保险公司“未询问” 投保前患病照样赔

本报讯经济越发展，人们对自身健康越重视。市场上各种健康医疗保险也如雨后春笋般涌现，而不少投保人买了健康保险，发现患病时申请理赔却遭拒。市民张先生就遇到了这样的事。

据镜湖区法院书记员于典介绍，2016年3月11日，张先生在某保险公司处购买了个人长期重疾保险，附加住院定额个人医疗保险，张先生已按期缴纳了两次费用。2017年3月8日，经医院诊断，张先生患有尿毒症。张先生治疗一周后出院即向保险公司申请理赔，但保险公司以种种理由拒赔。张先生遂将保险公司诉至镜湖区法院，以维护自己的合法权益。

庭审过程中，保险公司辩称：张先生投保前于2016年2月27日被确认患有慢性肾功能衰竭，其病情并非是在保险合同成立之后被初次诊断，该情况不符合保险责任赔付情形，且张先生投保时未根据投保单要求履行如实告知其患有疾病的义务，带病投保，既违反了合同约定，也违反了《保险法》第十六条关于投保人应当如实告知的法律规定。故保险公司不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

张先生表示保险合同中关于义务告知内容、产品说明书及投保提示书上投保人签名陈述非其本人所签，要求对笔迹进行鉴定，但保险公司表示不需要进行鉴定。

镜湖区法院审理认为，对投保人的身体健康条件，保险公司必须向投保人询问，投保人亦必须向保险公司如实告知。但是，保险公司的询问义务应先于投保人的告知义务，投保人对该义务的履行是被动的。

本案保险合同中义务告知书、投保提示书张先生均陈述投保人签名非其本人所签，保险公司未提供证据证明投保人签名系张先生本人所签，且未申请对签名进行鉴定。从举证责任分配原则来看，保险公司负有举证证明保险合同中投保人签名系张先生本人所签，现保险公司未能举证证明，应承担举证不能的责任。因此，保险公司无证据证明其对张先生的身体状况进行了详细询问。因保险公司未询问，也就不存在张先生履行如实告知的义务，张先生对于未如实告知不存在故意或者重大过失。综上所述，保险公司应当向张先生赔偿保险金。

法官提醒，购买保险不是一劳永逸，投保人对投保中的注意事项、责任分配、权利义务等条款也应当审慎阅读，对保险知识应当多多了解。

记者 顾娅

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