突破融资制度障碍

■池州市贵池区政协 刘航波

今年以来，由于货币政策收紧、贷款利率不断提高和民间资本利率上扬等因素的影响，加上中小企业大多处于成长期，普遍存在基础弱、规模小、可供抵押的资产少、抗风险能力差及信用等级偏低等特点，银行不敢轻易放贷，许多中小企业无法突破资金瓶颈的制约，生产经营陷入困境。

当然，商业银行是自负盈亏的商业机构，在缺少有效担保的情况下，银行向中小企业贷款确实要承担较大的风险。如何规避这一市场性矛盾，有效解决中小企业融资难的问题，我们可以从其他国家的作法中得到一些启示。西方发达国家普遍的作法是，在现行商业银行体制外设立专门机构，为中小企业提供贷款或贷款担保。例如，日本由政府全额出资设立政策金融公库，为中小企业提供长期低息贷款，特别是当私人金融机构紧缩信贷时，公库要加大放贷量，缓冲信贷紧缩对中小企业的不利影响。而印度和孟加拉国则分别采取大力发展村镇银行和大力发展小额贷款公司的方式，成为目前世界上解决中小企业融资难做得较好的两个国家。

当前，我国经济已进入重要的转型期，没有广大中小企业的转型，就谈不上整体经济的转型；而没有雄厚的资金支持，中小企业也很难实现转型。为此，必须以改革发展理念，创新体制机制，突破制度障碍，努力构建商业性融资与政策性融资相结合，间接融资与直接融资相协调的多元融资支持体系，多方给力，解决中小企业融资难题。

一是建立以中小企业为对象的信用担保体系。改革担保机制，由政府搭台，构建重点支持中小企业融资的信用担保体系，通过地方政府和中小企业共同出资，并在广泛吸纳社会各界扶持基金的基础上，建立信用担保公司，同步构建中小企业信用再担保制度。

二是培育市场主体融资。现有的银行体系中，基本上还是国有控股银行高度垄断的局面，地方性金融机构严重不足，这不仅降低了中小企业融资效率，也影响中小企业发展，加大了金融风险。可以利用日益壮大的民间融资，大力发展农村村镇银行和小贷公司，填补国有控股商业银行收编县域网点留下的金融真空。同时，规范中介机构发展，引导融资性担保公司与银行合作，真正发挥担保公司在中小企业融资中的担保作用。

三是利用保险市场融资。保险的重要功能之一是经济补偿，这实际也是一种融资方式。要在规范市场运作、加强行业自律的同时，加快保险产品创新、改进营销模式，特别是鼓励保险公司参与中小企业信用担保，提高理赔服务水平，使保险更好地服务经济发展。

四是开展知识产权质押融资。知识产权质押融资是近年来发展较为迅速的新型信贷方式，对创新型中小企业解决资金紧张、加速知识产权资本化、提升企业核心竞争力起到了积极推动作用。安徽省天长市今年以来通过商标专用权质押已为 16家企业融资2.468亿元。去年8月，国家知识产权局会同财政部等六部委出台《关于加强知识产权质押融资与评估管理，支持中小企业发展的通知》，当务之急是加大贯彻落实力度，以进一步促进创新型中小企业开展知识产权质押融资，降低企业融资成本。

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