附加住院医疗险领衔主演“开门红”

本报讯（宋杨琛）即将到来的寿险业开门大吉，哪些产品将领衔主演开门红？据记者近日在多家寿险公司了解到，明年开门红寿险主演将在附加住院医疗险等方面也将成为焦点产品。一、个人住院医疗“公家”报多少

年，中国医疗保险研究会发布的《基本医疗保险参保住院患者个人费用负担分析》报告显示，年全国参保患者住院享受报销待遇的有万人次，住院总费用约为亿元，也就是说，全国参保患者住院的平均花销不到1万元。

此外，数据显示在患者的住院花销中，药品费用亿元，占.%；诊疗项目亿元，占比.%；医用材料亿元，占比.%。其实，医疗费用和基本医保住院患者的次均住院费用，都呈现“左偏态分布”，也就是低额的偏多，高额的偏少。

但与此同时，住院费用负担的集中度却十分高，费用最高的%的案例（1万元以上），累计住院费用占全部住院费用的%；基本参保住院患者%以上的医疗费用，都集中在了费用超过1.5万元以上 （仅占%）的案例。其实，实际情况中，除了不同疾病的发病率和费用不同之外，一个不得不承认的事实是，很多患者及家属可能因为过高的治疗费而选择放弃治疗。

二、住院医疗险预热开门红

“我们在开门红预热宣传阶段，发现”在年的开门红预热期间，附加住院医疗的产品十分火爆，甚至有代理人和保险公司方面的人士表示，类似的产品根本都不用宣传，就已经供不应求了。记者从多家寿险公司了解到，目前合肥市场上较为热销的多款住院医疗险，保额都在百万元左右。对于不同年龄层的消费者来说，产品的保费在千元以下。一般来说，-岁年龄段的保费最低，在-元之间；而岁以下和-岁部分的保费在元以。虽然热销的住院医疗险，一样的低保费，一样的不限制社保用药，但是这几款产品的特点也不尽相同。有的产品有无社保的保费和报销额度相差很大；有的产品可以人工核保，健康告知后如有异常不会直接拒保而可以转人工核保流程；有的产品不设免赔额；另外，在“异地就医”、“就诊绿色通道”、“特需病房”、“看护费”、“续保”、“救护车费用”、“陪床费”等方面也存在差异。不过值得注意的是，上述大部分高额医疗险产品，会有一个1万元左右的免赔额。也就是说，这些产品的一般形态是：费用不限社保目录，不限疾病种类，住院、特殊门诊、门诊手术均覆盖，有社保用户的可赔付金额=住院医疗费用-社保统筹-1万元免赔额的部分。

数据显示，医保患者当住院费用在3万元-4万元之间时，次均费用为.元，医保支付为.元。也就是说，当个人支出部分在1万元左右时，其总住院费用已经达到了3万元左右。 可以发现，1万元的免赔额虽然不高，但是使用频率却更高。因此，专业人士也建议，在购买高额住院医疗险的同时，可以再购买一份低保额的住院医疗险，覆盖5万元以下的住院支出。

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