创新金融服务 深耕小微市场全省农商银行服务小微企业达32.14万户，余额2991.96亿元

■本报记者曹荣

今年以来，省联社指导全省农商银行积极响应国家“大众创业、万众创新”号召，推动产品服务创新，探求小微融资路径，加大信贷资金投入，努力提升服务能力和水平，为全省小微企业提供了及时、贴心、专业的金融服务，推动了全省小微企业良性、健康发展。

到11月末，全省农商银行小微企业贷款户数达到32.14万户，贷款余额2991.96亿元，服务户数和余额均位列全省同业第一位；小微企业申贷获得率高达97.15%，为小微企业融资提供了强有力的支持。

设立专营机构

打造专业化服务队伍

为有效缓解小微企业融资难问题，以打造“三好银行”为契机，省联社积极推动各农商银行加强小微企业专营机构建设，努力建立独立的审批流程，探索高效的决策模式，打造专业化的服务队伍。今年上半年，全省农商银行成立小微企业专营机构129家，小微企业专营信贷人员达到1645人。

为向小微企业提供专业化、规范化、高效化的服务，芜湖扬子、宣城皖南、屯溪、岳西等农商银行探索和推进具有自身特色的事业部制改革，并以此为抓手，不断增强对小微企业的服务能力。

滁州皖东农商银行在专门成立小微企业服务部门的基础上，进一步向下延伸服务网点，明确了13家支行为小微企业信贷业务营销支行，就近包片、园区重点营销，用于满足小微企业的正常经营资金需求。

铜陵农商银行则单列小微企业信贷计划，将小微贷下放至支行办理，全面推广“信贷工厂”服务模式，并通过落实“四单管理”打造两家小微企业专业支行，为小微企业提供特色服务。

推广微贷服务

开发零距离信贷产品

今年以来，围绕客户金融需求，省联社在全系统全面推广微贷服务，实现贷款快受理、快审查、快投放，同时利用微贷核心分析技术，结合小微企业信贷需求“短、频、急”的特点，注重“重净现金流”的经营理念，开发了多种与小微企业“零距离”信贷产品，得到了市场的欢迎。

屯溪农商银行根据小微企业客户实际需求，为其量身打造了商易贷、余易贷、保易贷、流易贷、创易贷等微贷产品，方式灵活、办理简便，丰富了其授信产品体系，填补了市场空缺，同时树立了自己的信贷品牌。

宣城皖南农商银行则推出了以小微企业及个体工商户为主要客户的微贷产品——融易贷，将客户营销、申请、审核、审批、发放和贷后管理的各个环节形成一整套标准化的流程，其“快、易、活”的特点赢得了客户的信赖和支持。

此外，各农商银行根据本地实际，创新推出了多款各具特色的小微企业专享信贷产品。如宿松农商银行的“港口经营权质押贷款”、濉溪农商银行的小额短期履约保证保险贷款、颍泉农商银行的“连连看贷款”等，拓宽了小微企业融资渠道，缓解了小微企业融资难题。

优化信贷流程

提供保姆式金融服务

面对经济下行压力，全省农商银行完善小微企业授信审批制度，简化贷款审批流程，通过为小微企业办理续借贷款、年审贷、循环贷，缓解了由于贷款期限与生产经营周期不匹配增加的资金压力。在有效防控风险的基础上，为小微企业提供保姆式的服务。

仅今年上半年，全系统就累计办理循环贷款518.52亿元，年审制贷款61.81亿元，续贷贷款194.79亿元，办理分期还款业务24.06亿元，受益客户超过8万户。

同时，各农商银行践行“阳光信贷”，切实减轻小微企业的融资成本。对小微企业一律不收财务顾问费、咨询费、管理费，小微企业账户管理费、网银开户费和转账汇款费等，并实施小微企业贷款利率优惠政策。

对于暂时陷入困难的小微客户，农商银行积极开展 “一对一”帮扶，“一户一档”建立档案，并定期走访，深入了解企业需求；采取多种帮扶措施，对符合条件的小微企业提供持续、稳定的信贷支持，满足差异化金融需求。

到11月末，全省农商银行小微企业贷款余额2991.96亿元，较年初增加414.98亿元，增幅16.10%，占贷款总额67.63%；小微企业贷款户数321403户，较上年同期增加31352户；小微企业有效信贷需求申贷获得率达97.15%，较上年同期提高2.19个百分点。

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