商会联保 贷款不愁淮南通商行为12家中小企业放贷1亿多元

本报讯 近来，随着国家启动贷款规模控制，紧缩银根，中小企业贷款难的问题进一步凸现。实际上，缺乏有效担保与抵押一直是中小企业贷款难的核心问题。

记者4日在淮南市采访了解到，2009年8月，该市10家中小企业联合成立“淮南市民营经济信用担保商会”（以下简称商会），组成联保小组，“抱团”申请贷款。淮南通商农合行因势利导，积极创新推出商会联保贷款，及时给商会企业发放贷款。这种模式解决了中小企业贷款无担保和抵押的难题，取得很好的效果。

淮南市新光源特种照明器材有限公司就是商会成立之初的10家企业之一。在该公司总经理杨同安看来，商会成立前后，自己享受的待遇天差地别。 2008年，杨同安四处找担保，积极办抵押，也只获得了80万元左右的贷款，而商会成立后，通商农合行一口气给予了1320万的授信额度。

“商会成立后，我们找专业机构对商会各企业进行了全面的资产评估，结合我们银行的调查，确定企业最后的资产价值，然后按这个价值的70%给予授信。 ”通商农合行客户五部总经理郭如告诉记者。

不仅如此，通商农合行采取“一次核定，随用随贷”的模式，“一般来说，3-5个工作日内就可以完成所有手续。 ”郭如说。而对杨同安来说，这样信贷资金的使用更加自如，更能准确把握市场商机。 “去年公司的产值较2009年增长一倍达到2000多万元，今年达到预计的3000万的目标也没有问题。 ”杨同安说。

按规定，商会企业需按自己贷款额度的10%上缴风险基金，存入商会在通商农合行设立的账户；另外，商会内部需三家企业自由组合成立联保小组，承担还款连带责任。

对银行而言，信贷风险的控制尤为重要。通商农合行副行长任敏告诉记者，在风险控制方面，商会联保贷款利用“商会+联保”的方式，筑起了三道“防火墙”：第一道是商会申请贷款企业上缴贷款额度10%的风险基金；第二道是联保小组的三家商会企业提供的连带担保；最后一道是商会全体会员企业承担的连带还款责任。

实际上，在这三道“防火墙”之前，商会会对会员资格进行认定，以及对企业的贷款额度进行把关，这已经很大程度消除了风险。“信用是商会的基础，没有信用的，或者企业发展有问题的，我们不可能放进来，而且我们还建立了退出机制。 ”杨同安说。

眼下，商会成员企业发展到12家。截至目前，通商农合行已经为12家商会会员企业发放贷款1.16亿元，未出现一笔不良。

（记者 曹荣 特约记者 吴龙宝）

图为淮南通商农合行工作人员在淮南市新光源特种照明器材有限公司调研。

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