借款10万，一年后要还38.8万

 

据安徽商报3月1日报道(苏艺

 

刘媛媛)

 

随着一系列银根紧缩政策影响，银行贷款额度日趋吃紧，个人和中小企业贷款难度不断增加。不少在银行“碰壁”的个人和企业开始转向民间借贷“找钱”。不过，记者调查发现，民间借贷火爆的背后，隐藏着利率高、风险大等隐患，合肥民间贷款公司贷款利率最高达到银行基准利率的数十倍。不仅如此，不少急于用钱的借款人还掉进了骗子的陷阱。

 

贷款公司：

借10万一年后还38.8万

记者调查发现，因受一系列政策影响，目前合肥多家银行普遍收紧信贷规模，提高贷款条件。

 

2月28日，记者以购房者身份咨询合肥多家楼盘售楼处，工作人员多表示目前银行办房贷“要求多”。一售楼部工作人员说，该楼盘跟几家商业银行都有业务联系，以前有客户要办贷款银行工作人员都争着做。“现在都是在电话里先问问情况，本地客户先了解工作单位，有没有社保，如果是外地客户，基本上就直接拒绝了。”

另一家售楼部工作人员一听记者是外地户口，口气立刻很含糊。“现在外地户口贷款不好办，不然您先来看看，我们再一起想办法。”

 

银行贷款难办，不少“不符合条件”的资金需求者开始想到民间借贷。记者以买房急需钱为由咨询了几家“贷款公司”。一家贷款公司工作人员告诉记者，贷款分有抵押和无抵押两种。有抵押贷款利息相对比较低，但一般必须有无贷款无抵押的房产拿来抵押，利息一般在银行基准利率的两倍左右。记者表示想贷款买房，没有房产可以拿来抵押，这位工作人员表示，那利率就高了。“一万元一天利息最低80元。”记者算了一下，按照他的说法，这笔贷款月息达到24%，年息更是达到288%。也就意味着，如果借款10万元一年后归还，本息合计将达到38.8万元，一年仅利息就达到本金的近三倍。这位贷款公司的工作人员劝说记者，如果想买房子，最好找亲戚朋友帮忙用房产抵押。“这种无抵押的一般是做生意的人临时周转，最近不少人想买房也在打听，这种利息太高，你还不起的。”

 

记者又联系了另外一家贷款公司，利息相对较低。工作人员表示，无抵押贷款月息一般5.5%，年利率在66%，如果有房产抵押，办理公证和抵押后就可以放款，利率比银行高两三倍。“最近不少人来电话咨询，银行贷款你办不到嘛。”

 

规避风险：

先扣再减或者笼统计算

这样高的利息是否合法？安徽徽商律师事务所的陈建军律师告诉记者，按照我国法律规定，高出银行同期贷款利息4倍就属于高利贷，高出的部分不仅法律不支持，也不能受到法律保护。我国现行一年期贷款基准利率为6.06%，其4倍不过24.24%，但民间借贷即便月利率5%，年利率已高达60%，远高于法律规定的4倍标准。显然，一些贷款公司已经在违规操作。

 

调查中记者发现，贷款公司的操作手法十分隐蔽，一是先扣后减，一种是笼统计算。

 

“这都是民间借贷通行的规避手段，很难发现漏洞。”一贷款公司透露，通过这种方法，能有效地规避法律风险。他解释了先扣后减，比如借款人借10万元，借期2个月，双方约定月息5%，即借款人需支付利息1万元，贷款公司就将1万元先行扣除，实际付给借款人9万元。但借款人打借条时仍写借款金额10万元，再约定一个在法定范围内的利率。这样从表面上看，借贷行为完全符合国家规定。而笼统计算就是在欠条上直接写借款金额本息之和11万元，然后再约定一个在法定范围内的利率，甚至模糊处理，这同样有效。

 

“除非债务人能拿出证据证明这里面存在有不合法的地方，比如利息过高，否则只有闷头吃高息的亏，而得不到法律的支持。”法律专家告诉记者。

 

律师说法：

民间借贷谨防风险

陈律师告诉记者，如果有市民真的需要通过民间借贷这种方式来借钱，最好先三思而后行。“通过这种方式借款的利息很高，首先要想想自己究竟有没有必要去借钱，能不能按期偿还。一旦没法按期偿还，本息累加起来，是很可怕的。”

 

其次陈律师也建议，最好选择正规的小额贷款公司。“按照国家要求，成立小额贷款公司是需要一定资金实力，并通过主管部门备案注册的，并不是随随便便手上有点钱，就能四处放钱，是需要准入门槛的。”至于街头许多宣称能快速无抵押贷款的小广告，陈律师建议市民谨慎考虑，“最好不要轻信，以免上当受骗”。

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