乐山银保业务风险防范工作会召开守住不发生系统性区域性风险底线

资料图片■ 本报记者  陈兴鑫

随着金融混业经营趋势的不断深入，银保业务成为一种重要的经营方式，也成为保险公司与银行实现双赢的重要战略合作方式。

我国的银行保险始于上世纪90年代，经过20年的快速发展，银保业务迎来了快速发展期。今年1至7月，银保业务实现保费收入7.5亿元，银保保费占总保费的比例为26.3%，银保保险已越来越成为寿险公司发展业务最重要的销售渠道。

对于乐山而言，银保业务在快速发展中也面临挑战。1-7月，银保业务收入7.5亿元，同比下降13.3%；累计满期给付金额3.04亿元，同比增长64.43%；累计退保金8.32亿元，同比增长73.33%。

8月25日，乐山市保险行业协会组织召开乐山市银保业务信访投诉与风险防范专题工作会议，旨在进一步规范银保市场秩序，增强金融风险应对能力，化解金融风险能力，守住不发生系统性、区域性风险底线。

市金融办、四川保监局、人民银行乐山支行、乐山银监分局以及人身险公司总经理及分管银保业务负责人；各保险兼业代理机构乐山分行分管银保业务负责人和各专业中介代理公司总经理近60余人参加了会议。乐山保险行业协会秘书长文达睿主持会议。

乐山市政府副秘书长龚德勤

有序发展公开公平竞争

市委、市政府很重视这次会议，守住不发生系统性区域性金融风险是底线，是红线，各保险机构一把手要高度重视。保险公司和银行机构在经营销售过程中要严格依法合规，规范销售行为，在给消费者做好服务的同时，赢得合法利益，不胡编乱造，提高保险的社会尊严。要严监管，监管必须要到位，避免或减少发生风险。针对违反监管要求的行为，一定要从重处罚。保险从业人员要严格律己，要严格遵守职业道德，遵守相关制度法规。希望银保双方有序发展、公开公平竞争，共同为乐山经济发展、社会稳定作出贡献。

乐山市政府金融办主任徐建荣

共同维护好乐山金融稳定大局

金融发展新常态带来的变化，对原有金融运行态势的惯性产生了巨大的冲击和影响，金融业前期快速发展中被隐藏和延后的各类隐性风险将逐渐显现。因此，要清醒认识当前金融稳定面临的形势和挑战，提高风险意识，增强底线思维，要针对当前金融风险形势，强化内部风险管理，增强金融业化解金融风险的整体合力，严守不发生系统性、区域性金融风险底线，共同维护好乐山金融稳定大局。

银保双方要深刻认识当前金融稳定形势，把防范化解金融风险作为重要政治任务来抓。不断提高风险意识，针对当前风险形势，增强内控管理，增强金融风险应对能力，化解金融风险能力，守住不发生系统性、区域性风险底线。加强银保协作，强化金融风险防范机制，正确处理各类投诉案件。强化主体责任，保险公司和银行无论在前期销售环节还是后期理赔环节，都要进一步加强合作，信息沟通；强化监管协助，主动沟通研究，加强监管层面的协助，银行、银监局、保险协会要定期沟通，对消费者投诉反映的重点问题，要从行业层面进行研究。加强内控管理，强化依法合规，投诉风险发生以后要究其原因，银保双方要举一反三，自查销售环节是否存在误导现象；理赔环节是否有服务不到位的现象、不能及时处理的现象，针对以上情况保险协会要及时向保险公司提出明确要求，要确保从根源上减少和防止类似事件发生，要防止矛盾向非主体转移，从而激化矛盾，同时要及时向有关部门报告，确保风险化解在萌芽阶段，共同维护好乐山金融稳定大局。

