近日,作为中国银行业小微企业金融服务领军者的民生银行召开新闻发布会,对外公布截至2012年11月末,该行小微贷款余额突破3000亿元,小微贷款累计投放总量超过8000亿元,为90余万小微企业提供全面的金融服务,成为中国最大的小微企业金融服务商之一。短短数年,民生银行在小微金融领域突飞猛进的成绩受到社会各界及有关部门的高度关注。1月4日,笔者赴民生银行合肥分行就该行小微金融业务开展情况进行了实地采访。
借政策促地方特色经济发展
小型、微型企业数量多、风险高、经营规范度不强,如何更好地帮扶小微企业?民生银行以政策为引导、以企业需求为中心,重点关注地方特色经济发展,取得系列成果。中国民生银行合肥分行2009年4月成立,截至2012年末,短短三年多时间,该行已向安徽省小微企业累计投放贷款约80亿元,有力支持了2万多名小微企业主的经营发展。
中国民生银行合肥分行叶骏行长介绍,2012年以来,合肥分行全面贯彻总行小微战略精神和省市决策部署,抓住安徽省振兴皖北、合肥经济圈等政策机遇,加大对企业特别是小型、微型企业的支持力度,重点向小微企业投放贷款。一方面,合肥分行相继成立霍山黄芽、凤台、肥西等多家小微城市商业合作社,通过合作社平台助力地方特色产业发展,推动县域经济做大做强,另一方面积极响应政府号召,加大村镇银行的建设速度,2012年,先后在宁国、贵池、天长设立三家村镇银行,为支持三农经济、扶持村镇小微企业成长发展搭建了平台。
建合作社供小微企业抱团取暖
小微企业城市商业合作社是民生银行在小微金融领域的又一创新举措。2012年,民生银行合肥分行持续加大与本地区民间商会、行业协会等组织的合作联动,采用“城市商业合作社”模式,将原本组织松散、合作无序的小微企业联合起来,使其有联系、有活动、有交流、有合作,在帮助小微企业抱团发展的同时,创造多赢,实现银企共同超越与发展。
该行还将众多小微业主按照区域、行业、产业链特征,整合成一个有组织的经济体,使其通过商业合作社,享受到民生银行全方位的金融及非金融服务,有效扩大了小微企业服务的覆盖面。
截至2012年末,该行已组建小微企业城市商业合作社44家,涉及行业有五金、管业、家电、农贸、建材、物流、服装、汽配、药械、酒水、苗木花卉等多个领域,合作社约2500名社员。
互助合作基金为贷款提速
加入民生银行小微城市商业合作社后,成为合作社会员,互助基金可对其在民生银行的贷款提供担保。也就是说,入社成员以“自愿互助、风险共担、利益共享”为原则组成互助合作基金,并根据贷款额度的10%~20%缴纳保证金,由基金管理人对互助基金进行运作管理,帮助会员企业解决流动资金周转困难。社员承担的风险责任为有限责任,最高限额为其缴纳的保证金。
没有健全的财务制度和充足的抵押物,一直是小微企业融资的“瓶颈”,民生银行互助合作基金有效解决了这一难题,特别是在对一些县域经济中的小微企业,互助合作基金使它们在银行获得了前所未有的信用额度。截至去年年底,该行互助合作基金成功募集22只,实现互助合作基金贷款投放已超11亿元。
作为小微企业金融服务商,民生银行合肥分行积极创新商业模式,走出了一条具有自身特色的小微金融发展道路,保持小微金融服务在当地同业中的领先地位。
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