830万 交行四川分行收巨额罚单

8月，随着四川银保监局“26号罚单”的披露，交通银行四川分行巨额处罚亦浮出水面。因存在个人贷款管理不力等多项违法违规行为，交通银行四川分行被处以罚款830万元。值得关注的是，对交通银行四川分行的处罚，既是四川银保监局年内开出的最大一笔罚单，同时在银保监系统罚单中亦居前。从对机构处罚力度加大、到个人“顶格”处罚增多，今年以来，对于金融机构违规行为的监管亦持续升级。

■本报记者吉雪娇

高额罚单有所增多

根据行政处罚信息公开表，交通银行四川分行存在高管及员工监督管理、印章管理、视频监控管理不到位，个人贷款管理不力，严重违反审慎经营规则等违法违规事实。依据《中华人民共和国银行业监督管理法》（以下简称《管理法》）第四十六条第（五）项，四川银保监局对其处以罚款830万元。

这并非四川银保监局向交通银行开出的首张罚单。8月16日，四川银保监局公布“25号罚单”，因“高管及员工监督管理、印章管理、视频监控不到位，严重违反审慎经营规则”，交通银行攀枝花分行被处以罚款250万元。

此前一周，交通银行德阳分行、交通银行成都新城支分别因“高管人员监督管理不到位”、“员工管理不到位”，严重违反审慎经营规则，分别被罚款50万元。截至目前，该行在川分（支）行年内罚金总额已逾千万。

高额罚单的出现，亦是年内对于金额机构处罚力度加大的一个缩影。相较于往年，今年以来，金融机构收到的百万级罚单有所增多。8月，某股份制商业银行涉及13项违规，被没收违法所得33.67万元，罚款2190万元，刷新今年银行业罚单纪录；7月，意大利裕信银行上海分行因“6宗罪”，被处罚款1030万元。交通银行四川分行则仅次于两家银行，排名第三。

贷款违规成受罚“重灾区”

近年来，银保监会保持整治金融市场乱象的高压态势，持续加大行政处罚力度，从严打击重点领域违法违规行为。据不完全统计，截至9月2日，银保监会网站年内共公布罚单2517张。其中，银保监会机关公布罚单9张，银保监局本级公布罚单961张，银保监分局本级公布罚单1547张。

除高额罚单增加外，值得关注的是，对于金融机构的惩罚频次亦有所提升。以乐山市商业银行为例，截至8月，该行年内领取监管机构罚单数量已达11张，罚款合计156.4万元。其中，乐山银保监分局累计公布9张，人民银行资阳市中心支行与自贡市中心支行分别公布1张。

从涉及的违法违规行为来看，包括业务运营中断、严重违反审慎经营规则；违规发放不符合条件的项目贷款；贷款三查不尽职导致贷款资金被挪用；虚报、瞒报金融统计资料；个人人民币结算账户未按规定备案等。

事实上，贷款违规也是年内银行机构领罚的主要原因之一。8月26日，南充银保监分局公布11张罚单，剑指南充农商银行违规行为。罚单显示，原南充市顺庆区农村信用合作联社发放抵押贷款“三查”不尽职，导致贷款形成重大损失，被罚款50万元，10位责任人被处以警告并罚款合计79万元；8月9日，凉山农村商业银行冕宁支行亦因“违法发放贷款、严重违反审慎经营规则”受到处罚。

“双罚制”更严格

另一方面，值得关注的是，针对金融机构个人的处罚明显增多，机构与人员双罚制更加严格。《金融投资报》记者梳理发现，四川银保监局及川内银保监分局8月公布的27张罚单中，针对个人开出的即达21张。

其中，王泓、杨涛、赵宏、李宁存在严重违反内部管理相关制度对外开展业务，严重违反审慎经营规则等违法违规行为，被终身禁止从事银行业工作。这也是年内四川银保监局首度开出“顶格处罚”罚单。

总体来看，截至9月2日，四川银保监局年内开出且已公布的66张罚单中，51张涉及对金融机构人员处罚。其中，除4人被终身禁业外，还有4名银行或保险机构人员任职资格被撤销。

在业内人士看来，相对于其他行业，金融机构工作人员面临的利益诱惑更多，如果在违法成本较低的情况下，更容易铤而走险。“加强对从业人员的处罚，将有助于更好地从源头上管控好风险。”

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