一方面是银行资金富余寻找出路，一方面是小微企业普遍缺钱——“两难”的格局如何打破

企业缺钱贷款难，抱怨声声；银行有钱贷不出，有苦难言。这是当前较为普遍的一个难题。企业 “怨”的什么，银行“难”在哪里，有什么办法破解这一难题？ 4月24日，“2012年肥西农商行小微企业银企对接会”上，肥西农商行与企业代表进行了深入交流。

与会的企业踊跃发言，在表达肥西农商行支持感激的同时，也对银行业的服务、银企合作难点提出了自己的看法。

安徽兴皖畜牧科技开发有限公司董事长倪以祥说，自己公司的快速发展受益于农商行帮助，但是目前小微企业，尤其是农业企业，没有有效的抵押物，贷款必须找担保公司，额外增加了企业负担。希望银行能考虑小微企业融资成本，支持它们更快发展。银行是不是能降低贷款门槛，让企业以技术、土地、自有产品抵押，融到更多资金去发展。

合肥智上农业开发有限公司的庄慧英说，她是台胞，来肥西发展有机农庄，带来的资金用完，现在在肥西农商行贷款100万元。可能自己是台胞的缘故（不能开银行卡），贷款审批有点慢，希望银行服务更快捷点。

肥西县上派镇工业聚集区管委会主任戴昭俊说，经常有企业反映贷款难，难贷款。我们的银行能否把贷款的门槛降低一点，企业融资成本少一点，办贷效率高一点。

针对小微企业主反映的问题，肥西农商行董事长王华余说，银行也有银行的难处。房屋、土地没有明确的确权，按照法律就不能作为抵押。在没有有效抵押物的境况下，确实需要担保公司担保，这是相关部门给银行的硬性规定，也确实增加了企业负担。银行每笔贷款都要上报审批，有比较严格的规定。银行有着严格的手续和流程，所以审批也是有一个过程。

肥西农商行自成立以来积极创新贷款品种，破解小微企业贷款难题。

“今天，我们也把各镇工业园聚集区领导请来了。我们有个想法，就是想请你们牵头，将各自辖内守信发展良好的小微企业联合起来，成立一个担保小组，成员相互担保，这样就不需要担保公司这个环节。 ”王华余说。

“我们最看重的是企业的信用和发展能力。 ”王华余说，肥西农商行一直着力于为小微企业 “量身打造”贷款品种，积极创新。

肥西农商行市场营销部副总经理陈亮介绍，去年，肥西农商行针对辖内小园林企业推出了 “园林金桥”贷款品种。 “园林金桥”的特点是“项目联保+第三方监管”，具体说就是承包某个工程项目的园林企业组成联保，共同承担责任。这些联保小企业所挂靠的一级资质大公司作为市场监管方，并为贷款提供连带责任担保。这种贷款就不需要担保，目前已发放“园林金桥”贷款4000万元。

针对办贷效率问题，王华余介绍，该行推行贷款“5+5”限时办结制度，承诺贷款在资料齐备的情况下，5个工作日之内报审、5个工作日内审批发放，减少了贷款中间环节时间，提高了效率。作为县级法人行，相比其他行，该行的决策链短，审批速度快。但是前提是要符合条件，贷款资料要齐备。不少小微企业因为财务不健全等因素，报上的材料不符合要求，要不断补充材料，审批时间就长了。

此外，该行正在推广“金农易贷·福农卡”业务，可随用随贷。目前，该行拟根据小企业的信用等级，结合小企业主个人信用状况，给予不同额度的授信，进一步方便小微企业的融资。

记者获悉，截至3月末，该行各项存款余额达到61.30亿元，与成立之初相比翻了一番，较年初增长6个多亿，资金充裕。到3月末，该行小微企业贷款余额17.72亿元，占全部贷款余额的49.38%，支持了300多户小微企业。面临富余资金需找出路的压力和支持地方经济发展的重任，王华余表示，肥西农商行将进一步加大对小微企业的支持，扶持小微企业发展。 本报记者 陆向平

通讯员 罗平波 杜文静

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