四川保监局中介处处长赵杰昌

对照16个方面问题自我梳理和自查

今年，按照保监会要求开展“两个加强，两个遏制”专项检查。目前银保业务普遍存在16个方面问题：一是未在营业场所张贴投保提示；二是投连险销售人员没有相关经验，未接受相关专项培训教育；三是通过柜台销售投连险产品；四是允许保险公司人员派驻；五是未设立专门的保险销售区域；六是擅自印制变更保险产品宣传资料；七是未向投保人提供书面投保提示书、产品说明书；八是未引导投保人在投保单上填写真实完整的信息；九是代抄人身保险新型产品申明；十是代替投保人签名；十一是未针对投连险产品对投保人进行产品风险承受能力测评；十二是未向保险机构提供全面真实的投保人信息；十三是代理费用未如实入账，并未对不同保险的代理费用独立核算；十四是篡改客户投保信息，以网点电话、销售人员及相关人员电话冒充投保人；十五是银行销售保单利益不确定的保险产品，未按规定取得投保人签名确认的投保申明；十六是网点销售人员未按照授权销售保险产品，私自销售保险产品。各单位要对照问题自我梳理和自查。

要抓好三个方面的合规：强化资格准入合规。经营保险兼业代理业务，必须取得兼业代理许可证。加强销售人员管理，加强销售人员准入制度管理，按要求制定人员管理办法，严格执行银监会、保监会的相关政策要求。强化代理人关系合规，要形成合法、真实、透明的合作关系。经营管理要合规。

乐山银监分局局长周建川

全面落实监管要求严格投诉管理

从乐山银监分局受理的银行业机构代理保险业务投诉量来看，2013年、2014年、2015年截至目前分别为12件、8件、3件，业务投诉量呈下降趋势，这说明在监管部门和各银行、保险机构的共同努力下，银保业务日益规范，发生纠纷、投诉的数量在下降。

从分局近年来对银行业机构代理保险业务暗访检查及投诉反映的情况看，银行代理保险业务主要存在以下问题：将保险产品销售给不合适的客户；产品风险提示不够；销售宣传不规范；保险公司人员驻点销售或不具备资格的工作人员销售保险产品；销售操作不规范；银行与保险机构在投诉处理、责任划分、信息沟通等方面协作不畅。同时，分局在处理代理保险业务投诉中也发现部分消费者保险业务知识和风险意识欠缺。

因此，银保双方要高度重视银保业务信访投诉和风险防范工作，树立以人为本、诚信至上、卖者有责的观念，切实规范代理保险业务销售行为，保护消费者合法权益，提高代理保险业务服务水平。要规范经营，妥善化解投诉。全面落实各项监管要求，加强销售管理，严格投诉管理。一旦发生投诉、退保等事件时，银行和保险机构不得相互推诿，应坚持首问责任制，在第一时间及时处理。投诉处理过程中对客户损失进行赔偿的，处理后银保双方根据双方约定实际情况明确双方责任，承担损失。同时，银行业机构应进一步完善代理保险突发事件处理应急预案，明确响应程序和处理流程，提高一线员工应急处置能力，妥善化解个人投诉事件，避免矛盾激化，确保突发事件不恶化，苗头事件不扩大。

人行乐山中心支行副行长肖华轩

着力维护好金融稳定大局

在维护金融稳定方面，人民银行研究实施乐山市金融安全工程，制定并印发了乐山市金融安全工程实施方案。在风险防范方面，提出了十大工作措施。

在当前经济形势下，银保双方要主动适应经济发展，提高辖区防范化解金融风险的能力，牢牢守住不发生系统性、区域性金融风险的底线，有效应对金融风险的新挑战，维护辖区金融安全。

要高度重视当前金融稳定工作，着力维护好金融稳定大局，增强忧患意识，妥善应对各类风险，充分发挥保险公司的保障职能作用。要切实做好风险防范工作，建立风险防范的长效机制，完善内控制度，引进先进技术，加大信息化建设力度，提高信息收集和处理的能力，实施动态监控预警，提升风险管理水平，防止系统性、区域性金融风险积聚和爆发。建立完善风险应急预案，预防突发性风险，针对非正常退保、群体性退保事件，应明确应急事件处理程序，应对措施要详尽有效，具有可操作性。

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