金融服务再升级 纾解民企融资难

本报记者谭卓雯实习生覃柳玲

编者按

2018年中央出台了一系列金融政策扶持实体经济发展，近期中央又印发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》，引导金融机构加大服务实体经济力度，着力解决民营企业和小微企业融资难、融资贵等问题。利好政策密集出台，极大提振了广大民营企业家干事创业的信心。全区金融管理部门和各家金融机构迅速行动、各司其职，把政策落实到具体行动中，下猛药、出实招，为民营企业创造良好的融资环境。

A银企对接打通金融支持实体经济“最后一公里”

2月25日，一场逾千人参与的服务业和农业高质量发展银企对接集中签约活动在南宁国际会展中心举行。

在签约会现场，梧州农村信用社与广西梧州甜蜜家蜂业有限公司签订了6000万元的授信合同。“获得这笔融资，解决了公司难题，我们将增加蜂王浆含片、蜂花粉、蜂胶的生产规模，可为企业增加产值4亿元。”该公司副总经理彭球勇信心十足。

与甜蜜家蜂业一样，大部分民营企业在发展过程中都不可避免地遇到资金缺乏的难题。去年以来，我区加强银企对接，让金融活水精准滴灌全区企业，破解融资难、融资贵，这也是我区打通金融服务实体经济“最后一公里”的有效举措。

“政府搭台，银企唱戏。有了银企对接平台，银行更容易与企业进行合作。”桂林银行董事长王能说，活动开展2个多月，桂林银行与201家企业签约，总授信超过210亿元，共投放信贷总量50亿元。

在此次银企对接活动中，自治区农信社签约授信企业8657家，授信金额303.7亿元，实际放款金额219.1亿元，3项指标均在广西银行业中居首位。“资金投放方面，我们提高效率，加快审批速度，缩短企业申请时间，申贷效率更高。”自治区农村信用合作联社副主任蒋序怀表示。

让企业融资多走“网路”、少跑“马路”，成为本次银企对接活动中的亮点。为破解金融机构和中小微企业之间信息不对称的问题，自治区地方金融监管局推进广西综合金融服务网络平台建设，企业扫码即可便捷发布融资需求，金融机构可根据不同条件筛选目标客户有针对性地进行对接，融资对接效率大大提高。

“平台功能将进一步完善，力争建成一个集企业融资需求发布、金融产品和服务展示、智能融资撮合、企业辅助征信评估、大数据风控服务等功能为一体的综合性金融服务网络平台。”自治区地方金融监管局局长范世祥表示，广西将推动建立区、市、县三级政银企对接机制，推进线上线下银企对接常态化、精准化，更好服务全区经济社会发展。

B扩大供给争取政策资金为民企纾困

用好用足货币政策，是影响银行机构打开支持民营企业和小微企业“水龙头”的关键之举。人民银行南宁中心支行积极疏通政策传导机制，充分发挥再贷款、再贴现在扩投放、降成本方面的引导促进作用，将央行的“真金白银”精准滴灌广西小微和民营企业。

2018年8月，人民银行南宁中心支行联合广西各金融监管局、自治区有关部门制定出台深化小微企业金融服务十六条政策措施，“加大再贷款投放力度，2018-2020年确保年投放支小再贷款较2017年实现较大增长”“设立每月5亿元的专项再贴现额度，用于小微企业票据再贴现”等优惠政策批量出台。

政策措施的“及时雨”，让科创型小微企业柳州市回龙机械制造有限公司因缺乏优质抵质押资产面临融资难的问题迎刃而解。兴业银行南宁分行通过票据“贴现＋再贴现”方式，以低成本的再贴现资金支持回龙机械发展。

据了解，兴业银行南宁分行共受理回龙机械申请3笔贴现业务，累计金额580万元，平均贴现利率仅3.68%。贴现完成后，兴业银行南宁分行凭回龙机械的票据向人民银行南宁中心支行申请办理再贴现并获得支持，有效填补了利差损失。

“通过‘贴现+再贴现’模式，央行再贴现资金成功传导至回龙机械，及时将公司出售产品获得的票据转化为流动资金，满足了日常经营所需，使回龙机械免除后顾之忧，更高效地开展生产经营。”人民银行南宁中心支行有关负责人说。

2018年6月和10月，人民银行两度增加再贷款、再贴现额度，广西共获增加支小再贷款、再贴现额度121亿元。在此基础上，人民银行南宁中心支行启动再贷款、再贴现“双百亿”计划，即从2019年起，每年安排支小再贷款100亿元、再贴现100亿元，专门用于支持小微和民营企业融资。

C创新机制民企融资提速增效扩渠道

“抵押难、担保难”，是大部分民营、小微企业在向银行申请贷款时绕不过的坎。如今这一道坎，正逐步被银行创新融资方式“消灭”。

通过“商标质押微贷”，柳州一家知名电缆公司依靠商标，成功从广西北部湾银行贷到300万元，这让公司负责人很意外，“做了这么多年企业，没想过用商标都能贷款！”

