聚焦衣食住行潜心扶小助微卢薇为了美丽你愿意付出多少

聚焦衣食住行 潜心扶小助微

□ 卢薇

为了美丽，你愿意付出多少？

市场抽样调查显示，成都女孩每年仅花在美容与头发打理上的钱就占据个人收入的两至三成甚至更高。2004年—2009年，成都市美容美发业创造的产值平均为38.29亿元；2011年，其产值约为150亿元左右。

这一“美丽产业”拥有巨大的资金流量，却长期与金融机构绝缘，双方的交道在很长时间内仅限于最基础的现金储蓄结算业务。

民生银行成都分行（下称成都民生）抢先意识到了这一市场需求，并于8月31日联合行业协会成立了四川美容美发行业城市商业合作社，这也是西部首家美容美发行业城市商业合作社。“关注小微，服务居民衣食住行，是我们的使命。”成都民生行长熊津成掷地有声,“民生银行的目标就是做小微企业的银行，我们不仅帮助企业融资，还要通过产品、模式与流程的创新，为小微企业提供全方位、一揽子的金融乃至非金融服务，陪伴企业做大做强，帮助企业实现可持续发展。”

【超越】

从单一企业到产业链条从单纯融资到综合服务

据熊津成介绍，2009年，民生银行提出做“小微企业的银行”，进入了“小微金融1.0”阶段，起初主要围绕“商贷通”这一信贷产品，为小微企业提供单一融资支持。随着实践的深入，2011年，民生银行又提出“小微金融2.0”理念，将视线扩展到除融资服务外更广阔的小微企业服务领域。

“在围绕产业链深度开发的思路指引下，成都民生与中介、软件、仓储、律师等一系列服务提供商，以及衣食住行等各行各业的小微企业、行业协会，组建了‘城市商业合作社\’。这是为小微企业解决日常经营过程中面临的一系列问题而建立的增值服务平台，由成都民生各支行发起，按照区域、行业、产业链特征，把松散的小微企业客户整合成一个有组织的经济体。在这一组织体系中，小微企业既是服务的受益者，也是服务的提供者。”熊津成表示。

建立城市商业合作社，意味着民生小微金融服务再度提档升级，进入满足小微企业全面需求的更深层次，也意味着从前觉得银行高不可攀的小微企业，如今有了自己的金融服务“贴身管家”。

成都一佳造型的财务总监冷静说：“以往一提到银行，我的脑海里不免就会浮现出纷繁嘈杂的人群、一丝不苟的工作人员以及要求严格的各项审查。”而接触民生银行后，冷静有了不一样的体验：“这是一支非常可亲可敬的队伍，他们有着专业、规范的工作流程，严谨、高效的工作作风，细致、周到的贴心服务。”

冷静举例说，在办理信贷业务时，我们要做的只是把授信资料准备好，民生银行会派专人来收取，因为我们的财务相对来说不是很规范，又是第一次和银行打交道，民生银行员工还主动上门对我们进行财务指导。从收集资料到给我们匹配贷款额度，只用了1周时间。通过他们的建议，我们利用资金归集等方法，取得了600万元的信贷额度；在服务机制上，民生银行安排专人对接，通过他们的专业规划，让企业在最短时间内达成财务需求，店里现在用的POS机就是民生银行给我们推荐的，可精确到每家店、每天的金额以及到账时间，非常便捷；在现金结算方面，还为我们开通了民生钻石卡，解决了跨行手续费、跨行到账时间等问题。“以金融为切入点，以非金融服务奠定我分行在行业企业中的影响和地位。”民生银行金牛支行行长助理栗锲透露，四川美容美发行业城市商业合作社成立前，支行的专业小微业务团队就和成都市美容美发行业协会紧密合作，为支持行业发展建言献策，帮助协会有效整合资源，并由最初为行业企业提供单纯的资金结算、融资服务，逐渐延伸到提供统购分销、电子商务、文化传媒、打包装修等在内的一揽子非金融服务。

如今，以城市商业合作社为平台，“支行协助成都市美容美发行业协会成立了投资公司，并联合美容美发企业建立风险共同基金，盘活行业的有形与无形资产，帮助小微企业抱团发展。”民生银行金牛支行行长刘宇光补充道。

【卓越】

创新永不止步成长与您同步

受惠于民生小微金融服务的远不止美容美发一个行业。据悉，成都民生已在蓉成立了30家城市商业合作社，到今年底，这一数字将达到60家，涵盖与百姓民生息息相关的各行各业。

前不久，成都城北的五块石市场因“北改”工程面临搬迁，市场中许多做调味品批发生意的商家想在规划的新市场中购买铺面，但“变租为购”意味着他们需要一次性拿出大量现金，可能影响到正常的经营。

成都民生主动介入，联合五块石市场的调味品协会，采取商户自有“资金+银行贷款”的方式，解决了商户购买铺面的资金问题。不仅如此，成都民生还发动商户抱团集中采购，并代表他们与开发商谈判，争取到了更加优惠的铺面价格。

服务还在延伸。帮助商户购买铺面后，成都民生又积极运用银行自身的客户资源，为调味品商家联系餐饮企业等销售渠道；并与协会、商家共同组建风险基金，商家按贷款比例的10%出资注入基金池，银行则按照10倍比例为其提供信用贷款。

创新从未止步。小微企业融资难，主要在于担保难、产品少。成都民生着力为小微企业量身打造灵活的金融服务方案，创新研发了10余种担保方式，更加注重企业的经营情况，“不看押品看人品、不看报表看三表（水表、电表、纳税表）”。此外，还研发出“信用贷款”、“产业链融资”、“联保贷款”、“乐收银”等多种产品，定制服务涵盖便捷融资、支付结算、企业资金管理、企业财务管理顾问、企业主财富管理以及特色信息服务等多个方面。

针对小微企业融资需求短、急、频的特点，民生银行专门建立了“信贷工厂”式的作业流程，客户经理、产品经理、风险经理、放款中心组成了连贯的放贷“流水线”，确保小微企业第一时间获得急需的资金。

截至目前，成都民生中小、小微企业授信规模已达125亿元，中小、小微客户数超过2万户，其中授信客户达到6600余户。

“打通小微企业的产业链条，整合各方面资源，既能帮助企业发展，也能降低银行风险。”正如熊津成行长所言，这将实现真正的银企双赢、共同成长！

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