佳县农商银行打击失信行为 修复信用环境

本报通讯员白永刚

近年来，佳县农商银行积极贯彻落实中省市县关于化解不良贷款、防范金融风险的精神，以信用建设为契机，以构建失信联合惩戒机制为重点，攻克一个个难关，收回一笔笔坏账，不断加大打击债务人失信行为的工作力度，信用环境得到有效修复。

截至2018年9月末，全行各项存款余额20.28亿元（占全县金融机构存款余额的45.03%），各项贷款余额13.04亿元（占全县金融机构贷款余额的83.36%），存、贷款市场份额均稳居县域同业之首，是辖区内营业网点最多、服务范围最广、经营规模最大、从业人员最多、对地方经济发展贡献最突出的金融机构。

加强组织保障 深化舆论宣传

佳县农商银行坚持“深入基层不放松”，通过实地调查、走访，全面深入地核实不良贷款成因，并根据贷款责任、借款主体、不良成因、形成时间、担保方式等进行科学有效分类，建立各项不良贷款清收动态台账，逐笔敲定化解方案和拟采取措施，明确清收时限和责任，确保底子清、方向明，工作开展有的放矢。

该行多次向佳县县委、县政府主动汇报工作，同时不断加强与纪委、司法部门的协调沟通，获得了党政各界的大力支持和帮助。县委、县政府成立了佳县银行业金融机构不良贷款化解领导小组，县纪委、法院、公安局分别安排专职工作人员配合农商银行开展工作，构建起内外上下通力合作、多方协同清收的工作格局。

同时，该行将诚信宣传教育作为日常工作，利用各乡镇逢集时间，持续深入各城乡街道和田间地头散发传单、张贴公告、播放语音和现场讲解，同时在县城内的电子屏全天候循环播放《联合公告》和《致逾期客户的一封信》，积极利用佳县广播电视台、微信公众号等各种媒介广泛展开宣传，形成社会震慑力，有效提升公众诚信意识。

发动全员清收 扎实有序推进

佳县农商银行坚持“控新化旧齐发力，表内表外同推进”的清收原则，用好用活各种清收政策，充分激发全员工作积极性，全力以赴实现不良贷款余额和占比“双降”。

该行领导班子坚持以上率下，持续深入基层一线对不良贷款清降工作进行督导，带头建立责任贷款台账，攻大户、攻难户、啃硬骨头，全员凝聚力和战斗力得以进一步增强。

针对佳县人口外流较多，涉及借款人、担保人多数在榆林市区等地居住这一基本县情，该行坚持“走出去”清收战略，在榆林市区临时设立“清非攻坚指挥部”，专门负责榆林市区的清非攻坚工作，并根据清收人员、地点相对集中的优势，每日组织召开不良贷款清收调度会，认真分析总结，坚持在实践中拓宽深化工作思路，收到良好成效。

该行将不良贷款清收人员分为数个工作小组，各小组群策群力，针对不同贷户分类施策，追根溯源，轮番上阵，反复商谈，通过以“情”清收、以“理”清收、以“责”清收等各种方式多措并举，坚决消除欠债户的等待和观望心态，促使其积极主动配合清收。

多方联合惩治 打击失信行为

佳县农商银行联合公检法部门，持续开展不良贷款清收攻坚工作，有效防控了金融风险。

对于涉政不良贷款，该县纪委工作队通过逐人逐笔电话催收、面诫约谈、政策宣讲等各种手段层层加压，督促欠债户尽快履行还款义务。该行的3笔涉政不良贷款，金额合计90万元，责任人多次催收无果，在了解到相关担保人具备还款能力后，该行联合县纪委、法院、公安经侦人员共同出击，依法依纪强力推进，仅半天时间收回部分本息71.5万元，剩余款项签订还款协议，承诺限期结清。2018年以来，该行累计收回涉政不良贷款100笔，金额合计1277.55万元。

对于恶意逃废债行为，该县人民法院工作组协助清收。如该行一笔40万元的不良贷款，借款人无力还款，其中一个担保人有偿还能力却拒不履行保证责任，多次催收无果后，该行诉诸法院，最终法院和公安联合采取临控措施，被执行人慑于法律的威严，全额归还贷款本息。2018年以来，该行累计清收涉诉不良贷款27笔，金额合计184.83万元。

对于涉嫌贷款诈骗行为，由县公安局经侦人员坚决查处打击。经侦人员亲临一线，始终与该行员工同吃同住同工作，并针对部分拒不配合的失信客户积极进行引导、教育和约谈，起到了强有力的震慑作用，多人主动履行还款义务。

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