本月起房贷执行新利率“房奴”可省钱，但本月最好多存点

去年11月22日，央行降低了金融机构的贷款基准利率，对于合同中约定过“利率根据国家利率变化进行调整”的客户来说，市民本月起还款金额将有变动。但由于银行房贷系统调整方式存在差异，加上1月份房贷还款比较特殊，因此，尽管降息了，市民本月月供却有可能出现“不降反涨”的特殊情况。对此，银行人士提醒市民，本月下月还房贷尽量多存点钱，切勿因疏忽导致逾期或不足额的情况。

房贷实行新利率

“由于2015年1月1日起执行新利率，因此还款数额有变，请留意。”前不久，市民张先生收到银行发来的提醒短信。由于去年11月22日，央行调整了存贷款基准利率，五年期贷款基准利率下调0.4个百分点，由6.55%下调至6.15%。对于约定“利率可随着国家利率的调整进行调整”的老客户，从本月起享受新的利率政策。

交通银行芜湖分行相关负责人表示，对于新客户来说，以50万元20年期的商业住房贷款为例(假设还款期内利率不做任何调整)，以基准利率获得贷款，按等额本息还款方式，之前每月偿还本息约3743元，降息后，月供约3626元，相比之下，月供少还约117元。“而对于贷款尚未结清的老客户来说，月供变化则不同。”该负责人同时举例介绍，假设某客户于2013年1月1日获得一笔50万元20年期的房贷，当时基准利率为6.55%，月供约3743元。而经过了过去两年的还款期，其贷款本金剩余约46万元，剩余还款期为18年，按最新利率6.15%执行，月供降至约3635元，比之前月供少了约108元。

本月可能要多还

虽然房贷利率下调了，但最近几天去银行还款的一些市民却发现，尽管已按照上个月的还款额存钱，但却被告知数额不够。对此，银行方表示，利率下调后，银行需重新计算贷款月供，这可能会造成1月份月供金额增加。但2月开始，贷款月供就会比2014年有所降低。

徽商银行芜湖分行工作人员介绍，由于新利率是从1月1日起执行，1月还款中的本息是跨年的，所以需要分段计算。假设房贷扣款日为每月20日，那么1月份的还款利息就由12月最后11天的利息和1月份前20天的利息组成。去年12月的利息按照原利率计算，今年1月的利息按照新利率计算。至于月供略有增加，则是因为降息后，银行会重新计算每月还的利息和本金，因为利息降了，本金部分就会多一些，因此月供总额反而会比之前的贷款月供要多，但从2月份或3月份开始，全部按照降息后的新利率计算，贷款月供会比2014年的月供降低。

银行人士提醒广大市民，要留意房贷银行发送的短信提醒，按照提示金额足额还款。如果短信没有显示具体金额，可登录个人网银、手机银行查询还款明细，或者拨打银行官方客服电话咨询详细的月供金额。记者 汤荣汛

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