合理理财　保持资产稳定增值

【理财师】周雁：中信银行烟台福山支行贵宾理财经理，五星级理财经理。从事金融工作18年，金融理财师(AFP),持有银行、保险、基金、会计等多项资格证书。擅长为客户提供子女教育规划、合理避税等人生规划，精心为客户制订适合客户的财务规划。在日趋丰富的理财产品面前，人们似乎也无法完全左右自己的投资，青年白领的积蓄放在银行里吃低息、退休人员生活费炒股票……究其原因，在于大多数投资者缺乏适合自身实际情况的综合理财规划，以至于无法总体把握存款、证券、保险等多门类理财工具的特点及相互关系。王先生是一家私营企业的业主，属于中信银行的财富客户。在日常与客户沟通中，周雁了解到客户的企业运行状况很好正处于事业上升期，儿子今年刚上高中准备三年后送孩子出国，家庭双方有四位老人需要赡养。此时，王先生事业正值顶峰，在扩大投资的同时，应逐渐降低风险。根据王先生的情况，周雁为王先生配置了50万定期储蓄存款，中信银行的存款利率较基准利率上浮10%，用于家庭的日常花销和老人的医疗补充。100万保本保息年利率不低于5.1%银保产品，用于三年后孩子的出国费用。200万做了一年期预期收益5.5%的稳健型理财产品。因为王先生是家庭的顶梁柱主要经济来源，这部分理财产品的收益给他做了份年缴10万的意外和重疾保障。剩下150万企业的周转资金做了中信银行的保本型4.35%的天天快车，随用随取、方便安全。近期股票市场有所回暖，根据王先生的风险承受能力给他配置了20万的华商主题精选股票型基金（630011），这只基金月净值回报率目前为11.95%。经过资产配置，使王先生的资金得到了有效的利用，既保证了资金的流动性，也保证了收益的最大化。YMG记者逄苗摄影报道

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