银行卡换“芯”引来问题多多

 □实习记者 高琦

5月初，央行印发《关于逐步关闭金融IC卡降级交易有关事项的通知》，决定从2015年开始，全国银行将停止发行磁条卡，逐步更换为安全指数更高的芯片卡。

此前有媒体报道称， 西安市的工、农、中、建等银行换卡均收取手续费，建行最贵达40元，由此引发市民和网友的热议。大多数人认为，换卡属于银行管理行为，由储户买单太不合理。除此，由换卡引发的问题也不少，如换卡不保号，原有绑定业务调整费时费力等。

许多储户期待， 银行应多从储户角度考虑，坚持利民便民原则，提高服务能力。

银行收费标准不一

10月27日下午， 记者走访了西安市部分银行， 发现收费情况总体仍存在，只是收费标准不一。

建设银行：已经取消收费，免费为储户更换芯片卡。 以数字6开头的卡可以保留原号， 非6开头的卡则无法保留。

农业银行：收费5元，换卡不保号。 据农业银行建国路支行大堂经理介绍，考虑到安全问题，更换芯片卡是迟早的事。 到年底磁条卡的部分功能可能会被关闭，如无法在ATM机上取款等。

工商银行： 收费5元， 保留卡号需去指定支行， 且要等待一个月时间。

中信银行：普卡20元，金卡10元，白金卡免费。

兴业银行：普卡10元，金卡5元，白金卡免费。

光大银行：收费10元，不保留原号。

除上述银行外，西安银行、华夏银行、浦发银行、招商银行、邮政储蓄银行均免费为储户办理芯片卡更换业务，但无法保留原号。

至于何时停用磁条卡， 各银行均称还未接到具体通知。 如果是工资卡，须等待工作单位统一更换。

多重原因致市民难接受

相对于磁条卡， 芯片卡信息容量大，由于采用多重加密方式，安全性更高，但因收费标准不一，却让换卡饱受争议。

“换卡是银行的升级行为，凭啥让储户掏钱， 而且各银行收费标准不一。 有的银行收，有的银行不收，这让人心里很不舒服。"家住圣都大厦的杨女士说。

网友“祖籍江苏"说：“换卡便于银行管理， 既然是硬性的， 就该免费。"

网友“zzchichi"则说：“我要是销了旧卡，再办新卡，岂不是免费。"

许多受访者对换卡中银行的做法存有异议。他们认为，许多储户并不了解芯片卡，银行应当予以解释。部分银行收取手续费，收费差异大，原因何在?是不是也应该明确告知储户。

“听说有些银行的工资卡由储户所在单位统一更换，我还没接到通知。但是和银行卡绑定的其他业务怎么办，比如网上购物什么的，重新设定也太麻烦了。"市民马先生表示。

收费合理与否观点不一

换卡收费， 银行业的做法究竟是否合理?专家对此说法不一。

据媒体报道， 中国消费者协会认为，银行卡换“芯"应由银行自担费用。理由有三，首先从银行的安全保障义务看，保障银行卡客户的资金安全，使其免受各种不法侵犯，是银行应尽的法定义务。其次，从银行卡的性质看， 无论磁条卡还是芯片卡， 都是银行从事金融交易的经营工具，经营者为其经营工具所付费用应作为整个经营成本的一部分核算。第三，从银行与客户签订的合同看， 银行要求客户将原有的磁条卡更换为芯片卡，属于对原有合同的单方变更，应与消费者协商一致，并尽量减少对消费者的不利影响。 此外，银行换卡行为会导致消费者诸多不便，如换卡费时耗力、原有绑定交易因卡号变化需重新调整等，银行应本着消费者至上的原则，尽量采取换卡不换号的升级方式。

西安市永嘉信律师事务所陈宁律师则认为，银行业换卡收费本质上是一种经济行为，各银行根据自身经营情况定价收费并未违反相关法律法规。

陈宁说，从本质上来说，储户在与银行的关系当中不能定性为消费者，银行卡也不属于消费品，而是商品。储户与银行签订存款合同，通过《合同法》来规范双方行为，而不是《消费者权益保护法》。如果合同上有关于免费更换银行卡的条款，银行就无权再次收费。如果没有，银行只要履行通知义务即可。

陈宁还表示，中国银监会、中国人民银行、国家发改委曾发布《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》，其中第六条规定，免收存折开户工本费、存折销户工本费及存折更换工本费， 但关于银行卡并无相关规定，银行作为市场主体，可以决定收不收费和收多少。

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