昏迷老人留存单 儿子没密码咋取钱？律师：子女须向法院申请成为指定监护人，才能取出治病钱

老人遭遇车祸入院，陷入深度昏迷，留下一张2万元的银行存单。为给老人治病，家人拿存单去银行取款，但由于不知道存单密码，被银行拒绝。日前，宣城市宣州区黄渡乡杨林村的张先生（化名）就遇到了这样的麻烦事。

据了解，张先生的父母均已年过70，今年5月底不幸双双遭遇车祸，母亲当场去世，父亲被送往医院手术后陷入了深度昏迷，至今没有知觉。为了给父亲治病，近日，张先生拿着父亲一张2万元的存单来到宣城皖南农商行取款，但由于不知道存单的密码，而且取款人并非是本人，无法办理挂失等手续，为了保护储户的资金安全，银行拒绝了张先生的取款请求。

银行的这种做法是否正确呢？上海天衍禾律师事务所律师韩宝认为，这件事情确实很棘手，银行的做法似乎有些不近人情，但是按照相关法律法规，银行为了保障储户的资金安全，又是必须这样做的。

韩宝建议说，如果当事人手术后长期昏迷，失去民事行为能力，子女可以按照《民法通则》的有关规定，向法院申请作为指定监护人，代为行使民事行为能力，取出老人的存款。由于张先生并非独生子女，为了保证存款全部用于其父亲的治疗，可以指定多个子女作为监护人互相制衡。

宣城皖南农商行工作人员产开胜告诉记者，储户突然病重或身亡留下存款，由于家属不知道银行卡、存单或存折的密码，无法办理取款的现象在农村地区虽不多见，但一旦遇到类似情况，银行也容易陷入两难，既要保证手续合规合法，保护储户资金安全，又要考虑实际情况，极易引起纠纷。

那么如果储户死亡，家人在不知道凭证密码的情况下，又该如何从银行取出存款呢？韩宝介绍说，根据《储蓄管理条例》规定：“存款人死亡后，合法继承人有权提取该项存款，应向储蓄机构所在地的公证处或人民法院申请办理继承权证明书，储蓄机构凭此办理过户或支付手续。该项存款的继承权发生争执时，由人民法院判处。 ”

“由于公证的费用较高，基本在千元以上，有时甚至超过其存款金额，而走法院的程序又手续繁琐、耗时较长，农村居民一般不会选择这两种方式。 ”产开胜说。

韩宝建议，如果不走上述程序，也可由所有的继承人签订协议，选出共同委托人，与银行协商解决。不排除银行在认定风险可以规避的情况下，特事特办，同意取出存款。

“尽管张先生暂时无法取出其父亲的存款，但有一点大可放心，那就是银行不会动储户的存款。只要手续齐全，老人的家属随时都可以到银行办理取款。 ”产开胜说。

本报记者 曹荣

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