央行再度降息降准影响楼市几何？购房成本降低或将刺激房地产市场回暖

□ 记者 吴玉莲

日前，央行决定，自2015年10月24日起，下调金融机构人民币存贷款基准利率。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%。这也是自2014年11月22日以来的第6次下调。降准降息对房地产有多大影响呢？记者采访了建设银行黄山市支行个人贷款中心经理程磊。

居民购房成本进一步降低

央行自2012年7月6日调息后，基准利率处于最顶峰6.55%，随后于2014年11月22日开始下调，并在1年多时间内进行了6次下调。

程磊给记者算了一笔账：以10万元为例，居民贷款10万元20年还清，在2012年7月6日基准利率6.55%时，月供是748.52元，现在降至4.9%，月供只需654.44元，每月减少94.08元。20年下来，贷款成本减少了22579.2元。以此为例，现在居民购房贷款基本在40万元左右，20年还清，总的购房成本减少了90316.8元。跟2014年11月22日调息后的利率相比，购房成本减少了67843.2元。程磊说，对刚需购房者来说，这样的刺激措施还是非常有力的。

除了首付比例降低，目前该行也放宽了贷款年限，由原来的20年放宽至30年。程磊说，在一些大城市的很多银行贷款年限早已延至30年，因为黄山市房价相对较低，购房总价少，购房者会考虑30年还款产生的利息较大。而如今黄山市一些高端楼盘价格已经达到7000元/平方米，房屋总价已经超过100万元。对刚需购房者来说，每月还款压力减小，而且一旦手头宽裕，可以提前还款，灵活、便捷。

个人首套房贷首付比例降至25%

除了双降，建行在本月初，对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例调整为不低于25%。作为首家实施首付比例不低于25%的银行，业内人士预计会有更多银行陆续执行降低首套房的首付比例。对购房者尤其是刚需一族来说，无疑是一大利好消息。

这一新政实施后，市民吴先生成了第一位受惠者。由于公司改制，单位办理的公积金出现异常，难以办理公积金贷款。可是手头现金又不多，于是吴先生在首付比例降低后，决定办理商业贷款。吴先生在阳湖一楼盘看中的房子总价54.2万元，吴先生首付了14.2万元，贷款40万元，顺利办完了购房手续。如果按照以前的标准，首付要16.26万元。而且在降息后，吴先生所支付的利息也比2015年3月执行的利率减少53980.8元。

二手房交易上升明显

程磊说，自2014年11月22日进行的多次调息可以看出，中央实施的楼市调控政策是小步慢跑。从市场来看，也有一定的成效。尤其是对今年的二手房交易刺激明显。从今年3月黄山市实施购房补贴政策以来，自5月份开始，该行每月的二手房贷款手续就不低于15笔，而这之前，一直都是以新房交易为主。

“随着市场竞争的加剧，各家银行推出了进一步贷款鼓励措施。再加上房地产市场大环境萧条，很多外地投资客户纷纷将手里的现房抛售，促成二手房交易量的攀升。”程磊说，在该行办理的二手房交易业务中，就有很多来自浙江、上海的客户，在当时房价2000元/平方米的时候买房投资，如今黄山市中心城区房价已超过5000元/平方米，投资者认为基本没有进一步上涨空间，于是纷纷抛售。

纵观黄山市二手房市场，琳琅满目的二手房中介让人眼花缭乱。由于市场准入门槛低，一些二手房从业人员甚至没有从业资格证书。也没有一个统一的行业规范，让购房者与买房者都难以信任。对此，建行推出了“房易安”交易资金托管业务，买卖双方签约完成后，与银行签订三方托管协议，买房带入首付资金，银行进行贷款调查和审批，完成房产过户和抵押手续后，就可以放款给卖方。在这一过程中，买卖双方都可以免除后顾之忧。

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