银行揽金　紧抓“三大优势”

为了简化手续，缩短业务办理时间，更好地服务客户，让产品更加平民化，银行已经不仅仅局限于柜台办理，尤其是现在互联网技术的发达以及智能手机的普及，银行将越来越多的业务实行网上办理与手机银行办理。

连日来，存款利率连续下调，人民币存款的收益率有所下滑，加之沪深两市连续震动，让更多的投资者持观望状态。在这双重压力下，投资者又该何去何从呢？近日，记者从各家银行了解到，为吸引顾客，增加自身的总额资产量，同时为让市民能够得到更高的资金收益，银行纷纷推出一系列特色理财产品，并完善办理流程，使产品的购买以及现金赎回方式更加简洁、便利、惠民。

收益优势提升收益率吸引大额资金

存款利率连续下调，银行传统型整存整取产品收益率不高，基金、股票等高收益的产品，风险较大。多日来，这些因素都在困扰市民，那么，相对于既想投资理财又坚持投资低风险的投资者来说，哪种产品更加适合他们呢？记者从中国工商银行烟台分行个人金融业务部获悉，这类投资者，适合稳健型、保守型理财产品，工商银行就针对这类投资者，推出了相应的理财产品，如个人大额存单、“增利”系列产品等。

所谓大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证。简单地说，不同于不保本的银行理财产品，大额存单在性质上是存款，不过利息比定期存款高，灵活性相对定期存款也更好。大额存单比起理财产品收益稳健，而且比定期存款收益率高，适合手里有30万以上闲钱，想要投资，但承担风险较小的投资者购买。

部分市民可能会有所顾虑，担心资金不能提前赎回，针对这一问题，一业内人士透露，大家尽可不必担心，大额存单在到期之前，可以全额提前支取，相当于大额存单转成活期存款，也可以是长期存款，灵活性较强。

据介绍，烟台工行从今年六月开始发行个人大额存单一期产品，个人投资者的认购起点为30万元，利率为基准利率基础上上浮40%，高于目前银行的定期利率，收益不低又有保障，还可以随用随取，适合稳健型、保守型投资者。目前，大额存单已经开始发行第二期产品。销售较为可观，客户的接受度与承认度较高。

据业内人士提醒，大额存单不像普通定期存款那样，想什么时候存就什么时候存，它的发行属于期次发行，发行额度也有一定的限制，所以想要购买大额存单的市民可要看准发行期限，尽早购买，以免错失良机。

除了这种需要大额认购起点的理财产品，工商银行还推出了认购起点较为小额的产品。“以工行常年有售的‘增利\’系列产品为例，一年期，5万元起点，预期年化收益率4.7%，而当前的一年期储蓄存款基准利率2.0%，收益还是较为可观的。”烟台工行个金部负责人说。

时间优势延长理财产品购买时间

“不同于白天柜台出售的普通理财产品，夜市理财产品大多只在晚上8时至后半夜开放抢购，在其他时间段并不能购买。”家住大海阳路的市民刘冠宇是位理财爱好者，除了在股市投入少量资金外，购买理财产品成为她生活中必不可少的部分。“下班没事查看理财收益，无意间发现了夜间理财中信银行这项业务，觉得既方便又赚钱。”刘冠宇说。

对于上班族而言，夜市理财可以省去在银行网点排队、填单等繁琐的程序，“懒人理财”成为吸引投资者的亮点。

为了体验夜市理财的便捷，记者随意下载了中信银行手机银行APP，点击“理财产品购买”，发现排行前两位的理财产品均是夜市专属产品，其中一款“夜市专属稳健宝”产品，起购金额为5万元，理财期限为63天，预期年化收益为5.280%，于每晚9时到次日8时进行购买。通过一部手机就能轻松购买理财产品，不但节约了时间，而且理财产品品种也不少，如有的产品投资于债券，有的挂钩外汇定期存款产品，收益高、保本金、流动性强，利率高于同类普通外汇定期存款利率。

记者调查发现，目前招商银行、民生银行、建设银行等均推出了夜市理财。产品以较高收益、较低风险以及中短期为主的理财期限，满足时下年轻人追求资产保值增值的同时，兼顾了灵活配置和调用的特点。

服务优势方式多样化方便客户

“去银行办理业务，先是要叫号，还要排队，填单子，有的时候要排上大半天。”这是市民刘女士的感受，同时这也代表了广大市民的心声。

为了简化手续，缩短业务办理时间，更好地服务客户，让产品更加平民化，银行已经不仅仅局限于柜台办理，尤其是现在互联网技术的发达以及智能手机的普及，银行将越来越多的业务实行网上办理与手机银行办理。同样的，理财产品的购买也不只在柜台受理。

在此基础上，烟台工行还将“工银融e联”作为一种即时通信工具。“用途类似于现在大家都在玩的微信，也有它的‘朋友圈\’，客户可以通过它联系自己的客户经理；办理转账、余额查询、支付、消费等业务；通过‘服务号\’可以更好更快地了解到金融信息等。而客户经理可以通过它来维护客户关系，为客户介绍即时的理财信息，同时实现客户信息推送、管理和交易等业务。”烟台工行个金部负责人介绍。

据了解，目前在烟台工行购买理财产品的市民，有90%或以上是通过非柜台，自助式渠道，包括手机银行、网络银行等方式实现完成的。实习记者王慧YMG记者曲妍妮逄苗通讯员冷正阳

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