徽商银行：做小微企业坚实后盾 创小微金融服务品牌

近日，英国《银行家》杂志发布的2014年度全球千家大银行榜单中，徽商银行入围全球200强，位列第194位；《福布斯》中文网发布2014福布斯“全球上市公司2000强”名单，徽商银行首次入围榜单，位列全球企业第1087位，是成功入围的4家皖企之一。

成立9年多来，徽商银行始终坚持服务中小企业的市场定位，实现了规模、质量、效益的协调发展，树立了“地方银行”、“市民银行”和“中小企业银行”的良好社会形象。在瞬息万变的市场经济浪潮中，徽商银行始终与小微企业风雨同舟，携手并进。

明确定位专注小微金融服务

一家有竞争力的银行，必须要有精准的市场定位，专业化是社会发展趋势，也是在激烈的市场竞争中赢得市场、客户的必由之路。“作为城市商业银行，我们最大的特点和优势就是与地方经济发展高度契合，对区域内小微企业发展有着深刻了解，在小微企业金融服务方面具有历史传承和经验积累。因此，我们将深耕细作，始终如一地服务小微、支持小微”，徽商银行行长吴学民表示。

2014年，徽商银行对原有的小企业特色支行进行改革，在体制机制和业务模式上大胆创新，全力推进小企业金融服务专业化建设。参与试点的特色支行业务定位明确以小企业客户为主，实现小企业业务专业化经营。同时，在组织架构、考核激励、人员调配、流程优化等方面大胆改革创新，以差异化的考核体系和专业的营销队伍大力提升经营能力，做到全流程专业化、标准化、批量化作业，努力打造适应小微业务发展的新机制、新模式。

成立伊始，徽商银行明确定位，与小微企业携手同行，不仅培育出泰尔重工、荃银高科等企业在中小企业板块成功上市，还通过专业的小微金融服务，帮助大量的小微企业解决了资金难题，实现了银企合作共赢。截至2014年末，徽商银行小微企业贷款余额956.02亿元，占全行各项贷款比例为43.47%，较年初新增小微企业贷款163.45亿元，较上年同期多增15.92亿元，市场份额在省内商业银行中遥遥领先，达到12.85%；小微企业贷款增幅20.62%，远高于当年全行各项贷款12.48%的增速水平；连续八年完成了监管部门提出的小微企业贷款“两个不低于”工作目标。通过不断夯实客户基础，徽商银行小微企业客户达到34049户，其中法人小微企业客户8629户，较成立之初增长了126.9%。

创新模式信用贷款助力小微

缺少抵质押物，一直是小微企业融资难的症结所在。徽商银行以帮小扶微为己任，扎根实体经济，近几年来做了大量的创新和尝试。 2014年4月份，该行正式启动了“微贷项目”，无需抵押，以信用和自然人保证方式为主，以客户未来经营性现金流为主要还款来源，单户贷款金额最高可达100万元，非常适用于广大的个体经营户和小微企业主。

微贷项目首先在合肥分行进行试点，采用准事业部制的模式运行，在完成技术引进、制度建立、人员招聘与培训等前期工作和市场调研的基础上，推出了“微贷通”业务品牌，按照客户资质、授信额度等不同特点，开发出了微捷贷、微易贷、微优贷三款产品。 6月中旬，微贷客户经理就开始深入小微企业客户集中的园区、商圈，将“微贷通”产品信息传递给合肥区域广大小微企业主和个体工商户。除了传统营销方式外，还创新性地开通了多样化的贷款申请渠道。微贷客户可通过“徽商银行微贷通”微信公众号、徽商银行门户网站、96588客服电话、微贷事业部热线等渠道自主申请贷款，进一步提升了微贷业务申请效率。经过近半年的业务营销和广告宣传，“微贷通”业务品牌在合肥区域已经具有了一定的市场影响力和产品美誉度。截至2014年末，合肥分行微贷事业部累计发放小微企业贷款138笔、金额4323万元，户均贷款31.3万，至今尚未出现一笔不良贷款。

未来，徽商银行将进一步完善微贷业务流程，逐步将微贷业务在其他分行进行复制和推广，争取尽快惠及更多的小微企业，真正实现徽商银行与小微企业的共同成长。

稳步发展深化链式营销开发

在金融服务“百花齐放”的大环境下，客户的选择余地越来越大，客户需求行为的变化对银行的业务营销也提出了新的挑战。总结多年服务小微的经验，徽商银行深刻意识到推广链式营销模式，充分发挥批量开发优势的重要性。2014年，徽商银行以转型升级发展为主线，以小微金融改革为契机，加快业务下沉，深入推进链式营销，站在客户关系的角度，充分利用自身的优势，按照“批量化、专业化、定制化、标准化”的总体要求，向大量小微企业提供量身定做的全方位、批量化开发服务方案。

