白河农商行：实施信贷集中会审 夯实信贷管理基础

本报讯（通讯员 李锦涛 毛翔）近年来，白河农商行按照“统一时间、统一地点、统一标准”的原则，按季对全行新增贷款资料的合法性、借款主体的合规性、担保的有效性、档案资料的完整性和规范性进行集中审查，及时发现和纠正信贷违规操作行为，有效防控信贷操作风险，有力遏制违规操作行为。经统计，2013年该行组织第一次会审，共审查贷款3196笔、3.69亿元，存在问题1501笔，差错率46.96%；2016年3月组织会审，共审查贷款3718笔、5.7亿元，存在问题43笔，差错率为1.16%。执行三年来，该行信贷违规差错率大幅下降，合规意识明显增强，信贷资料质量持续提高，信贷基础管理水平不断夯实。

制度流程得到优化。该行对照信贷制度，把信贷资料差错细分为十个大类36个小项，通过集中会审，对发现的问题进行梳理、归类，督促各业务部门深入分析存在问题的原因，提出整改措施，优化相关制度流程，不断提升制度的可操作性和适应性。实施信贷会审制度以来，该行修订、完善信贷制度20余个，涉及档案资料、“三查”制度、审批流程等各个方面。

合规意识明显增强。通过严格的审查，实施严厉的处罚，并对网点进行评比，纳入季度考核，倒逼网点负责人和相关责任人主动学习信贷制度、积极向业务管理部门请教，查找违规原因，制定整改措施，尽量降低差错，内审部门持续跟踪监督整改落实情况，基层网点信贷、会计主管时时参与信贷审查，倒逼员工养成合规办贷的习惯，提高员工合规操作意识和水平，推动自觉合规、主动合规的氛围形成。实施信贷会审制度以来，该行首次处罚违规责任人72人次、罚款3.4万元，2016年3月组织会审处罚违规责任人15人次、罚款0.16万元。

操作风险持续降低。由于集中会审按季度进行且逐份审查，因此对存在问题的信贷档案，最长会在三个月内被发现，有效杜绝依靠抽查甚至在贷款形成风险后才能发现的短板。信贷会审制度季季开展、季季通报、季季处罚，给恶意违规操作人员极大的震慑力，无机可乘、无空可钻，彻底放弃违规念头，形成不敢违、不能违、不愿违的合规操作氛围。实施信贷会审制度三年多来，该行不良贷款始终控制在1%以内，信贷资产质量不断提升。

省信用联社安康办事处

十县（区）农村信用联社

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