网金融服务机构——安徽众银金融服务有限公司。这支创业团队，既有丰富的金融行业和互联网从业经验，又有满怀激情的创业梦想，更有着创新发展的理念。他们立志于借助互联网技术和渠道，面向全国辐射融资理财、服务本土小微企业，开创为大众提供普惠金融服务的新型模式。

互联网大潮下的“金融变革”

12月5日，记者在鸠江区广告产业园，见到了这支创业团队。创业团队中3人有着多年的金融行业从业经验，分别来自银行信贷风控和业务管理等岗位；1人有多年的互联网行业从业经验；1人是从事多年实体经营的企业家；领头人更是来自互联网金融中心上海自贸区的行业专家。强强联手，创业阵容看上去十分强大。

创业团队的代表崔美华对记者说，创立这家公司是因为一方面大家有着创业的梦想，想做一番事业；另一方面，他们在各自的行业，也看到了传统金融在金融服务方面的许多不足，想通过自身努力改善这种情况。崔美华说：“很多金融服务没有有效普及和满足实体经济的需求，广大中小企业还是存在着融资难、融资累的问题，普通老百姓也存在着银行理财门槛高、收益低的问题。互联网金融可以去改善和解决这些问题，这是一场‘金融变革\’。”

安徽众银金融服务有限公司是目前芜湖市第一家互联网金融服务机构。这一创新举措受到了各级政府的高度重视。2014年，该企业成为首批入驻芜湖国家级广告产业园的电子商务公司，享受税收减免、房租优惠等一系列扶持政策。

那么，所谓的互联网金融与传统金融服务相比究竟有什么不同？崔美华表示，互联网金融最大的优势是借助互联网，降低了金融服务的门槛，相比传统金融机构和渠道而言，更易受到大众的青睐。“中小企业融资去传统银行贷款，周期长，手续繁琐。通过互联网金融服务，贷款周期一般从一个月缩减到三天左右；而在风险把控上，银行贷款形式上的风控需要的资料很多，小微企业很难提供，但是在众银金融，则是把握实质性风险，资料要求相对宽松。”此外，互联网金融服务借助互联网信息对称的特点，透明度高、操作便利，降低了投融资操作成本；同时互联网突破时间和地域的约束，覆盖范围广、效率高，理财客户可向全国辐射，且便于投资人通过电子商务平台完成借贷合同的签订，并能轻松获取投资流程、资金流向、投资对象等各方面信息。

目前，这支创业团队打造的众银金融，已经率先在芜湖构建投融资电子商务平台，通过“盈赢贷”（yingyingdai.com）推出P2P理财项目。“P2P就是点对点的服务模式，是目前民间资本进入金融领域最常见的合法形式，盈赢贷平台就是想让投资人通过平台高效理财盈得收益，让融资人通过平台便利融资赢得商机。”据崔美华介绍，目前该公司的盈赢贷平台所推出的产品就是通过P2P的方式，将投资人的闲散资金集中起来，借贷给由众银金融通过核心厂商、专业市场、行业协会及金融机构等渠道批量获取的借款项目，从而一方面通过线下批量获客降低业务发展的成本和风险，从体制、机制上解决中小微企业的融资难、融资慢的问题；另一方面利用互联网实现有融资需求的借款人与有富余投资理财资金的投资人的在线信息匹配，向个人投资者提供安全、便捷、透明、低门槛、高收益的投资理财项目。平台即将推出的手机WAP版可让更广大的投资者实现随时随地、高效轻松地理财。

多项风控措施打造安全保障

在很多人的眼中，高收益同时意味着高风险。在这种认知下，互联网金融的风控管理就显得尤为突出。对此，崔美华和她的创业团队并没有回避。她对记者表示：众银金融在借款人风险、项目风险、平台风险和贷后管理等多个层面强化理财的安全保障。

首先是借款人和借款项目的风险管控。盈赢贷平台目前推出的五个主要融资项目包括核心厂商贷、专业市场贷、汽车质押贷、婚庆消费贷、银行周转贷等，按细分的融资客户分别建立了借款人准入标准和业务管理办法，借款人通过合作的实力第三方渠道推荐，具备优质的信用和实物担保，从而在源头严格控制授信对象。此外，还通过人民银行征信系统、工商企业信息、海关数据、法院裁判文书信息、房屋车辆登记等系统数据分析，结合实地调查验证来确保借款人信息的真实可靠，筛选出高质量、低风险的项目。

此外，众银金融还针对“盈赢贷”平台，建立了一支经验丰富的运营团队，其中多人均有传统银行高管或风控管理从业经历，团队风控管理水平较高，熟悉本地市场和企业，经营理念稳健，具备专业的风险管控理念。最值得称道的是，平台资金流转的充值和提现服务由第三方支付平台易宝支付或宝付提供，项目融资完成前资金在第三方支付账户，融资完成放款时由银行进行落地审核通过后才可以放款至借款人账户，有效规避了平台内部自由支配资金的风险。

崔美华称，目前，“盈赢贷”平台已搭建最透明的融资信息披露制度，融资人和融资项目的信息公开透明，所有尽职调查的信息也都会公开，投资人在投资前就能对项目有百分百的了解和掌控，确保投资人拥有最完整的知情权，规避融资项目不透明造成的不确定性因素。“我们还使用多项安全技术、加密技术，平台的核心数据和交易系统均实行多重服务器异地备份，并制定紧急安全预案，最大限度的保护网站安全。”

对于很多投资人关注的“贷后风控措施”，崔美华表示，平台建立贷后风险管理制度，制定了完备的操作流程，分行业和贷种定期实地回访借款人，考察融资项目，力求提前发现存在的还款风险，及时采取措施规避可能发生的损失。“我们慎重选择资质优良的担保公司等信贷服务机构为融资项目提供连带责任担保，并要求借款人向担保公司落实相应的反担保措施。一旦借款人违约，担保机构将向投资人提供全额本息垫付。平台也将建立风险保障金制度，保障投资人理财逾期的前期垫付。从贷前调查、第三方支付到资质审查、银行落地审核、对借款人采取实物抵押，我们都有一系列相对完善的风控措施。”而在这之外，众银金融聘请了安徽青弋江律师事务所作为平台的长期法律顾问。“当项目或者投资人利益受损时，均能快速找到我们的法律顾问并得到法律援助。”

崔美华和她的团队十分看好未来的公司前景，她说，公司即将推出芜湖本土最专业的金融分类门户网站，提供全方位的金融产品搜索、推荐引擎和金融信息服务，为个人、微小企业主和中小企业提供免费、便捷、划算的金融服务。

记者 李婷维 文  许诚 摄  

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