容时容差银行信用卡服务很贴心

□ 记者 吴玉莲

“事情一多，就忘记了，还好没有影响信用。”日前，市民张女士向记者坦言，自己的建行信用卡定于12日还款，上月由于出差再加上家中有急事，到14日才发现还没还款，这下可着急坏了。没想到打电话一问，客服人员告诉她，建行信用卡可为持卡人提供3-5天的容时还款服务。张女士在到期还款日后5天之内及时还款，将被视作按时还款。

记者了解到，目前，徽商银行、建设银行、交通银行等多家银行均提供容时容差服务，其中，容时时长从2天至5天不等。不过，银行人士提醒，虽然银行可提供容时服务，但持卡人最好能按时还款，即使不能按时全部还款，也最好将10%的最低还款额还掉，以免产生滞纳金和利息，严重的还会影响信用记录。

逾期未还款 注意宽限时间

据了解，容时还款（又称宽限期）是银行为客户提供一定期限的还款宽限期服务，客户在宽限期内还款，应当视同按时还款。建行、交行、徽商等银行均提供了信用卡容时还款服务。

其中，徽商、交行等大部分银行容时还款期限为3天，建行容时还款期限为5天。

工行则不提供容时服务，据工行黄山市支行银行卡中心副主任李健介绍，目前该行将还款日定为每月12日，但是持卡人也可以根据自己的情况修改还款日期，每年可以更改一次。由于该行的还款期限已经达到56天，而其他银行基本上为50天，所以该行对一般信用卡持卡人不提供容时服务。逾期超过4次，新增授信，也即新办贷款业务将受到影响。

值得注意的是，每家银行对于顺延后的最后还款时间也有区别，如建行规定必须在顺延后第5日的17点前准时还款才能享受按时还款待遇，徽商银行规定必须在顺延后第3日18点之前准时还款，也有银行规定在顺延后第3日24点之前还款。

据交行工作人员罗女士介绍，该行信用卡还款有3天宽限期，但是一般建议顾客在顺延后第3天上午12点之前进行还款，这样就能保证当天下午还款资金可以及时入账。由于已经超过还款日期，再进行还款就必须通过该行渠道进行还款，持卡人可以选择柜面或者网银进行还款。

目前，对于“容差容时”服务大部分银行一般无需申请，但个别银行需要提前电话申请，持卡人一定要清楚自己的发卡行。

差10元未还视同全额还款

除了容时还款，信用卡用户最关心的还有一个容差还款服务，即持卡人未能全部偿还全部应还金额，如果未还部分在规定金额内，将视同全额还款。

市民张先生的建行卡上月消费金额为509元，由于没有记清楚消费金额，只还了500元，次月发现以为要偿还滞纳金，没想到已经视同全额还款。

据悉，建行对还款金额与全部应还款额之差在10元以内的，将视同全额还款，持卡人仍可享受消费款项免息还款期待遇；当持卡人按时未能全额偿还最低还款额时，对还款金额与最低还款额之差在20元以内的，建行将视同按最低还款额还款，不收取滞纳金，也不会让持卡人产生负面信用记录。

多数银行仍实行全额罚息

据李健介绍，目前工行信用卡业务中，借款人未偿还全部金额，只会对未还款部分进行罚息。例如，张三上月信用卡透支了1000元，分期付款，第二月张三还了最低还款金额10%，也即100元，那么银行就会对余下的900元收取滞纳金。即信用卡持卡人到期没有全额还款时，已偿还的部分将不再计收利息。对于逾期还款的客户来说，将会节省一笔利息支出。

记者了解到，除工行、交行外，目前很多银行仍实行全额罚息，即超过最后还款期限后，无论当月信用卡是否产生了部分还款，只要未还款金额在容差范围以上，都无法享受免息贷款服务，发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。

今年年初，叶女士网购时刷了5000多元的信用卡，由于没记清还款金额，叶女士少还了20多元。收到下个月账单时，叶女士发现信用卡竟产生了六七十元的利息，这让她非常郁闷。

按照全额计息的方式，持卡人在到期还款日未能还清全款，就算只差1分钱，都会按照当期账单全额计息，并按月计算复利。如果持卡人未归还最低还款额，且未还款金额超出银行规定的容差金额时，银行还会收取滞纳金。

手头紧张可先还最低还款额

据李健介绍，目前工行信用卡还款出现逾期的基本上都是初次办理信用卡，对还款注意事项不是很了解的客户。而从该行信用卡办理的客户来看，以中青年为主，在信用卡使用上，又是以公务消费为主。通过刷卡消费，可以赚取积分，兑换奖品或者现金，也可以直接完成公务消费，无需垫付现金。李健建议，目前工行支持柜面还款、自助设备还款、ATM机转账还款、支付宝还款等多种还款方式，非常便利。如果持卡人担心忘记还款日期和金额，最好将信用卡和工资卡绑定，并保证工资卡上有足够的资金进行还款。

建行个人金融部工作人员尹先生则建议，如果持卡人手中资金不够归还全部欠款，可归还最低还款额一般是全部欠款的10%。归还最低还款额后，就不会再产生滞纳金，也不会影响信用记录。此外，也可向银行申请分期付款，根据自己的资金情况申请3期、6期或12期的分期。

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