建设银行绵阳分行：全力助小微 倾情惠民生

近年来，建行绵阳分行坚持“以客户为中心、以市场为导向”的经营理念，秉承“与客户同发展、与社会共繁荣”的重要使命，践行“支持绵阳科技城建设、服务实体经济发展”的信贷策略，信贷投放量迅速增长，三年时间里贷款总量增长一倍，信贷客户数增长两倍，是当地信贷投放增速很快的金融机构。特别是小微企业贷款，连续三年增幅超过50%，截至2014年4月末，建行绵阳分行小企业贷款余额达22.86亿元，小微企业授信客户占全部授信客户总数的83%。

A

应用新产品争做“及时雨”

“没想到不用提供任何担保也能贷款，没想到贷款到账这么快，没想到融资成本还这么便宜”。作为一个名不见经传的某小微企业负责人，在获得建行“善融贷”后，一连道出三个“没想到”。

“善融贷”是建行对在本行结算稳定并形成一定资金沉淀的结算客户，依据企业交易结算及结算账户活跃程度，自动折算为企业可以获得的信用贷款额度，用于企业日常生产经营周转。该信贷产品无需任何担保措施，无需评级授信，是以纯信用方式发放的小金额、短周期、有效期内可循环支用的小企业贷款新品种，申请便利、手续简单、放款快捷，高效率满足企业阶段性的融资需求。自今年2月推广应用以来，建行绵阳分行已为30多个客户办理了“善融贷”，得到了客户的广泛好评。“善融贷”产品只是建行小微企业金融创新的一个缩影。针对小微企业“短、频、快”的特点，建行先后研发了信用类、平台增信类、资产购建类、网络银行类等30多个融资产品，并依托具有市场影响力的成长之路、速贷通、小额贷、信用贷四大产品体系，满足不同类型、不同特点小微企业的融资需求。例如，针对部分小微企业财务报表不完整和抵押担保难的现状，建行借助大数据挖掘客户的潜在金融需求，改变过去以财务报表为主要依据的评价方式，依据账户结算量、单笔交易订单、履约能力、信用状况等非财务信息作为评价的主要内容，依据打分卡形式的评分卡进行风险评价，运用标准化的作业流程贷款业务，响应小微企业的需求时间大为缩短。近期,先后推出了“创业贷”、“商盟贷”、“结算投”等新产品。

B

依托电商平台 提供专业服务

为顺应电子商务发展潮流，结合传统金融服务优势和新兴电子商务服务应用，建行搭建了“亦商亦融，买卖轻松”的善融商务电商平台。该平台为客户提供信息发布、在线交易、支付结算等全方位的专业服务，并凭借交易产生的交易信息、信用信息等记录为客户提供贷款融资服务。企业入驻“善融商城”，不仅打通一条销售渠道，享受“零费用”入驻和产品免费广告，更可以积累信用，在建行获得网络贷款支持。“善融商务经常推出各类活动,建行客户经理每次都要主动联系我们，询问备货情况，有无新产品上架，是否需要贷款等，服务很到位”。某商贸有限公司董事长主动致电建行公司业务部门负责人，言谈间充满了欣慰。

自去年绵阳建行推广应用该平台以来，截至今年5月底，已有36户小微企业客户入驻善融商务企业商城。

C

促转型升级 重“雪中送炭”

对干实事、重信誉的小微企业，特别是绵阳市的科技型小微企业，建行不仅为客户“锦上添花”，更注重“雪中送炭”。

两年前，绵阳市某高新技术企业正处生产基地扩建和产品升级换代阶段，自筹资金已全部支用，公司运营资金十分紧张。当时，公司规模不大，但一直随行就市，稳扎稳打。因上游客户订单增加，公司新建了两条生产线，生产能力和技术水平提升在即。此刻，正是企业急需资金的时候，而就在这关键当口，由于公司土地、厂房暂未办理权证，抵押不足，申请贷款受挫，企业资金链突然出现变故。

在公司焦急万分，四处筹措资金之际，建设银行主动伸出了“橄榄枝”，提出了融资解决方案：一是为公司办理保理业务。公司将符合条件的应收账款转让给我行，我行针对受让的应收账款为公司提供保理预付款，将应收账款转化为现金。二是为公司追加小额无抵押贷款。根据公司评级授信情况，为该公司提供了一部分信用贷款，弥补运营资金的不足。方案敲定后，不到10个工作日贷款就全部到账，使公司迈过了这道“资金坎”。

目前，该公司技术更新已顺利完成，订单量快速增长，产销两旺，已成长为绵阳科技型中小企业的领跑者之一。

D

防风险惠民生

信贷资产的安全，不仅是银行自身发展和效益的需要，也是银行肩负的社会责任。小微企业的信贷风险客观存在，发展小微企业业务不仅要有热情，也需要有效防范风险，坚持稳健发展。建行的“信贷工厂”专业经营管理体系，是工业化流水线生产模式在小微企业信贷领域的运用，强调标准化操作，实行产品销售和后台作业相分离，信贷操作集中处理，在全行执行统一的操作规范，风险控制能力明显提高。截至2014年4月末，我行小微企业不良贷款额及不良贷款率均控制在最低范围内。“惠民生”也是建行支持小微企业的一个重要标志。针对小微企业的金融需求，建行开发了“创业贷”、“善融商务”等多款贴身舒适的产品，为企业提供增值服务。价格能减免的尽量减免，杜绝乱收费。为降低小微企业的融资成本，建行主动承担了房地产抵押登记费和抵押物评估费，切实解决小微企业“融资贵”的问题。扶持小微企业健康快速发展，促进经济的平稳增长，为社会提供更多的就业岗位，努力建设和谐社会，既是政府和监管部门的政策导向，也是建行一直在努力践行的目标和社会责任。 （魏明 高波）

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