百亿资金输血小微企业 徽商银行聚小微促发展

小微企业对于解决中国的经济发展和充分就业具有非常重要的意义，对保持社会的稳定具有不可忽视的作用。虽然小微企业在发展中，融资需求非常大，但是由于体量小、市场竞争力较弱，小微企业在融资过程中，往往困难重重。作为一家地方制股份银行，秉承“立足小微”的经营理念，解决小微企业融资难题，提升小微企业金融服务水平，一直是徽商银行芜湖分行金融工作的重中之重。截至2014年3月末，该行小微企业贷款余额达到108.99亿元，连续多年居芜湖市银行业金融机构首位。

体制创新——成立专业团队

徽商银行作为一家城市商业银行，与小微企业有着天然的共生性，其经营定位的主要目标客户就是小微企业，因此，早在2005年成立之初，徽商银行就设立了独立的小企业银行部，负责统筹规划，指导分支行开展小微企业金融服务。2006年4月，徽商银行第一家小企业特色支行在芜湖挂牌经营，更是芜湖辖区内第一家专属为小企业提供金融服务的银行机构。

2011年4月，芜湖分行为推广小企业特色支行服务小微企业的成果，成立了小企业经营中心，专职负责小企业业务的管理拓展工作。中心下辖5家小企业特色支行，6支专业化的小微企业服务团队，融合调查准入、风险审批、授信审查、贷后管理为一体，推行“一站式”工厂化运作模式，同时中心在授信审批上开展特色化的小企业双人审批模式，大大缩短了业务流程；推行限时服务承诺，做到小微企业授信业务的即时审批，有效地提高了服务效率。

政策倾斜——资源优先支持

不仅通过体制创新，成立专业团队来服务小微企业，徽商银行还从信贷、定价和不良容忍度等多个方面，对小微企业进行政策倾斜。

信贷资源是银行的核心资源，该行在信贷资源的分配上，优先支持小微企业的额度需求。截至2014年3月末，该行小微企业贷款余额达到108.99亿元，连续多年居芜湖市银行业金融机构首位，充分显示了该行信贷资源向小微企业倾斜的特点。在定价方面，通过灵活的定价政策，来优化信贷资源的配置。该行根据小微企业风险大小程度、资金归行率、企业发展状况开展客户分层工作，实施差别化定价政策，在此基础上，开展“小巨人”、“雏鹰”培育计划，列入“小巨人”、“雏鹰”培育计划的企业在授信审批、贷款额度、利率定价方面享受“绿色通道”。该行利用价格手段来优化信贷资源配置，促进小微企业经营管理，实现企业自身的健康发展。由于小微企业市场竞争力较低，发展基础薄弱，该行还适当提升对小微企业信贷不良率的容忍度，来鼓励小微企业持续发展。

创新服务——多元担保方式

在服务方面，徽商银行针对小微企业的特点，从产品创新到模式创新，为企业寻找担保的方式，缩短放款的时间，来提升对小微企业的服务效率。在产品创新方面，该行针对小微企业贷款“短、频、急”的特点和需求，创新推出“智慧360小企业金融产品系列方案”，共七大类五十多款产品。其中，为创新融资担保方式推出的应收账款质押、存货质押和预付款贸易融资产品；通过有效组合抵押担保方式，充分放大小企业抵押资产融资额度的小企业“易保贷”产品。针对小微企业资金需求“急”、手续要求简单的特点推出的小企业“快捷贷”、小企业“循环贷”产品。对资金使用灵活性和便利性要求较高的商贸流通小企业开发的小企业“商易贷”产品将在该行大力推广使用。通过不断创新适合小微企业发展的新产品，使更多的小微企业能轻松成为该行的授信客户。

徽商银行为进一步提升小微金融服务水平，创新推出了小微企业业务模式，此模式已于2013年正式上线，并将在实践中持续优化与改进，力求实现全流程专业化、标准化、批量化作业，逐步建立起具有徽商银行特色的小微企业发展模式。同时，为顺应流程自动化、作业无纸化的行业性大趋势，徽商银行芜湖分行将大力推行小企业全流程无纸化操作。模式的创新将大大缩短业务流程时间，有效提升小微企业金融服务效率。

徽商银行芜湖分行相关负责人表示，小微企业是推动经济发展，繁荣市场经济的重要载体，是提升就业能力，改善社会民生的重要渠道。作为一家服务芜湖经济发展的本土银行，徽商银行芜湖分行将继续加大对小微企业的金融扶持力度，提升小微企业的金融服务水平，促进地方经济的持续发展。

记者 汤荣汛

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