轻松摆脱“负”生活

房贷车贷、信用卡还账、创业贷款……随着社会的发展，债务已经深入到我们生活的各个角落，大部分人或多或少有所负债。面对负债，有人认为是用明天的钱享受今天的幸福；有人认为会助长非理性消费，从而陷入窘境。那么，怎样变负债为财富？日前，本报记者通过多方采访，教你如何打理债务，让你轻松摆脱“负”生活。

A

贷款买房 提前圆安居梦

有房、有车，工作不错，收入不菲，表面风光，实际却欠着银行几十万的债务，这便是目前许多人的生活状态。“2005年，准备和相恋两年的女友结婚，拥有一套属于自己的住房成了迫切梦想。最后，我们咬紧牙关，凑了8万元首付，向银行贷款13万，顶着压力在绵阳平政购了一套商品房。现在看来，幸亏当时买了，我们的这套房子如今市面价值已50多万元。以现在的房价，我们省吃俭用也买不起啊。”对于当初的贷款购房，市民刘先生感叹不已。

2004年，贷款买房还需要一定的勇气，刘先生身边的不少同事都观望了几年，2007年后才贷款买房，购房成本要比当初多一倍以上。刘先生贷款买房时月收入才2000多元，每月还贷就得1800元，压力相当大，但还是熬过来了。

市民陈正夫妇既是“房奴”、又是“车奴”、也是“卡奴”。他们住大房子，坐越野车，买东西刷信用卡。在他们看来，“房奴”并不那么可怕，即使你租房住，一套舒适的房子月租也在千元以上，而房子不是自己的。如果你购一套房，月供款目前大概在2600元左右，是租房的两倍，但年限达到后，房子是自己的。相当于贷款买房可以让你提前享受生活，住上属于自己的房子，虽然压力可能大一点，但挤一挤也就有还贷款的钱了。

陈正说，自己购的那套140平方米的房子，贷款30万元，按现行利率，以等额本息的还款方式，贷款将会比全额付款多支出近一半，但CPI年年在涨，钱在缩水，20年后并不吃亏，更不要说房子还会增值。车子是代步工具，信用卡每月按时还，日子过得很舒服，虽然“欠了一屁股的债。”

B

不愿“负债”攒够钱再买房

和甘做“房奴”、“车奴”的人不一样，市民邹女士在购房上坚持“没攒够房款，坚决不买房子”，而且从不用信用卡。2005年，邹女士夫妻俩有了购房打算，那一年，夫妻俩刚刚结婚，他们工作几年攒的钱加上双方父母的资助款，要想买一套中意的商品房，还差10万元。于是夫妻俩决定攒够了钱再买，一次性付款，不用给银行交那么多利息，压力也小许多。

没想到的是，房子一直涨势逼人，2008年房价有所回落，但两人觉得跌幅小，且当时买房还差点钱。但没想到的是，等他们在2009年攒够钱，房价却突然大涨，当初看中的那套房子涨了差不多一半，购房梦只能再次搁浅。攒钱速度永远无法跑赢房价涨幅。

C

贷款投资“负债”变“财富”

在专家看来，合理的负债不但不会增加家庭理财的风险，一定程度上还会增加家庭的财富，关键就是看你贷款买入的是资产还是消费品。市民林先生是生意人，积累了一定的销售渠道和人脉。2006年，眼看生意红火，林先生有了自己开办工厂的想法，但初步估算，起码差230万的资金缺口。这230万如何解决？经过多方奔走，林先生将现有的资产向银行抵押贷款，从而解决了资金问题，当然，他也背上了一笔巨大的债务。

有了资金，林先生迅速办起了工厂，靠人脉接到了几个大订单，仅仅用了两年的时间，就还清了原先所有债务。不过，林先生并没有就此止步，他决定再向银行申请贷款，用于扩大生产规模，创造更多的财富。就这样，林先生花三年时间步入了富人行列。

你想创业时，手里没有足够的资金，那么，通过银行、金融公司筹集资金启动项目是一条可行之路。如果投资时机、方向正确，可以获取超额回报；但这也是一把双刃剑，一旦决策失误，损失也会成倍放大。

D

贷款消费 市民负债累累

负债买入资产，可能让财富增加；但如果负债买入消费品，尤其是奢侈类的消费品，则只会让你的负债增多，给家庭理财带来诸多麻烦。

古先生是一位汽车“发烧友”，大排量汽车强劲的动力让他向往，为此，他贷款买了一辆价格30多万元的越野车。贷了20万元，三年期贷款，每月需要他整月工资的三分之一还款，买之前以为压力不大，谁知道买后还有诸多的费用产生。心理压力越来越大，想卖掉，才发现二手车价格低得离谱，贬值贬得无法接受。古先生说，当初要是买一辆普通小车，就不必这么烦了。眼看要结婚了，一旦买房，房贷又是一笔吓人的费用，只能推迟婚期了。“每到月底，这日子就不知道该怎么撑下去，因为有数额不菲的银行欠款需要偿还：房贷2700元、信用卡账1500元左右，一月工资根本不够！”信用卡助长了高新区某建筑公司会计小任的消费欲望，单身的她外出消费必刷信用卡，有大件消费就申请银行分期付款。刷卡给人一种花银行钱的感觉，往往到了还款日才发现上月钱又花超标了。现在，负债让她疲于处理，暗暗决定以后不再过负债生活了。

（本报记者 彭雪 实习生 贾川）

专家点评

合理“负债”可以创造现金流

合理“负债”可以创造现金流，让自己轻松摆脱“负”生活，那么，如何区分你贷款买进来的是资产还是负债呢？

专家表示，资产就是能帮你把钱放进口袋，负债却是把你的钱取走。买入资产，才是生财之道。可以使资产像滚雪球一般，最终累积成庞大财富；相反，一些人不得不努力工作才能负担起房贷、车贷等沉重的负担，这类市民要尽量增加自己的资产，买什么都不要买进负债的车辆，卖什么也不要卖掉资产。

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