成都商报从相关渠道获得修订后的《人身保险残疾等级评定标准》（征求意见稿） 新标准保障大增或引发费率上调

保险伤残给付标准14年不变 法院向保监会发司法建议函 追踪

成都商报记者 田园

每日经济新闻记者 黄俊玲

核心提示

新标准

核心内容

适用产品：产品类别为“意外伤害保险”的个人保险产品使用本标准，团体保险产品参考使用。

适用保单：适用于保险公司新签发的保单。对已生效的保单各公司应做好客户服务工作。

使用范围：使用本标准的意外伤害保险产品应至少包括《比例表》中的核心类条目和二类条目。鼓励保险公司增加三类条目保障范围，可以附加险形式提供。

由于北京市朝阳区人民法院的一份司法建议函，引发各界对意外伤害保险伤残赔付标准的重新审视与高度关注。

上周，本报连续以《伤残赔付标准滞后 建议重拟或修订》《修订<残疾给付表>五年前已开始 公布时间待定》为题，报道了由《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》（以下简称《比例表》）引发争议的话题，稿件见报后引来众多读者关注。目前，此一事件又有最新进展。

经过《成都商报》《每日经济新闻》两路记者近一周的多方寻访，上周五，记者从相关渠道独家获得了修订后的《人身保险残疾等级评定标准》（征求意见稿），以及随文一同下发的《<人身保险残疾程度与保险金给付比例表>修订说明》。从这份今年初中国保险行业协会（以下简称中保协）发给各家公司的征求意见稿来看，新标准以原表为基础，保障范围将大大增加———具体来讲，就是将原表的7级共34个残情条目，扩展至10级共584个残情条目。

对于此次修改伤残标准，修订说明表示，现行《比例表》已不能适应行业发展和消费者的现实需求，需进行修订。 据接近保监会的知情人士对记者表示，估计新修订后的《比例表》将很快会对外公布。保险业内人士在接受采访时认为，一旦伤残项目大幅增加，将会导致费率上调、保费增加。

中保协：现行《比例表》迫切需要修订

过去15年，保险行业发生巨变，资产总额增长超过35倍。然而这个快速发展变化的行业里，有一项标准始终不变，那就是当前在全行业通用的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》。

该《比例表》从1998年制定沿用至今，期间未经过任何修订和变更，其纳入评定的伤残项目以及赔付比例被指“严重滞后”，引发全国多地关于意外伤害保险的鉴定纠纷和理赔纠纷。近期，北京市朝阳区人民法院一封要求大幅修订或重新起草《比例表》的司法建议函，更将此事推至风口浪尖。

上周五，成都商报记者独家获得了中保协今年年初下发的《人身保险残疾等级评定标准》（征求意见稿）以及《<人身保险残疾程度与保险金给付比例表>修订说明》两份材料。事实上，在《<人身保险残疾程度与保险金给付比例表>修订说明》里，中保协坦言，现行《比例表》由人民银行1998年公布，作为意外险领域的行业标准，是意外险产品条款和定价的基础。但由于诸多因素，与通用的国家标准冲突，该表已不能适应行业发展和消费者的现实需求，迫切需要进行修订。

成都商报记者留意到，为有效推动《比例表》修订工作，中国保险行业协会在保监会的指导下，成立了人身险残疾给付标准修订项目组，同时成立了由保监会人身险部和行业协会领导担任组长的工作领导小组，以及由中再寿为组长单位、19家成员单位组成的行业《比例表》修订工作组，并下设标准修订组、数据分析组和外联组，具体开展了《比例表》修订工作。

最新进展：新标准有望近期亮相

据知情人士透露，经过历时5年修订后，大约在今年年初，中保协召集保险公司对新修订后的《比例表》进行征求意见，而且现在征求意见工作已经完成。此前，中保协内部人士亦向记者证实，新《比例表》修订已经完成，正在走相关程序，等待合适的时间对外公布。

据接近保监会的知情人士对记者表示，估计修订后的新《比例表》将很快会对外公布。此外，多位保险业内人士预测，新标准一定会比原来的《比例表》项目会做得更加细化。

中保协则在《修订说明》里表示，修订工作在收集国内外有关残疾标准、残疾评定方法的基础上，开展了广泛调研。同时为了借鉴国际先进经验，提升保险业在残疾标准制定方面的国际地位，增强《比例表》的权威性，在《比例表》修订工作中引入世界卫生组织的《国际功能、残疾和健康分类》（ICF）相关标准。此外，为了夯实数据分析基础，广泛收集、分析了人社部、车险数据平台以及行业102家产寿险公司意外险相关数据，为测算意外险发生率和预测净费率奠定了基础。

悬念待解：意外险价格会否涨价？

商业保险中，意外险因为保费低廉，是牵扯面最广的一个险种。来自保监会的数据显示，2012年，全国人身意外伤害保险销售额为386亿元，其中四川地区23亿元人民币；以一份普通意外险卡式保单100元的售价计算，全国至少涉及3.8亿人次（有重复购买），四川地区2300万人次。

尽管新伤残标准有望近期出台，但何时开始实施还不得而知。有保险专家分析认为，人身险伤残新标准实施还需要解决一系列的问题，如涉及新产品费率厘定、旧保单与新标准衔接等。

据了解，现行人身险伤残标准相对应的赔付比例会直接影响人身险产品费率的制定。多位保险业内人士在接受采访时均认为，一旦伤残项目大幅增加，将会导致费率上调、保费增加的局面。部分保险公司人士则表示，目前人身险费率市场化工作正在推进，有望年底正式开展试点，届时，伤残评定也会作为不可或缺的一部分，影响费率改革的进程。

值得一提的是，对于新旧标准如何衔接的问题，上述征求意见稿中已有初步明确为适用于保险公司新签发的保单。而对已生效的保单各公司则应做好客户服务工作。

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