保本型理财产品即将跟你说再见

理财产品以后或将不再保本保利息资料图片“我买的这个理财产品，到底保不保本哟？”不少市民购买理财产品时，往往会询问理财经理这样一个问题，得到肯定的答复后往往喜不自禁，觉得自己做了一个英明的理财决定。

不过以后，市民或许再也买不到保本型的理财产品了。此外，对于90天以下的封闭式短期理财产品，也将难觅踪迹。这究竟是怎么回事呢？

打破理财产品刚性兑付

市民投资理财时，对于资金的安全性无疑非常看重。由此，一些金融机构在发行理财产品时常常宣称“保本保利息”，吸引市民购买。

不过，根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》，以后理财产品将打破刚性兑付，即是说不允许金融机构对理财产品承诺保本保利息。一旦投资者购买的理财产品发生亏损，也将不允许金融机构贴钱补偿，因为理财产品本质就是“受人之托、代人理财”，投资者要自己承担风险。

“任何投资都是有风险的，打破理财产品的刚性兑付，能让投资者对风险有更好的认识。”李先生表示，低风险伴随着低收益，高风险伴随着保收益。以后市民在购买理财产品时，如果完全不想承担任何风险，那么国债、银行存款、个人大额存单等是不错的选择。以银行存款为例，一些股份制商业银行的五年期定期存款，利率和当前银行理财产品完全不相上下。

记者了解到，当前不少银行发行的理财产品都主要投资于债券市场，安全性相对较高，即便以后不承诺保本保利息，相信还是有较大的投资保障。

理财产品将迎来更严监管

“你不理财，财不理你！”随着人们理财意识的不断提升，全民理财时代早已到来。在全民理财热的同时，近年来我国金融机构资产管理业务快速发展，规模不断攀升——银行、公募基金、私募基金、证券公司、保险公司等，通过发行各种各样的理财产品、资产管理计划，让市民理财的选择更加丰富。

根据央行相关负责人介绍，近年来金融机构资产管理业务在满足居民财富管理需求、优化社会融资结构、支持实体经济等方面发挥了积极作用。但由于同类资管业务的监管规则和标准不一致，也存在部分业务发展不规范、监管套利、刚性兑付、规避金融监管和宏观调控等问题。

为规范金融机构资产管理业务，统一同类资产管理产品监管标准，有效防范和控制金融风险，引导社会资金流向实体经济，日前，央行、银监会、证监会、保监会、外汇局联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》。

“央行、银监会等部门发布的这个文件，意味着以后对金融机构资产管理业务的监管将更加严格规范了！”乐山中心城区人民南路某银行客户经理李先生表示，对于普通市民购买理财产品而言，根据文件要求，以后理财产品将打破刚性兑付，不能承诺保本保息，此外90天以下的封闭式理财产品也将难觅踪迹了。

90天内封闭式理财产品或消失

记者日前走访了乐山中心城区多家银行网点发现，绝大多数理财产品都有期限限制，一般来说通常有一月期、三月期、半年期、一年期等多种期限的理财产品供市民选择。不过，根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》，要求金融机构加强产品久期管理，规定封闭式资管产品最短期限不得低于90天，以此纠正资管产品过于短期化倾向，切实减少和消除资金来源端和资产端的期限错配和流动性风险。通过走访银行网点记者了解到，当前不少市民购买的理财产品都在一年期以下，一些市民为了防止家庭不时之需，常常购买三个月以下期限的理财产品。如果以后理财产品的最短期限不得低于90天，对于短期有资金需求的市民该如何理财呢？“除了理财市场上的活期理财产品外，国债逆回购也是不错的选择。”在乐山中心城区凤凰路一证券营业部，工作人员罗女士表示，国债逆回购按照期限分类共有9个品种，最短为一天，最长可达182天，市民可根据自己的情况，自由选择。记者严俊铭

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