百姓金融知识读本（三）

百姓金融知识

浦发银行西安分行 宣

11.对投资者进行风险承受能力测评有何意义？

由于理财产品可能面临风险（如政策风险、市场风险、流动性风险、信用风险等），对投资者进行风险承受能力测评后，投资者按照风险匹配原则，选择与自身风险承受能力相匹配的产品，可以有效降低盲目投资带来的风险，保护投资者的资金安全。

投资者风险承受能力按照可承受风险由小到大一般分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型五种。

投资者在购买理财产品前要综合权衡自己的财务状况、风险承受能力以及对收益和流动性的需求等。一般来说，厌恶风险且风险承受能力较低的人比较适合购买低风险产品，有高风险偏好且风险承受能力较强的人可以购买中高风险的理财产品，追求较高理财收益。

12.银行理财产品分哪几类？

按标价货币可分为人民币、外币和双币理财产品等。

按收益类型可分为保本固定收益类、保本浮动收益类和非保本浮动收益类等。

按投资标的可分为货币类、债券类、信托类、结构类、新股申购类和QDII类产品等。

13.贵金属投资有哪些种类？

贵金属已经成为广大投资者的重要资产配置内容。按贵金属持有形式可分为实物贵金属、个人账户贵金属两大类，具体有实物贵金属、贵金属定投、账户贵金属及代理金交所交易业务等品种。

14.银行代理的保险、基金、黄金、国债有哪些？

银行代理的保险产品仍然是一种保险业务，是由银行作为一类保险兼业代理机构代理销售保险公司产品的一种业务行为。目前，银行代理的保险产品主要有：养老险、健康险、少儿险、定期寿险、终身寿险、短期意外险、万能险、分红险、投资连结险、附加险等。

根据投资对象的不同，银行代理的基金产品主要有：债券基金、股票基金、指数基金、货币市场基金、QDII基金、主题型基金等。

银行代理的黄金业务主要指代理上海黄金交易所的黄金交易，分为实物交易和延期交易，其中实物交易可以提取黄金实物。银行可代理的上海黄金交易所交易品种包括黄金、白银和铂金等。

银行代理的国债主要有凭证式国债和电子式国债两种，期限有一年、三年和五年期。凭证式国债利率水平一般高于相同期限的定期存款利率，提前兑付按持有时间分档利率计算利息，一般高于银行存款提前支取的收益，但只能一次性全额兑付。凭证式国债可以记名、挂失。电子式国债是面向个人投资者销售的、以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。

15.银行代理的保险产品与储蓄是一回事吗？

保险和银行储蓄都具有应对将来可能出现的风险的功能，但区别很大。

银行储蓄的主要作用是资金安全和获取一定的收益，保险的主要作用是保障。银行储蓄存取自由，资金流动性好，可以满足家庭日常开支和急需资金的需要。保险产品如提前退保，可能会出现本金损失。银行储蓄是保本的，但一些特定的保险品种（如投连险），是在传统寿险基础上增加了投资功能，根据连接的投资标的浮动，可能会出现不保本的情况。

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