近来，理财产品收益率走高，“破5破6”比比皆是。普益财富统计显示，上周45家银行共发行了504款理财产品，预期年化收益率最低3.10%，最高为7.04%——春节

本报记者 蒋明

“嗬，24日理财通7日年化收益率达到7.818%啦，比余额宝的6.422%高出了1个多点收益啊！ ”合肥庐阳区的刘先生最近刚成为微信“理财通”用户，昨天一大早他打开微信后的第一件事就是关注收益率，“我打算把余额宝里的钱挪到理财通里。 ”

过了小年，市民的年终奖陆续入手、股民“持币过节”落袋为安，都在为闲置资金找合适的出口。而春节理财市场格外精彩，银行、基金公司、各大电商等机构看准机会，纷纷推出高收益产品抢客。那么，春节长假即将来临，投资者如何灵活运用手中的闲置资金，获取较高收益？

余额宝、理财通春节“不休假”

近日，余额宝和理财通等互联网理财利器再次打出理财口号：“春节期间照样有收益。 ”瞄准市民这几天正在陆续拿到的年终奖。

从市面上的产品来看，互联网金融产品势头正旺，“触网”货币基金的收益普遍超过6%，短期收益略高于银行理财产品。专家认为，互联网理财产品唤醒了草根阶层的理财意识，没有银行理财资金的门槛，且资金进出方便。

据粗略统计，目前，市场上类似余额宝的对接货币基金“××宝”互联网理财产品已达20余只，当银行理财产品预期年化收益率纷纷回落至6%附近时，“宝宝军团”的年化收益率却还一路走高，已经高于去年同期及5-6月份资金紧张时的货币基金整体的收益率水平。

“春节期间想要拿闲钱理财，又有消费需求的市民，可以优先选择有支付功能的互联网理财产品。 ”基金研究人士建议，余额宝春节期间资金可随时用于网上购物或随时取现。根据余额宝的日常规则，如果需要大额现金支出，用户可以通过支付宝钱包每天转出5万元 （含），2小时就能到账；如果选择次日到账，那么每次可以提现5万元（含），一天可以提现3笔，相当于15万元可以做到第二天到账。

而看重资金流动性的市民，可在基金公司官网购买直销的、可实时赎回的货币基金。目前，普通货币基金收益媲美互联网基金者比比皆是。据统计，货币基金中有71只的7日年化收益率超过6%。如1月23日的信诚货币基金 A，当日万份收益高达4.0504，7日年化收益率突破 8%，达到8.01%。

对于近来有些产品日收益率攀高至7%以上，有业内人士指出，IPO开闸推高了隔夜拆借利率，所以一些做短投的产品收益率冲高，是正常现象。“从长期看，货币基金的收益率大部分稳定在5%左右，不会有非常大的差别，偶然冲高到7%以上或者掉到很低，都可能是暂时的波动。究竟哪个平台能吸收更多的资金，主要看谁的平台更有吸引力、谁的用户体验更好、谁的风险控制水平更佳。 ”

银行理财预期收益率超5%多家有售

网名“白领珊珊”发帖咨询：“想用年终奖来理财，但又不想被套死，一定要灵活，所以想选短期理财产品。 ”

记者走访合肥多家银行看到，距离春节还剩一周的时间，有的银行已经开启了理财“春节模式”。虽然理财产品收益率较半个多月前出现小幅回落，但是市场上仍不乏预期收益率超过5%甚至6%的高收益产品，这类产品投资期限多在 1—3个月左右，理财产品收益率仍是高烧不退。在合肥政务区的杭州银行网点，其1月24日至1月27日期间发售的一款期限为35天的理财产品，年化预期收益率5.90%，起购金额5万元。该行工作人员介绍：“该产品是针对市民春节期间手中的闲置资金而推出的理财计划。 ”而华夏银行1月22日至1月28日期间发售的一款为期36天的理财产品，年化预期收益率则达到6.00%，起购金额是10万元。

“长假前，会有不少闲置资金需要找到出口，而利用假期通过银行的短期理财，可以获得额外的收益。 ”业内人士分析，春节前夕银行资金回笼是常态，加之流动性紧张的刺激，银行理财产品收益率还将有小幅上升。另外，银行创新型理财产品也在不断涌向市场，据了解，目前多家银行还专为春节推出了滚动型理财产品，这类产品通常以1天、7天、14天、28天为一个投资周期，若客户不赎回则产品自动进入下一个投资周期，即客户当期的投资收益和本金一起滚入下一周期继续投资。目前这类产品收益水平远高于普通同类型产品，预期收益率可达2.7%—4.8%。

“历年来，假期理财一直是银行理财产品的关注重点，不仅可以通过短期的理财为客户提高收益，同时对于银行储蓄业务也起到了拉动作用。 ”一家银行理财经理告诉记者，刚刚发售一款定制的理财产品，期限跨越春节7天假期，预计年化收益率4%左右。如果你手头有10万元本金，放在银行里按活期0.35%的年利息算，7天的收益只有6.7元，如购买7天期限的理财产品，按年化收益率4%计算，则是76.7元，两者相差达11倍之多。

“超短期理财产品是春节假日期间大额闲置资金较适合的投资渠道。 ”一家商业银行理财师指出，虽然超短期理财产品风险等级较低，但大都属于非保本产品，因此投资者在选择时切不能因时间短、收益高而盲目配置。对资金流动性要求相对不高的投资者，可以购买预期收益率比较高的中长期理财产品，以锁定高收益。

7日年化收益率≠年收益率

面对即将到来的长假，业内人士提醒，若是想要将年终奖等闲置资金存进余额宝、理财通、零钱宝等各类互联网“宝”中赚收益，只有在1月29日15点前存入的钱，才在春节期间有收益。如果在此后转入，要到2月7日开始计算收益。

同样，选择货币基金理财的投资者需注意，按照证监会规定，在法定节假日前最后一个开放日申购或转换转入的货币市场基金份额，不享有当日和整个节假日期间的收益，所以投资者如果有计划购买货币基金的话需要在1月30日前申购，1月30日当日申购的资金将错过春节期间的收益。

业内人士还告诫投资者，7日年化收益率和年收益率是两个概念。 7日年化收益率，这只是产品的短期收益、某一个点上的收益率，并不能代表其稳定收益。在目前的市场环境下，货币基金收益表现都不错。但投资者仍需明白，货币基金的收益是与货币市场利率走势息息相关的，是有波动性的。业内人士预测，未来一年货币基金的年平均收益率较大可能会在4%—5.2%之间。

此外，投资者在购买银行理财产品时，不要被过高的收益所误导，“实际上，某些银行在宣传理财产品时，往往强调年化收益率，而忽视告知投资者申购期和清算期的利息计算。 ”在省城长期从事金融工作的管先生向记者解释，理财产品的买卖过程包括申购期、产品期、清算期，而资金在申购期和清算期的两个阶段是没有利息的。如某银行发行的35天理财产品为例，10万元客户的预期年化收益率为6.3%。产品申购期为5天，产品期为35天，清算期通常为3个工作日左右。在产品申购期及清算期间，不计入利息日，银行实际占用投资者资金共43天，实际收益被摊薄。若某些商业银行巧踩“时点”，令产品到期日遇上法定长假，清算日则会继续顺延，银行兑付期进一步拉长。 “产品标榜的高收益率，因银行占用资金的时间过长而大打折扣。 ”对此，理财专家建议投资者在购买银行理财产品前，最好看清理财产品说明书，以避开银行巧设的“期限时点”。

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