“农民安家贷”助圆城市梦

□本报记者李铁

本报通讯员朱沙

2月25日,记者在泰安市区遇到农民工辛鹏,听说他24日刚刚从当地农行获得购房贷款。辛鹏指着不远处一处建筑工地说:“你看,我的新房就在那边,马上就要竣工了。我很快可以跟城里人一样住上楼房了,多亏了‘农民安家贷\’,圆了我的城市梦。”

据了解,“农民安家贷”是农行发放的用于农民在城镇购买商品住房的贷款,也是目前国内首个专门针对农民群体的个人住房贷款产品,该业务今年1月底面世,已在全国范围内铺开。

我国长期以来存在城乡二元化结构,农民很难像城镇居民一样购买商品房,而眼下这道“藩篱”正被拆除。近期,中央经济工作会议、扶贫工作会议和农村工作会议明确鼓励农民进城买房,提出要加快农民工市民化,落实户籍制度改革方案,推进以满足新市民为出发点的住房制度改革。部分省市已率先出台政策多渠道支持农民进城买房。从楼市“去库存”的角度看,鼓励农民进城买房,有利于扩大住房有效需求,打通供需通道,消化库存,稳定房地产市场。

其实,作为商品房买房的主要参与者,商业银行的政策支持最能解决农民买房的痛点,除了极少数农民工有能力全款购房,绝大多数农民工与城镇居民一样仍希望利用商业银行按揭贷款作为购房的主渠道,如何能够让农民也能贷款买房是关键点。

业内人士介绍,以往农民工之所以难以按揭购房,主要是因为商业住房购房贷款设计的初衷是为了解决城镇居民的住房需求,其准入门槛集中在固定收入、公积金、保险等方面,每项占有分值较高,农民难以达到购房者资格审核的评分标准。

农行山东省分行个人贷款业务部总经理方高鸣介绍,此次推出“农民安家贷”,除了为农民群体将正常评分标准下调100分以外,还对买房过程中的各项难点提供了全方位解决方案。

收入不稳定是限制农民买房的首要问题。为此,农行提出简化收入认定。有雇主的,提供雇主开具的收入证明书；无雇主或无法出具收入证明书的,提供收入声明,并提供近期银行收入流水进行佐证；无法提供收入证明书且银行收入流水不充足的,可由地方政府出资为主的融资担保机构,出具同意为贷款追加提供全程连带责任保证担保的增信证明,作为依据。

收入不稳定带来的另一大问题是难以保证月供,“农民安家贷”业务也有对策。借款人可自主选择等额本息、等额本金等还款方式。针对农民收入的季节性特点,借款人可采取按月、季、半年或按年的还款频率。借款人可开通自动提前还款业务,实现灵活还款。办理过程中,对借款人不收取任何其他费用,提前归还按揭贷款的,免收违约金。

“算下来,农民通过‘农民安家贷\’购房比城镇居民买房更优惠。”方高鸣告诉记者,农民贷款首付款比例及利率可按照现行个人住房贷款的政策执行,首付款比例最低可执行20%,首付款比例达到30%及以上的客户,执行同业最优惠的利率,降低贷款成本。

辛鹏就是这项政策的最早受益者。他是肥城市安站镇的农民,在外打工已经有几年时间,一直是租房子住。今年25岁的他,到了结婚成家的年纪,但婚房却成为了最大的问题。辛鹏起初贷款买房的经历是四处碰壁,他说:“起初问了周围的人,也咨询了几家银行,但受限于农民工的身份,都不大好办,自己后来都有放弃的念头。”

让他没想到的是,在短短两天时间内,农行就完成了前期调查审批工作,顺利为辛鹏发放了16万元的“农民安家贷”,53.1万元的总房价,他只需首付37.1万元。

同样受惠的还有家住商河县玉皇庙镇崇家村农民解石柱夫妇,他们购置宝青幸福里小区商品房,经过受理、调查、审查、审批等环节,农行商河支行为其发放了“农民安家贷”贷款26万元。

为支持农民买房,农行对于身份认定也更加人性化,年龄在18周岁(含)至55周岁(含)之间,具有农村集体经济组织成员资格、享有集体经济组织权益的,或者新入城镇户籍未满1年(含1年)的农民都可享受这项政策。

截至3月6日,农行山东省分行共发放“农民安家贷”945笔,贷款余额2.78亿元。

■采编心得

“鼓励农民进城买房”成为眼下热词,各地出台相应政策的也不在少数。相较而言,商业银行的加入,最能激发农民买房的兴趣,因为资金是贷款买房者需要迈过的“第一道坎”,只有顺利办理了按揭贷款,其他政策红利才有可能享受到。

农业银行推出的“农民安家贷”,体现了理论和实践的紧密结合。农民买房,达不到评分标准,降低标准是自然之举,但并不一定有效,因为制约农民买房的收入证明因素仍然存在,简化收入认证让农民符合标准具备了可操作性。同理,如何还房贷也是个实际问题,根据农民收入的季节性特点自主还款,则实践起来更加容易些。

不过,支持农民买房的政策步伐还应跨的更大一些,比如,能否让农民也像城镇居民一样缴纳住房公积金,能否财政出资承担农民买房的担保费用。

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