利辛一读者来电咨询——“上了黑名单，还能重新找回信用吗?”

本打算到银行办贷款进货，没想到征信系统里有一笔贷款不良记录。近日，利辛县的李先生遇到了一件郁闷事，想要申请贷款的他却发现自己在某银行有一笔4000元的拖欠贷款，并且登上了人行征信系统的黑名单，而被银行拒之门外。

今年28岁的李先生告诉记者，他一直做服装生意，经营稳定。最近，李先生打算贷款进货，到银行申请时，却被告知人行征信系统上，有一笔2010年的4000元贷款的不良记录，不能给其再发放贷款。 “我不记得自己有过贷款逾期啊！ ”这令李先生十分郁闷，他认为自己从未有过逾期贷款，怎么会有“信用污点”呢？

就此事，记者采访了中国人民银行合肥中心支行相关部门负责人。 “目前，个人征信系统易产生负面记录的情况有几类。 ”该负责人告诉记者，一是信用卡透支消费没有按时足额还款而产生逾期记录。二是按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录。三是按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付 “月供”而产生的欠息逾期。四是没有按时交纳信用卡年费而产生逾期记录。五是为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而产生逾期记录。

“像李先生这样的情况，认为信用报告有问题的，可以到当地的人行部门提出异议申请。”该负责人表示，贷款人一旦发现信用报告中出错，要先与银行取得联系，核实具体情况后，和银行协商解决。李先生也可以本人携带身份证原件、复印件、信用报告到当地人行的征信部门提出异议申请。

当地人行会派员调查核实，如果不是客户原因，而是由银行方面造成的失信，在确认后，可以消除个人征信系统中负面记录，还客户清白。

但如果是李先生疏忽大意，一时忘记按期还款而导致不良，又该如何应对呢？对此，上述负责人强调，如果发现个人的信用报告中存在负面记录，李先生首先应尽快还清欠款。在今后生活中，注意养成良好的信用意识和习惯，避免出现新的负面记录，尽快重新建立个人的守信记录。

目前，《征信业管理条例》对个人不良信用信息的保存期限设定为5年。也就是说，一旦个人的信用报告里出现不良记录，自产生不良记录那天起，五年内都不得删除。这也意味着，五年内都无法获得贷款。

“按照李先生2010年的贷款，李先生将逾期贷款归还后，2015年才能获得贷款。 ”该工作人员表示。

记者也在此提醒各位读者，个人可以定期去本地的央行去打印个人的征信报告。央行规定一年个人有两次免费查询并打印个人征信报告的权利，一旦发现报告中有自己不熟知的贷款记录，立即向相关金融机构和人行投诉，维护好自己的权利。

本报记者李晓磊

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