保险“3·15”维权有妙招

□本报记者 刘雨润

随着老百姓的风险保障意识不断增强，大家对保险的关注也越来越高，近几年，资阳市保险业保持健康快速发展，保险服务走进了千家万户，为广大人民群众及企事业单位提供了人寿、养老、医疗、意外、财产、责任保险等多元化的保险保障服务。

但目前广大保险消费者对于保险知识的认知度还不是很高，保险消费理念还不够成熟。值此“3·15”来临之际，记者走访了资阳市保险行业协会，看看消费者平日会遇到哪些保险问题？在保险消费过程中需要注意哪些重要环节？遇到问题又该如何正确维权？

如何找准适合自己的保险

有人说“买保险就像买鞋”，有一定的道理，保险产品是否合适要根据自己的需要确定。人生的不同阶段，需要应对的风险不同，保险需求也有所不同。

适合保险客户自己的保险，才是最好的保险。那么如何购买一份适合自己的保险？通常来说，年轻的时候偏重家庭经济责任，如身故和伤残的保障，被保险人一旦发生风险，意外险、风险性保障寿险等可为父母配偶子女提供部分经济支持，避免发生“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”的情况；中年时偏重子女教育储备，定期两全保险，重疾险的需要逐步增加；老年的时候偏重养老、健康护理和财产传承，可以考虑终身寿险、年金保险、健康保险等。买保险还要结合自身的经济条件，有的产品缴费高，期限长，需要稳定的收入和持续的缴费能力。

保险消费切勿忽视“八项注意”

记者在市保险行业协会处了解到，为了保障自己的合法权益，保险客户在保险消费过程中，有“八项注意”不可忽视。

一、投保不盲目，多方询问不吃亏。买保险前，应根据自身的保障需求、经济状况选择适合自己的保险产品和交费标准，对于不理解的地方要仔细地询问清楚。

二、亲笔签名很关键。在投保时，所有需要签名的投保资料，都必须由自己亲笔签名，由他人代签名的保险合同将得不到法律保障。

三、保险责任要看清。投保后，要仔细阅读保险合同，重点看清保险责任和免除责任、保险期限、保险金额、保险费、交费的期限，以及退保规定和保全细节。保险人员的口头承诺或保险合同中未列明的投资回报或保险责任是不受法律保障的。

四、善于用好“犹豫期”。投保人应当在收到保险单并且书面签收后10天（银行代理保险产品为15天）之内（即：“犹豫期”），考虑自己购买的产品是否合适，是否确认购买，如改变主意，就可以在犹豫期内向保险公司申请解除合同，保险公司在扣除不超过十元钱的工本费后，退还已交的全部保费。但如果超过“犹豫期”，在保险合同尚未到期的情况下申请退保，保险公司将按照保险合同规定的现金价值办理退保。

五、认真对待保险回访。按照中国保监会的要求，保险公司销售一年期以上人身保险产品后，要在犹豫期内对客户进行回访，告知并确认投保险种的权益义务。

六、车主本人办理车辆投保更妥当。为机动车辆办理投保时，车主应本人持身份证、车辆行驶证（新车还应带上新车购买资料）直接到保险公司的营业大厅交费、签字投保，避免找他人代办造成增加其他费用负担或上当受骗。

七、提交索赔资料有技巧。投保成功后，若发生保险事故，要在保险合同规定的时限内及时向保险公司报案，并向保险公司咨询，弄清楚索赔需要提交的全部资料，将整套索赔资料准备齐全后，一次性提交给保险公司，减少因多次往返提交资料造成的麻烦。

八、保费及赔款“零现金”更安全。为确保资金安全，保险客户保险交费和保险公司保险赔付款均已通过银行转账，故保险客户需要向保险公司准确提供投保人或被保险人的同名银行账户账号信息。

掌握好这“八项注意”，保险客户方能在保险交易中更好地捍卫自己的权利，更好地体验保险服务。

保险维权通道

保险消费者遭遇保险纠纷后，可以通过三种渠道提出信访投诉，维护自身权益：一是直接向保险公司投诉，这是目前消费争端解决的最主要途径；二是向各地保险行业协会提出信访投诉，或申请对保险合同类纠纷进行调解；三是向保险监管机关进行信访投诉。

记者在市保险行业协会了解到，资阳市保险行业协会一直把保险消费者信访、投诉处置工作作为一项重点工作来抓，建立了保险消费投诉处理机制，受理保险消费者针对当地保险机构提出的、与保险合同相关的咨询和投诉，不仅如此，市保险行业协会切实落实领导信访接待制度，秘书长负责信访投诉案件的接待处理。去年，该协会受理和处理投诉案件共29件，其中自行接受处理投诉13件，承办12378热线转办件16件，投诉处理件件有着落、事事有回音，以保护保险消费者合法权益为出发点和落脚点，规范有效地处理保险消费投诉、咨询，化解矛盾纠纷。

车辆投保风险提示

资阳近期出现个别商家公然宣传 “买车险不要钱”“买多少保险，送多少商品”，诱导代理车辆保险。资阳市保险行业协会郑重提醒广大车主：车辆投保，应到正规保险公司交费投保，切勿贪图小便宜上当受骗，致使合法权益得不到保障。

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