做中小企业金融服务专家

十年蓄势，南充市商业银行成功走出一条跨区域、有特色的现代精品银行之路。

南充市商业银行成立于2001年12月。2011年末，总资产（750亿）、利润（10亿）、各项税款（4亿）是成立之初的100倍。截止2012年6月末，总资产超过1000亿元，达到1029亿元，实现税前利润10.62亿元，缴纳各项税款4.01亿元。

作为一个中国二级城市的商业银行，南充市商业银行相继在华尔街日报、道琼斯通讯社、路透社、英国《银行家》等国际媒体上亮相。

精确定位 特色服务

城市商业银行在向现代银行迈进的过程中，应该选择怎样的竞争策略？通过对我国金融市场深入调研，南充市商业银行提出“贴近社会中下层”的经营理念，制定“错位竞争、差别服务”的经营策略，和“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位。业务领域改革深入推进。

加快金融创新，开发特色产品。南充市商业银行根据中小企业经营规律及特性，加快为中小企业量身打造产品的研发工作，开发了一系列以服务中小企业为主要内容的业务产品。在资产业务方面，开办了小企业人民币流动资金贷款、小企业流动资金循环贷款、小企业固定资产贷款、汽车经销商贷款、票据贴现、微小企业贷款、动产质押、仓单质押、其他权利质押和综合授信等贷款业务品种。在中间业务方面，除传统的结算业务、代理业务外，重点开展了担保类中间业务、理财类中间业务，比如保函业务、银行承兑汇票业务、资金证明、委托贷款、保理业务、理财咨询等。

此外，南充市商业银行对中小企业贷款中的“担保难”问题作了积极研究，针对不同企业的不同情况探索新的贷款担保方式，解决了部分企业融资难的问题，有效地支持了地方企业和地方经济的发展。南充市商业银行已初步形成了以中小企业贷款为主要品种的产品体系，绝大多数中小企业客户都能比照产品目录找到自身所需的贷款产品。

创新特色服务，打造特色支行。南充市商业银行按照专业化战略，打造特色支行，组建了汽车银行、住房银行、小企业银行等特色银行，为客户提供专业化特色化的服务。

南充市商业银行大力推进“工厂化”运作、“一站式”服务，对贷款产品进行清理，对贷款手续进行简化，只让客户提供简单的、实质性的资料，按照“工厂化”的模式，实现“流水线”作业，“一站式”服务，将评估、公证、担保等机构请到银行现场办公，小额贷款在抵（质）押登记机关受理后即可发放。

为解决中小企业和个体工商户金融服务不足的问题，南充市商业银行积极推行“联络员”制度，中小企业和个体工商户可以向自己身边的业务联络员申请贷款，业务联络员向银行客户经理推荐，银行通过方便、快捷的程序予以办理。

再造流程，提高服务效率。为适应客户经理制推行的需要，南充市商业银行对信贷流程作了大刀阔斧的改造。通过整合内设机构，“简政放权”，提高小企业贷款审批时效,解决了中小企业“短、小、频、急”的融资需求。

南充市商业银行打造特色银行，有力支持了地方经济建设，目前，在南充市场上80%以上的中小企业为我行客户，全行中小企业贷款余额占80%以上。

覆盖西南，辐射全国

南充市商业银行在跨区域发展战略上，制定了“立脚南充，覆盖西南，辐射全国”的战略规划。

2007年3月，南充市商业银行发起设立了中国第一家村镇银行、贷款公司“四川仪陇惠民村镇银行”、“四川仪陇惠民贷款公司”；2007年10月在成都开设分行，成为中国第一家二级城市跨区域在省会设立分行的银行；2010年4月，开设了南充商行的第一家跨省分行贵阳分行，2010年10月，发起设立了贵州织金惠民村镇银行，2012年2月，更是在中国金融中心上海发起设立了上海金山惠民村镇银行。

南充市商业银行成都分行等分支机构成立以来，按照总行统一的战略规划、文化理念、体制机制、市场定位、服务特色和风控流程，创新地开展分支机构的发展和管控工作，形成了“总-分-支”良性发展、有效管控的管控体系和管控模式。

南充市商业银行在打造特色精品银行的基础上，开展跨区域发展工作，将“服务中小”成熟的机制、队伍、产品、流程推广复制到更多的地区，做到成熟一个发展一个，发展一个成功一个。我行在异地开设分支机构，均以“错位竞争，差别服务”的策略，按照成熟的市场定位、管理流程、产品服务来开展中小企业业务，不做大企业，并与其他金融机构形成优势互补、良性竞争的良好市场竞争格局，已取得成功经验，被誉为“中小企业的伙伴银行”、“中小企业金融专家”。

南充市商业银行按照“城市金融反哺农村金融”的理念，向村镇银行、贷款公司输送成熟的定位、产品、流程和服务，在支持新农村建设上开展了一系列富有成效的探索。南充市商业银行发展村镇银行的模式已成为新型农村金融机构的典范，引起社会和高层的广泛关注。

南充市商业银行创造的“三个中国第一”，抢占了发展战略的制高点，基本形成了特色发展、区域发展、城乡发展的模式。

践行企业核心价值观创建特色企业文化

说到企业文化，有人认为它是虚头八脑的东西。而南充市商业银行取得今天的发展业绩，则在于它有一个励志改革发展的精神，一个企业发展的灵魂。

企业文化，是企业的价值取向，是企业的魂，企业的根。

简单地说，这个银行不仅有“血肉”，更有“灵魂”，有灵魂的企业就是充满生机的企业，创新不竭的企业。

南充市商业银行从成立那天起，就把企业文化作为银行发展的根本来做，通过十年的实践，建立起了一个独具特色、开放包容、生机盎然的企业文化体系，形成了自己的企业核心价值观，即：

心存善，水润物。

这个核心价值观包含了本文标题的三个主要内容，即：

把工作当作事业来做，用心尽力，打造共同成长的精品银行；

坚守定位，不断创新，贴近中下层，打造极具亲和力的特色银行；

尊重客户，尊重股东，尊重员工，尊重他人，打造受人尊敬的安全银行。

简单地说，“心存善”是教员工怎么做人，“水润物”是教员工如何做事。

南充市商业银行的定位决定了南充市商业银行的服务对象是社会的中下层。社会的中下层面临很多的问题，需要勇于面对，社会中下层的财富积累、社会位置、财务数据还很不成熟，决定了它的多样化。它的财富不是最多的，但它的数量群体是最大的，它的变化是多端的，因此服务也是十分困难的。因此要求南充市商业银行的服务必须是专业化的有特色的，要求员工要以一颗社会担当的责任心来服务中小客户。

在“心存善、水润物”核心价值观的指引下，南充市商业银行秉承承担社会责任的优良传统，十年来积极为灾区捐款捐物、扶持教育事业、帮助下岗职工创业、资助社区建设、动员职工帮助孤寡老人和残疾儿童、资助失学儿童和贫困大学生等，累计捐款1800多万元。

来源:《金融投资报》

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