家财险榆林备受冷落 全市投保率不足1%

本报记者冯军报道前段时间的上海高楼大火，让市民对家庭财产保险的关注度明显提高。但记者了解发现，榆林市家庭财产险投保率不足1%，且各家保险公司对推广家庭财产险的热情也不高。

现状：投保率低保险产品单一

“投保率很低，全市估计不足1%。”一位业内资深人士说。据了解，在榆林市现有的14家财产保险公司中，开展家财险业务的公司寥寥无几。今年全市财产险保费规模预计超过13亿元，而家财险保费收入大约只有200万元左右，家财险保费规模还占不到保险公司总体规模的0.2%。

记者调查发现，现阶段各家保险公司家财险产品普遍比较单一，保险范围和项目基本相同。目前，家财险主要承保房屋、装修、家电、家具、衣物

等室内财产，因各种自然灾害造成的损失，盗抢、火灾、爆炸、管道破裂、家用电器用电安全等意外事故，也在家财险承保范围之内。

消费者：用处不大 想保的不能保

王先生在市区某事业单位工作，每年都主动投保家财险，但他表示，明年开始不再投保了。“我最想保的是家里的贵重东西，如现金、首饰、古玩、玉器等，但家财险主要保的却是房屋及其室内设施、室内装潢等一些不容易出现问题的东西。险种中虽有现金、首饰盗抢保险，但保额却很小，所以决定明年不保了。”王先生说。

王先生的态度代表了很大一部分市民的想法，他们普遍认为，想保的不能保，不想保的却白掏钱，还不如不投保。

曾经在永诚保险公司做过高管的刘先生认为，现有家财险的产品设计确

实与客户需求存在脱节现象。家财险一般来说只承保房屋及其附属物，包括服装、家具、家用电器、文娱用品等，这些物品出险率一般都比较低。而想购买家庭财产保险的客户，一般都会将兴趣重点放在家中的贵重物品上，如金银、首饰、珠宝、货币、有价证券、票证、邮票、古玩、文件、账册、技术资料等，可这些东西却多不在承保范围内。这是市民对家财险兴趣不大的主要原因。

记者采访中发现，也有一部分市民对家财险的认识心存侥幸，认为现在住宅小区的治安环境较好，大部分小区都配有监控设施，消防设备也比较齐全，家庭财产发生意外损失的可能性较小，投保家财险根本没必要。

保险公司：

利润低成本高存在“道德风险”

就是保险公司本身对家财险的推广也热情不高。”中华联合保险榆林分公司副总陈峰说，“对保险公司来说，家财险利润低成本高，其中还存在道德风险。”

据了解，榆林市家财险的保费一般只有一两百元，最多不超过300元，可一旦出险，少则赔付几千元，多则几万元，二者反差太大。同时，由于投保家财险的市民不多，因此推广主要靠业务员上门营销，这部分成本也太大，对业务员来说，与其挨家挨户推销家财险，不如去做一个车险的单子更划算。

“家财险存在比较高的道德风险，尤其像火灾、盗抢等事故，出险后，财产损失不好界定，只能依靠保户自己报损，如果保户夸大其实，虚报、谎报损失，保险公司也没太好的办法，只能赔付。这也是很多保险公司对推广家财险热情不高的原因之一。”陈峰说。

“不但市民对家财险不感兴趣，

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