用心服务 相伴成长——邮储银行安徽省分行服务小微企业纪实

从2008年1月18日挂牌成立至今,中国邮政储蓄银行安徽省分行已经走过5个年头。 5年来，邮储银行安徽省分行铿锵前行，践行着“普之城乡，惠之于民”的金融服务理念，努力做小微企业的“贴心银行”。

创新产品 提升服务水平

针对小微企业的发展特点，邮储银行安徽省分行利用自身的网络、品牌和资金优势为小微企业发展提供了强有力的金融支持。

为更好地满足小微企业和客户需求，安徽省分行还不断加强信贷产品的创新力度。在产品设计与推广重点上，邮储银行安徽省分行将小额贷款确定为长期核心的战略性业务，把小企业贷款确立为长期、重要的战略性业务。

在与众多客户打交道的5年时间里，邮储银行安徽省分行也探索出了一套适合自身特点的实现商业、可持续性服务小微企业的信贷发展模式。根据客户贷款需求“短、小、频、急”的特点，抓住各类生产经营者的季节性资金需求规律，邮储银行安徽省分行创新产品种类，优化业务流程，扩大贷款规模。

据邮储银行安徽省分行副行长周蕙民介绍，目前安徽省分行通过构建自身特色鲜明的信贷发展模式，创新适合当地经济社会发展环境的信贷特色业务，已实现“一行一品、一行一特色”，寻找到了可持续发展的动力。

从2008年开展小额贷款业务以来，安徽省分行面向小微企业的金融服务已经深入人心。截至目前，开办小额贷款及小企业主商务贷款的机构已全面覆盖全省所有二级分行和63个市县支行，小企业信贷中心覆盖了全省所有地市。

为小微企业呕心沥血

金寨县的潘敬凯，是邮储银行金寨县分行的忠实客户。谈及这些年与邮储银行的相处合作，这位实诚的企业家由衷感激。2009年，金寨县支行信贷员刘清泉通过“扫街式”的拜访结识了潘敬凯。当年，潘敬凯通过商户联保的方式在邮储银行贷款30万元用于临时周转。

“行长都亲自来我这送过材料，而且定期还会有回访。 ”对于每天忙碌的私营企业法人来说，能够不为办理贷款费神而更专注公司主业，潘敬凯由衷感到舒心。

安徽振中农业科技有限公司也是在邮储银行的资金帮助下一路发展壮大的。这家位于太和县的公司，创办人名叫韩振忠，他曾经在太和县的一个村里当了6年的村支书，后来外出从事医药销售。2009年，韩振忠回乡流转土地，投资600万元办起了一个养牛场。 “2010年我准备去甘肃买小牛急用钱，就想从银行贷款，但是办了一个月都没放款。 ”韩振忠回忆，在他犯愁的时候朋友给他推荐了邮储银行，“当时我直接就跑到邮储银行信贷部去了，没想到申请了3天以后就有回复了，当时用房产抵押贷款330万，竟然5天就放款了。 ”

邮储银行的“雪中送炭”让韩振忠对这家银行刮目相看，“我在邮储银行贷款之后，再没在其他银行贷款了。 ”在每位邮储银行工作人员的名片背面，都印上了“八不准”，这条严格的阳光信贷记录让邮储银行赢得了客户更广泛的认可。 “过去到银行想贷款都要送送礼请吃顿饭什么的，但邮储银行的信贷员连一口水都没喝过。 ”韩振忠和潘敬凯在感慨这规定有些“不近人情”的同时，更佩服邮储银行的作风。

在邮储银行的支持下，一个个创业梦，就这样延续下去。

全力发展小额贷款

发展小额贷款也是邮储银行安徽省分行支持小微企业特别是农村小微企业的重要手段。截至2012年底，该行在全省累计发放小额贷款近280亿元，40多万三农及小微企业客户得到了急需的发展资金。