通过在全省范围内开展“聚小微，促发展主题营销活动”、“链式营销活动”和“小微企业集群批量营销开发方案竞赛评比活动”，徽商银行精细梳理区域市场，加大“条、块、链”营销开发力度，纵深挖掘重点客户上下游小微客户集群，以批量营销开发方案和区域化产品为落脚点，针对市场开发遇到的新趋势、新需求、新问题，进行个性化的方案设计，力争将客户范围覆盖产业链中的供应商、生产商、服务商、批发商、销售商直至最终消费者。

2014年，共梳理园区、市场、商圈、产业链等集群130个，组织不同形式的银企对接会54场。通过集群开发方案成功开发集群平台106个，新增批量营销客户484户，授信金额28.29亿元，开立小企业有效国际结算户131户，实现国际结算量62399万美元，国际贸易融资34380万美元。

产品升级从资金支持到全方位服务

流动资金贷款是小微企业主要融资工具，但期限设定不合理、业务品种单一等问题一直存在，且受制于银行贷款“还旧”才能“借新”的要求，使得原本就资金紧张的小微企业很多时候只能求助“倒贷公司”支付高息搭桥资金续借贷款，这对资金短缺的小微企业来说无疑是雪上加霜。

2014年7月24日，中国银监会下发文件正式允许商业银行给符合条件的小微企业办理续贷。徽商银行迅速反应，同年8月，徽商银行“易连贷”产品正式亮相，开创了徽商银行小微企业无需偿还本金、直接延续使用的先河，系统性地解决了小微企业续贷前还款困难以及因此引发的“倒贷”问题。截至2014年12月末，徽商银行小企业“易连贷”累计发放53笔，惠及企业44家，授信金额2.78亿元，为企业节省融资成本至少186万元。

“我们在长期服务小微企业的过程中也发现，很多小微企业主不仅有融资需求，对改善资金管理的需求也非常迫切。 ”徽商银行小企业银行部负责人表示。

为了更好地帮助小微企业主将散落在采购、生产、销售等各个环节的资金，进行更加及时、安全、全面、有效的管理，徽商银行2014年正式推出小企业金融服务平台。小企业金融服务平台是徽商银行响应小微企业金融服务“更快、更好、更方便”的核心诉求，在小微企业财资管理领域迈出的重要一步。涵盖“存、贷、汇”等主要业务，为小微企业提供专业的账户管理、高效的收款服务、安全的支付渠道、快捷的信息报告、高回报的投融资服务，实现了“一个平台、两个服务渠道、三类特色金融产品、四项功能模块”，从财资管理、融资服务、渠道拓展、资产增值等多方面满足小微企业的个性化金融服务需求，并提供电脑终端和移动Pad终端多渠道服务。

小企业金融服务平台的推出标志着徽商银行率先实现了全方位小微企业金融服务的突破和转型。徽商银行将继续创新和完善平台功能，强化企业投融资服务，延展账户管理功能，提升企业账户信息服务水平，拓展手机等移动终端服务渠道，为用户提供商机平台、在线财务管理等更多增值服务，不断满足小微企业的各方面资金管理需求，为小微企业梦想起航提供有力保障。

再上台阶创小微金融服务品牌

2014年，徽商银行发展迅速，持续提升小微金融业务各项规模指标，加快推进小微金融业务转型升级，进一步巩固和扩大了区域发展优势。骐骥筋力成，志在万里外。现在，徽商银行又站上新起点，新一轮社会经济发展战略机遇期为其展示了更广阔也更具挑战性的发展前景。下一步，徽商银行将抢抓机遇，深化小微金融服务改革，提升小微企业金融服务能力，持续提高在全省小微企业贷款的市场份额占比，继续保持和稳固区域小微金融“领跑者”的地位；通过不断的创新，切实提升经营管理水平和综合竞争力，把徽商银行打造成国内一流的小微企业品牌银行。

徽商银行李宏鸣董事长深入县域企业调研。

耐心解答小企业客户咨询。深入小微企业集中地区，送金融服务上门。

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