“工资本”救活落后社

教师凭借自己工资本，不需要任何担保就可以从信用社轻松贷到10万元贷款。涡阳县联社创新的“工资本”贷款品种，眼下正在全省不少行社推广。提到“工资本”贷款就不得不提到涡阳联社个人业务部经理程军。

1992年程军成为了涡阳县店集信用社的一名正式职工。在店集信用社工作期间，程军先后做过外勤、出纳、记账，每一项工作，他都干得有声有色。

1999年，程军被领导委以重任，到楚店担任信用社副主任兼农贷会计。由于业务量大、工作繁重，程军多次晕倒在工作岗位上。如今当年的同事回忆起那段日子，总是对其称赞有加，说他是个“工作狂”。

2002年元月份，县联社领导找他谈话，准备调他到花沟信用社任主任。一听这话，程军颇为犹豫，他知道当时的花沟信用社在全县是最落后的社。经过一番思想斗争，程军终于下定决心：去！

上任后，程军才知道事情比他想象的得还要严重：没制度，没流程，更为让人头疼的是历年亏损100多万元。面对这个烂摊子，怎么办？程军没有退缩，而是深入基层，调查了解。经过两个多月的摸底，程军彻底弄清了问题的症结：无章可循，违规放贷。程军召开领导班子会议后，出台了一系列的规章制度，规范了贷款流程，同时对信贷员专门制定了逾期贷款罚款和呆滞贷款赔偿制度，贷款质量得以提升。

在花沟信用社任职期间，程军首创了“工资本”贷款。当时农村教师的工资由信用社代发后，程军想：如果用工资本做载体，用工资作还款保障发放贷款，岂不是一个好主意？可又一想上级没有这项规定，如果开展这项新业务，该把它放入哪个科目呢？经过慎重思考，他决定把这项新业务列入小额贷款里，因为农村教师大都具有教师和农民的双重身份。 “这样做保险吗？ ”面对其他人的质疑，程军给予了这样的答案：“农村教师民师转正的多，知识水平有限，跨乡镇调动的可能性不大，另外代发工资是银行业务的发展趋势，同时借款人的工资通过协议在贷款期间处于只进不出的状态，逐月增加的工资是最终还款的保障。即便是借款人真的偿还不了，可以通过法院起诉，由法院判决，然后从工资里代扣还款。 ”这样一分析，其他人也就无话可说了。

果不其然，“工资本”贷款一经推出，就受到了广大教师的热烈欢迎，花沟信用社的业务量迅速增加，效益也得到了明显提升。这种做法引起了县联社的高度注视，他们在认真总结程军做法的基础上进一步完善，然后在全县的信用社推出了 “工资本”贷款这项业务。如今这一信贷产品已在省内多家联社得到推广，其他商业银行也纷纷借鉴。

就这样，几年后，花沟信用社逐渐走出了困境，变成今天的盈余社、先进社。

有努力，就有回报，程军连续多年荣获县级先进个人，并连续两年荣获联社特殊贡献奖，连续4年被省联社和安徽日报农村版报社评为优秀工作站站长，2009年被省联社评为全省农村合作金融机构优秀共产党员。 李培培

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