中国银行榆林分行：现金管理平台产品指引

华商报讯（通讯员 曹慧）现金管理平台是为了满足客户提高资金使用效率、降低财务成本、增加资金价值的管理目标而建立的先进银行服务系统。目前中国银行已经实现7×24小时服务及全天14个网点任意选择；左实右虚、上虚下实、平等现金池等多种组合；实现跨行、跨境现金管理，延伸服务范围；按照归集、虚拟子账户自定义账号、单一账户多利率计价；交易报告单的信息加工，满足客户需求。

据悉，现金管理平台主要包括四大类产品，其中虚拟现金池产品是指甲方及下属（成员）单位以实体结算账户组成现金池，甲方指定主账户用于管理现金池中的名义资金，即汇总管理主账户与各成员单位账户的资金余额信息；实体现金池产品：甲方及下属（成员）单位以实体结算账户组成现金池，甲方指定主账户用于现金池资金的集中管理，将各成员公司的资金以预先设定的条件进行实际归集、下拨等资金内部往来操作；平等现金池产品：甲方的各成员单位在以平等的身份组成现金池，各成员单位可以现金池额度为最大额度对外支付。其中指定牵头单位账户作为主账户，其余账户作为子账户，仅主账户可叙做法人账户透支业务。日终如有成员单位发生透支，则各成员单位依照相应规则对透支账户进行清算以补平透支金额；单一账户现金池产品：包括虚拟子账户产品和虚拟账户产品，其中虚拟子账户指在甲方开立一个实体账户的基础上，乙方、协办行为甲方下属单位分别开立特殊的实体账户作为附属账户，附属账户的资金收入全额实时归集至甲方主账户，附属账户不能直接对外支付，支出以甲方主账户代理支付的方式对外支付；虚拟账户指甲方在主办行开立一个实体账户作为主账户，在该账户下设置若干个附属账户，该附属账户为非银行实体账户，用于统计核算甲方下属单位或不同用途的资金。 

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