邮储银行安徽省分行在全省有300多个网点可以办理小额贷款。即便没有网点的地方，客户也可以拨打95580申请办理贷款，信贷业务员很快就会上门。如今，邮储银行安徽省分行的小额贷款的产品种类已涵盖了农户保证小额贷款、农户联保小额贷款、商户保证小额贷款和商户联保小额贷款；其中最让农村客户感到方便的是，小额贷款不用抵押质押。

不仅如此，邮储银行安徽省分行还根据实际情况进行调整，保证小额贷款的可持续发展。从2008年至今，邮储银行安徽省分行小额贷款的品种在原来的农户保证、农户联保、商户保证、商户联保的基础上，增加了再就业小额担保贷款。对部分支行的单户贷款额度进行调整，如肥西县支行，客户单户贷款额度由原来的10万元提升到15万元。还款方式在原来单一的等额本息还款法的基础上，增加了阶段性等额本息还款法，既解决了客户的融资困难，又能缓解客户还款压力，控制银行贷款业务的额风险。

作为邮储银行的一项拳头产品，小额贷款曾经获得过GTC国际合作项目最高奖，为了让这项业务更有生命力，分行还不断进行着产品创新。

据了解，自从邮储银行安徽省分行成立以来，已推出了小额质押贷款、小额贷款、个人商务贷款、船舶抵押贷款、林权抵押贷款、小企业贷款以及青年创业贷款、巾帼创业小额贷款等多种方便快捷的信贷产品。

2011年，邮储银行安徽省分行还启动了系统性的信用村镇建设活动，着手搭建全省信用村镇框架。借助推介会、墙体广告、村广播、进村入户、银企对接会等宣传方式，加快在乡镇地区开展小额贷款业务推介的进度，较好的引导了小额贷款在信用村镇和信用户中的推广，使信用村镇和诚信户创建活动成为全行小额贷款业务发展的新引擎。

探索机制 创新服务方式

为了更好地支持实体经济的发展，不断创新的邮储银行开始探索长效服务机制。

“2011创富先锋——中国邮政储蓄银行创富大赛”在江淮大地上摇起了创富大旗，以大赛为载体，邮储银行为那些创富有门却无资金支持，想要扩大企业规模却无融资渠道的有志之士增添了融资渠道。全省累计有6000名选手报名参赛，优胜者获得了邮储银行的高额奖品以及信贷机会。 “我也参加了创富大赛，跟很多选手交谈过，我们是真的感受到了邮储银行跟小微企业之间的‘鱼水情\’。 ”潘敬凯感叹。而更重要的是，大赛在全社会洒下了创富的种子，鼓励更多的人通过自己的努力和邮储银行的资金支持实现梦想。

2012年，邮储银行安徽省分行还与人行、省财政、人社等部门开展再就业“整贷直发”模式，这也是安徽省分行在全国邮储银行系统的创举。不需要支付利息，不需要任何抵押，只要有一名担保人，并按期还本，即可贷款，进一步减轻了借款客户的负担。据了解，凡在法定劳动年龄内，有创业意愿、创业能力和创业条件的城乡劳动者均可申请贷款，并优先满足高校毕业生、城镇登记失业人员、就业困难人员、返乡农民工、退役军人和妇女自主创业的贷款需求。该模式为再就业客户、大学生、妇女提供金融帮扶，推动地方经济发展、实现创业富民。

此外，邮储银行还联合华夏银行开展“小企业接力贷”。在充分发挥了邮储银行小企业金融服务高额度高特点的同时，借助了华夏银行小企业贷款较强的风险控制能力，实现了商业银行与小企业客户的共嬴发展。

展望未来发展，邮储银行安徽省分行行长张宏表示，邮储银行将会一如既往，认真落实中央精神，践行金融业服务实体经济发展的要求，利用自身网络优势和融资服务优势，持续支持小微企业、支持“三农”发展，服务民生，为推动地方经济发展作出应有的贡献！

张磊

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