在广西北部湾银行，“无形”的注册商标专用权不止是“一字千金”，更可转化为最高500万元的“真金白银”，比普通信用贷款额度更高，又无需担保人和固定资产抵押。

近年来，广西北部湾银行持续加强民营、小微企业贷款产品创新，陆续推出免抵押系列小微特色产品，唤醒民营、小微企业“沉睡”的信用资产。除了以“字”换贷的“商标质押微贷”外，还有以“税”换贷的“税银微贷”，以“合同”换贷的“订单微贷”，让一批批缺钱的民营企业找到了新的“解渴”方法。截至2019年1月末，民营、小微企业信用贷款占广西北部湾银行全部贷款比重超两成。

“民营和小微企业通常不清楚自己有什么优势、如何将手上的好牌利用起来获得更多资金支持，北部湾银行作为广西省级商业银行，始终牢记职责，帮助他们从金融角度进行挖掘整合，让企业更好发展。”广西北部湾银行普惠金融部负责人李军说。

当前，银行信贷仍是广西民营企业融资的主渠道。建行广西分行积极发挥信贷主渠道功能，提高民营企业信贷融资可得性。截至目前，民营企业在建行广西分行服务的对公信贷客户中占比已达九成，融资余额占比近30%。

近日，在与自治区工商联携手举办的“2019年支持民营企业发展论坛”上，该行提出支持民营企业发展“乘”“减”“加”法“组合拳”，即在扩大金融供给上做乘法、在降低企业负担上做减法、在加快服务创新上做加法。

建行广西分行行长李思影介绍，在扩大金融供给上做乘法，一方面加大信贷支持力度，在信贷资源上持续向民营经济倾斜，确保民营企业贷款新增不低于公司类贷款新增的1/3；另一方面拓宽融资渠道，支持优质民营企业开展资本市场业务，主动跟进债券融资支持工具发行、企业兼并重组等融资需求；同时通过跨境融资、债转股、资产证券化等手段，有效满足区内民营企业多元化的资金需求。

融资难、融资贵的一个重要原因，在于企业的融资渠道狭窄。“目前我们已采取系列措施，积极推动区内企业综合运用境内外多层次资本市场扩大直接融资、完善产业布局和优化资产配置，将更多金融资源配置到区内重点领域、重要产业、重大项目。”国海证券副总裁燕文波说。

有关专家表示，直接融资仍是广西一大短板，解决民营企业融资难、融资贵问题，要把直接融资放在重要位置，拓宽融资途径，发挥股权、债券等融资渠道作用，为民营企业和小微企业融资创造更加便利的环境。

2018年12月26日，自治区党委、政府印发《关于着力发展壮大民营经济的意见》提出，着力提升金融服务质量。

发挥融资担保机构作用

●推进融资担保体系建设。加强与国家融资担保基金合作，逐步增强政策性融资担保能力，完善“4321”风险分担及代偿补偿机制。

●完善全区农业信贷担保体系基层服务网络建设，全面开展新型农业经营主体建档立卡工作，实现农业信贷担保机构与新型农业经营主体的有效对接。

●鼓励和引导融资性担保机构开展民营企业融资担保业务，对融资性担保机构为中小微企业融资担保责任额度达到一定条件的单笔融资业务担保额1500万元以下（含1500万元）的，自治区财政给予风险补偿。

支持民营企业直接融资

●鼓励社会资本按市场化原则发起设立股权和创业投资基金，各级政府可采取参股、出台优惠政策等形式给予支持。

●支持符合条件的企业发行创业投资基金类债券，设立或增资创业投资基金。

●对拟上市企业首次公开发行股票申请材料获上市审批部门正式受理的，自治区财政给予一次性上市工作经费补助100万元；对拟上市企业在上海证券交易所、深圳证券交易所成功实现首次公开发行股票的，自治区财政给予一次性奖励100万元。

●对在广西北部湾股权交易所成功挂牌的依法设立存续满2年的股份公司，自治区财政给予一次性奖励10万元；对在广西北部湾股权交易所进行股权登记托管的依法设立且存续满2年的股份公司，自治区财政给予一次性奖励10万元。

明确信贷投放导向

●鼓励银行业金融机构优先支持信用状况良好的民营企业，在资金供给、贷款利率方面给予倾斜。

●帮扶符合经济结构优化升级方向、有发展前景但暂时困难的民营企业，不盲目抽贷、断贷、停贷。

争取国家货币政策

支持小微企业、民营企业

●2019-2020年，每年筹措100亿元再贴现额度，专门用于小微企业、民营企业票据再贴现，单张票面金额500万元（含）以下和票面利率在再贴现利率基础上加点不超过2个百分点的小微企业和民营企业票据优先办理。

●每年筹措100亿元支小再贷款额度，支持合格金融机构发放“普惠口径小微贷款”以及单户授信金额不高于3000万元的民营企业贷款。

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