不到仨月套现1600多万 亳州市首例信用卡套现案告破

犯罪嫌疑人姜某在接受审讯

朋友义气 代友注册工商户

虚构工商注册资料申领POS机，以虚构交易的方式套现，近三个月的时间，交易金额1600多万元。近日，蒙城县公安局成功破获一起POS机刷卡套现案，此类案件是一种新型案件，在亳州市属首例。10月18日下午，在蒙城县看守所，犯罪嫌疑人姜某告诉记者，直到审讯时他才知道“套现是违法的事”。

10月18日下午3时，记者在蒙城县看守所见到了姜某，他身穿黄色的监服，面容憔悴。他，就是本案虚构工商户的注册者；同时，他还有一个身份，蒙城县某事业单位正式员工。

事情还得回溯到1998年，时年24岁的姜某供职于县城某事业单位，工作清闲。一次偶然的机会，他到南京与朋友做点小生意，在那里，他交了一个女朋友，为了兼顾工作，姜某只好蒙城、南京两地跑。

慢慢地，姜某在南京的朋友越来越多，而与女友的感情却出现了裂缝。随后两人分手，姜某结识了现在的妻子。因妻子也是南京人，所以他依然过着两地跑的生活。

姜某发现，在南京，利用POS机套现的人很多，他在南京的一些朋友也在做。

2009年4月，姜某在南京结识的一个朋友张某，要在蒙城成立一个建材经营部，提出要与他合伙做建材生意。由于姜某是本地人，张某建议用姜某的身份注册。因朋友义气，姜某毫不考虑地答应了。

申领POS机  替人套现兼“养卡”

姜某在蒙城县工商局注册了一家“姜X建材经营部”，地址是蒙城县牛群商贸城河南路028号。而注册后，他们并未经营建材生意。2009年9月29日和2010年8月29日，姜某先后到一家银行申领了两台无线POS机，开始进行非法套现。

姜某告诉记者，因在蒙城没有市场，他们把这两台POS机拿到了南京。在南京，他将两台POS机租给自己的朋友，由他们进行实际操作，利用虚构交易的手段为他人套取现金，收取被套现金0.8%到3%的手续费，从中牟利，而他可以获得朋友给予的一些好处。

除了利用POS机刷卡套现，他们还替人“养卡”。如果持卡人需要用钱，就拿着自己的信用卡到犯罪嫌疑人的 POS 机上刷卡透支，然后他们会扣除一定的“手续费”，将剩余的钱交给持卡人，而信用卡的欠债就由持卡人自己偿还。

如果持卡人还不上欠款，超过了还款期限就会产生高昂的利息，那么这些持卡人还可以将自己的信用卡交给他们，他们收取一定的费用后负责帮其还款，他们只需要在每个还款期限支付一次费用，这样就不会产生利息，而且也没有不良的信用记录，这就是帮持卡人“养卡”。

网络搜索 老鼠落入鹰法眼

2011年8月，蒙城县公安局经侦大队副队长过德功在互联网上百度搜索栏输入“蒙城信用卡套现”几个字进行搜索，蒙城论坛一网名为“花落无期”的网友发布的个人理财中心广告引起了他的注意。帖子上显示“本公司信用卡提现、垫还，快速安全，当场得款，可代为养卡，蒙城县联系电话1373180XXXX。”

过德功安排民警紧紧围绕这一线索开展全方位的侦查。过德功说，他们进行分析研判：既然可以刷卡套现，就要持有POS机，要申请POS机就要申请注册工商营业执照，要非法套现就需要有中介机构或发布广告信息等。侦查员通过手机信息查询，发现了姜某的可疑之处。

侦查员顺藤摸瓜，找到了姜某注册的工商户住址，而侦查员调查走访后发现河南路028号从2009年以来一直是阳光种业销售种子、农药等的门市部，而在金融部门，侦查员却查询到姜某申请了两台POS机，而且交易额巨大。今年8月23日，蒙城县公安局经侦大队进行立案侦查。经查，2010年9月至11月，近三个月期间，姜某利用POS机套现1062笔，交易金额1615.8232元。

今年9月16日，在南京警方的配合下，蒙城警方将犯罪嫌疑人姜某抓获。目前，姜某因涉嫌非法经营而被警方依法刑拘，此案也在进一步调查、审理中。

警方提醒  信用卡套现危害大

据过德功介绍，信用卡套现是一种新型的犯罪案件，这种案件没有报案人，所以隐蔽性很强。利用信用卡套现已逐渐成为一些企业、个人为解决资金周转困难的新型融资方式，更有人利用套得的现金放高利贷，信用卡套现的危害性很大，一方面破坏了正常的经济金融秩序，使大量的资金通过信用卡套现这一非法途径流入市场，影响货币政策的执行效果。另一方面信用卡套现可能牵扯很多其他的犯罪，例如信用卡诈骗、非法放贷等。

由于这些犯罪嫌疑人很多都是一个人手中掌握着一二百张信用卡，而如果见还款无望，套现后立即卷款潜逃，对于银行和持卡人来说将是一笔巨大的损失。此外，由于这些犯罪嫌疑人手中常常动辄掌握着十几万元甚至几十万元，接触的又是做生意需要钱的人，那么非法放贷也就是自然而然的事情了。

此外，对于持卡人个人而言，信用卡套现行为也给自己带来极大的风险。表面上，持卡人通过套现获得了现金，减少了利息支出，但实质上，持卡人终究是需要还款的，如果持卡人不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且可能造成不良的信用记录。

信用卡套现，不仅“套”住了套现不法者，最终也会“套”住持卡人。  (曾莹莹 于林才)

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