守住底线，拒绝P2P风险

伴随互联网金融在我国的迅速普及，P2P以操作便利、收益高等特点，得到了大批中等收入的年轻投资者的青睐。然而，近年来，随着金融去杠杆持续推进，受宏观流动性全面退潮、信用风险压力提升、网贷平台逾期率提高、网贷监管力度持续加强、投资者信心降低等多重因素影响，导致近期P2P网络借贷风险高发频发。从全国范围来看，合肥市P2P行业目前相对平稳，总体风险可控，但是也存在一定的潜在风险。因此，有必要对合肥市P2P行业的现状进行梳理，针对具体情况，提出相应的政策建议，守住不发生系统性金融风险的底线。

合肥市P2P行业现状

2018年以来，全国累计问题平台超过2000家，累计转型及停业平台超过2300家。与北上广深和南京、杭州相比，合肥市互联网金融行业相对平稳，正常运营平台数量19家。虽然规模不大，与发达地区相比，规模尚属可控，但也隐藏着一定的风险。

（一）区域分布高度集中。全市目前已监测到的正常经营的网络借贷平台注册地分布在庐阳、蜀山、包河和高新4个区。

（二）存量风险化解较难，潜在风险不容忽视。从前期现场检查看，部分平台虽然暂时未出风险，但因违规事项较多，整改难度较大。此外，部分正在监管退出的平台机构逾期金额较大，存在涉众型稳定风险。

（三）监管力量薄弱，监管模式有待创新。目前，市县区各级监管人员数量有限，无法满足实际监管工作的需要，加之互联网金融发展快、变化快、模式宽泛、产品复杂 ，由于缺乏专业知识，造成一些涉嫌违规的机构落户合肥。

下一步监管及发展政策建议

（一）尽快对合规经营的平台予以备案发牌或分类管理。目前整体备案或发牌的延后对整体行业的发展造成了一定的不利影响。从实际情况来看，通过律所、会计师事务所和平台自查以及协会和监管部门的检查，已经可以发现并判断平台是否存在问题。如果评价合格，应尽快予以公示。

（二）创新监管机制，做好风险预警，推动行业打破刚兑，理性发展。一方面，要建设长效监管预警机制，增强监管力量，提升监管的手段。另一方面，需要细化监管的内容、频率和处罚措施，如对平台产品的交易结构、盈利逻辑定期（半年或是一年）进行判断与考核。

（三）给予平台政策性扶持，助力解决中小微企业融资难题。可以尝试选取部分资质较好的平台为试点，给予一定的政策扶持，开展P2P平台与担保公司或保险公司联动合作，创新服务小微企业融资模式，满足企业发展资金需求的同时，也能够规范互联网金融市场。

（四）健全征信体系，引入大数据风控，引导和提高行业发展水平。一是推动从业机构接入金融信用信息基础数据库。二是选取优质平台先行试点，通过金融科技赋能，利用大数据资源提升风控的自动化能力和水平，加快产品创新。从而推动出现适合未来发展的P2P平台。

（五）加强投资者教育，提升投资者风险识别能力。互联网金融有其存在的价值，作为监管部门，要因势利导，在合格投资人教育方面，加强舆论引导、投资警示和金融知识普及，使投资者逐渐接受自负盈亏的高风险投资，促进行业良性发展。

徐蕾 林生菊

（本文为2019年合肥市哲学社会科学规划项目阶段性成果，项目编号：HFSKYY201902）

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